Финансијски посредници у привреди у великој мери се баве задуживањем и позајмљивањем, а нето камата је нето корист од позајмљивања.
Нето каматна маржа је разлика између оствареног прихода од камата и износа камате исплаћене зајмодавцима. То је индустријски однос профитабилности Показатељи профитабилности Показатељи профитабилности су финансијске метрике које аналитичари и инвеститори користе за мерење и процену способности предузећа да генерише приход (профит) у односу на приход, билансну активу, оперативне трошкове и капитал акционара током одређеног временског периода. Они показују колико добро компанија користи своју имовину за стварање профита за банке и друге финансијске институције које издају имовину која зарађује од камата.
Резиме
- Нето каматна маржа је мера профитабилности за банке и финансијске институције. Односи се на разлика између примљене и плаћене камате.
- Каматне стопе у привреди значајно утичу на финансијску нето каматну маржу.
- Позитивна нето каматна маржа указује на то да банка ефикасно инвестира, док негативна нето каматна маржа подразумева неефикасно инвестирање.
Формула нето каматне марже
Приход од камата
Приходи од камата остварују се плаћањем камата које банка прима на заостале зајмове. Чине га кредитне линије и зајмови у билансу стања финансијске институције.
Трошкови камата
Трошак камате је цена коју зајмодавац наплаћује зајмопримцу у трансакцији финансирања. То је трошак позајмљивања новца. Камате се акумулирају на неизмирене обавезе. Уобичајени примери укључују депозите клијената и финансирање на велико.
Просечна зарада
Имовина компаније која зарађује је улагање које доноси приход без икаквог значајног напора његовог власника. Нека популарна имовина која зарађује су акције, обвезнице Обвезнице Обвезнице су хартије од вредности са фиксним приходом које корпорације и владе издају за прикупљање капитала. Издавалац обвезница позајмљује капитал код власника обвезница и врши им фиксна плаћања по фиксној (или променљивој) каматној стопи за одређени период. , депозити, депозити, напомене итд.
Да бисте израчунали просечну добитну имовину, једноставно узмите просек биланса почетне и завршне имовине.
Пример негативне нето камате
Током фискалне године, банка А је од својих клијената прикупила камате у износу од 4 милиона долара. У истом периоду, банка А је требала платити 8 милиона долара камата компанији за реосигурање. Реосигуравајућа друштва Реосигуравајућа друштва, позната и као реосигуравачи, су компаније које осигуравају осигуравајућа друштва. Другим речима, компаније за реосигурање су компаније које примају обавезе из осигурања од осигуравајућих друштава. . Просечна зарађена имовина банке А у фискалној години износила је 20 милиона долара.
Нето каматна маржа од -20% указује на то да банка А губи више новца него што зарађује на сопственим улагањима. Стога је капитал А банке коришћен неефикасно.
Пример позитивне нето камате
Током фискалне године, Банка Б је од својих клијената инкасирала 8 милиона долара камата. У истом периоду, банка Б је требала платити 4 милиона долара камате компанији за реосигурање. Просечна зарађена имовина банке Б у фискалној години била је 20 милиона долара.
Нето каматна маржа од 20% указује да Банка Б зарађује више новца од примања плаћања камата него од плаћања камата. Стога је капитал банке Б ефикасно коришћен.
Каматне стопе у привреди и нето каматна маржа
Нето каматна маржа финансијских посредника директно је повезана са каматним стопама у привреди. Каматне стопе у привреди се крећу у складу са пословним циклусом привреде. Главни фактор нето каматне марже је да ли постоји већа потражња за задуживањем или штедњом.
Ниске каматне стопе
Ниске каматне стопе у економији доводе до веће нето каматне марже за финансијске посреднике. Када тржишне каматне стопе падну, трошкови финансирања банака брзо падају у односу на њихов приход од камата, и на крају, нето приход од камата расте.
Када каматне стопе падну, потражња за кредитима се повећава, а понуда депозита смањује. Покреће обим већих износа позајмица и нижи обим депозита, што побољшава приход од камата. На крају, нето каматне марже ће се драстично повећавати и постепено опадати током времена.
Високе каматне стопе
Високе каматне стопе у економији доводе до нижих нето каматних маржи за финансијске посреднике. Када се повећају тржишне каматне стопе, трошкови финансирања банака брзо се повећавају у односу на њихов приход од камата и смањиће нето приход од камата.
Када каматне стопе расту, потражња за штедним рачунима Штедни рачун Штедни рачун је типичан рачун у банци или кредитној унији који омогућава појединцу да положи, обезбеди или подигне новац када се за тим укаже потреба. Штедни рачун обично плаћа неку камату на депозите, мада је стопа прилично ниска. повећава се у односу на зајмове, а нето каматна маржа смањује. То је зато што ће банка имати веће исплате камата од потраживања камата.
Нето камата у односу на нето