Банкарско пословање се дешава када многи клијенти истовремено повуку сав свој новац са својих депозитних рачуна код банкарске институције. Банкарске (продајне) каријере Банке, познате и као дилери или заједно као продајне стране, нуде широк спектар улога попут инвестиција банкарство, истраживање капитала, продаја и трговина из страха да је та институција или би могла постати несолвентна. Ситуација се дешава у системима делимичних резерви са банкама где банке одржавају само мали део своје имовине Финансијска имовина Финансијска имовина односи се на имовину која произилази из уговорних споразума о будућим новчаним токовима или из поседовања власничких инструмената другог ентитета. Кључ као новац. Како све више клијената подиже новац, постоји вероватноћа да ће доћи до неизвршења обавеза, а то ће покренути више подизања новца до тачке у којој банка остаје без готовине. Неконтролисано вођење банака може довести до банкрота, а када је укључено више банака, то ствара панику у читавој индустрији која може довести до економске рецесије.
До банкарства долази услед панике клијента, а не због стварне неликвидности банке. Банка која произилази из страха јавности и која гура банку у стварни банкрот пример је самоиспуњавајућег пророчанства. Како све више људи подиже новац, ризик од банкрота расте, а то покреће још више повлачења. Банка може ограничити број повлачења по клијенту или потпуно суспендовати сва повлачења као начин суочавања са паником. Такође, банка може добити више готовине од других банака или од централне банке како би повећала свој готовински новац.
Прва банка ради
Пад америчке берзе 1929. оставио је јавност подложном гласинама о предстојећој финансијској кризи. Дошло је до смањења инвестиција и потрошње потрошача, што је довело до повећане незапослености и пада индустријске производње. Талас банкарске панике погоршао је ситуацију, узнемирени депоненти пожурили су да повуку своје банковне депозите. Истовремено повлачење присилило је банке да ликвидирају зајмове и продају своју имовину како би се повукле.
Прво банкарско пословање започело је у Нешвилу у држави Теннессе 1930. године и то је покренуло талас банкарских послова на југоистоку док су купци журили да повуку своје депозите. Банке држе само део укупних депозита, док се остатак депозита позајмљује другим клијентима. Због недостатка готовине, банке су биле присиљене да ликвидирају зајмове и продају имовину по најнижим ценама као допуну масовном повлачењу. Остале банке су уследиле 1931. и 1932. Банковне банке биле су најзаступљеније у државама чији закони налажу банкама да воде само једну филијалу, а то је повећало ризик од неуспеха.
Највећа жртва банкарске кризе била је Банка Сједињених Држава у децембру 1930. Купац је ушао у њујоршку филијалу банке и затражио да распрода своје деонице Шта је деоница? Појединац који поседује акције у компанији назива се акционаром и има право да захтева део преостале имовине и зараде компаније (уколико предузеће икада буде распуштено). Појмови „акција“, „акције“ и „капитал“ користе се наизменично. у банци. Међутим, банка га је саветовала да не продаје акције, јер је то била добра инвестиција. Купац је напустио банку и почео да шири гласине да је банка одбила да прода његове акције и да се суочава са неликвидношћу. За неколико сати клијенти банке постројили су се испред банке и повукли готовину у укупном износу од 2 милиона долара.
Опоравак од банкарских послова
Након ступања на функцију 1933. године као 32. председник Сједињених Држава, Франклин Д. Роосевелт прогласио је национални празник. Празник је омогућио савезној инспекцији свих банака да утврде да ли су довољно солвентне за наставак пословања. Председник је такође позвао амерички Конгрес да донесе ново банкарско законодавство за помоћ болесним финансијским институцијама.
Председник Рузвелт је 1933. одржао говоре који су емитовани на радију, уверавајући америчке грађане да влада неће желети да види друге инциденте банкрота. Уверио је јавност да ће банке заштитити своје депозите након што наставе са радом и да је сигурније држати новац у банци него држати га испод душека. Рузвелтови поступци и речи означили су почетак процеса рестаурације где ће грађани поново веровати банкама.
Закон о банкама из 1933. довео је до формирања Савезне корпорације за осигурање депозита (ФДИЦ). Тим актом тело је добило овлашћење да надгледа, регулише и осигурава осигурање депозита комерцијалним банкама. Тело је такође било одговорно за промоцију добре банкарске праксе међу банкама и одржавање поверења јавности у финансијски систем. Да би избегао покретање банке, ФДИЦ врши операције преузимања у тајним и затвореним банкама које се поново отварају следећег радног дана под новим власништвом.
Мере ублажавања од банке
У ситуацији када се банкарска институција суочава са претњом несолвентности због банкарског банкарства, она може да употреби следеће технике за ублажавање банкарског банкарства:
Успори
Банка може успорити вођење банке вештачким успоравањем процеса. Током рецесије у Сједињеним Државама, банке које су страховале да ће банкротирати њихове запослене и њихову родбину направе дугачак ред испред шалтера и дају мале и споре депозите или исплате. То би помогло банци да купи време пре времена затварања. Међутим, ова техника можда неће функционисати у тренутној технолошкој ери интернет банкарства. Идеално решење било би да власти на неки период затворе банку како би спречиле купце да повуку сав свој новац.
Позајмљују новац
Када новчане резерве банке не могу да поднесу број подизања готовине, банка може да позајмљује новац код других банака или код централне банке. Ако им се може позајмити огромна сума новца, то може спречити банкрот да банкротира. Централна банка као зајмодавац у крајњем уточишту има одговорност да позајмљује новац банкама које се боре да спрече њихов банкрот. Такође, истакнуте испоруке готовине банци могу уверити купце да нема потребе за брзим подизањем новца.
Осигурање депозита
Пружањем осигурања за депозите клијената пружа се гаранција учесницима да ће, уколико банка прође, добити свој новац назад. Осигурање депозита започело је у Сједињеним Државама након Велике депресије када је Савезна корпорација за осигурање депозита (ФДИЦ) Савезна корпорација за осигурање депозита (ФДИЦ) Савезна корпорација за осигурање депозита (ФДИЦ) државна институција која пружа осигурање депозита од банкрота. Тело је створено је формирано. Тело је вратило поверење јавности у банкарски систем и осигурало да клијенти врате сав новац када банка постане несолвентна. Ако банка пропадне, ФДИЦ омогућава банци са високим резервама капитала да стекне рањиву банку, заједно са својим клијентима. Купци тада могу приступити својим депозитима у новој банци. У најгорим случајевима, ФДИЦ може продати имовину урушене банке на аукцији како би вратио штедишама.
Орочени депозити
Банка може подстаћи своје клијенте да дају орочене депозите и зараде проценат камате на новац. Купци свој новац могу подићи тек након истека договореног периода, а не на захтев. Ако орочени депозити чине огроман проценат обавеза банке, банка може преживети вођење банке чак и ако купци повуку друге депозите. Орочени депозити се обично улажу у друге профитабилне подухвате који банци доносе одређену камату.
Сазнајте више:
Хвала вам што сте прочитали финансијски водич за вођење банака. Да бисте сазнали више о банкарској индустрији, Финансије нуде следеће ресурсе:
- Шта раде инвестициони банкари? Шта раде инвестициони банкари? Шта раде инвестициони банкари? Инвестицијски банкари могу да раде 100 сати недељно изводећи истраживања, финансијско моделирање и презентације зграда. Иако поседује неке од најпожељнијих и финансијски најисплативијих позиција у банкарској индустрији, инвестиционо банкарство је такође један од најизазовнијих и најтежих путова каријере, Водич за ИБ
- Федералне резерве Федералне резерве (Фед) Федералне резерве су централна банка Сједињених Држава и финансијска су власт иза највеће светске слободне тржишне економије.
- Енглеска банка Банка Енглеске Банка Енглеске (БоЕ) је централна банка Уједињеног Краљевства и модел на којем је изграђена већина централних банака широм света. Од свог оснивања 1694. године, банка се променила из приватне банке која је позајмљивала новац влади у службену централну банку Уједињеног Краљевства.
- Системски ризик Системски ризик Системски ризик се може дефинисати као ризик повезан са крахом или пропадом предузећа, индустрије, финансијске институције или читаве привреде. Ризик је од великог неуспеха финансијског система, при чему долази до кризе када даваоци капитала изгубе поверење у кориснике капитала
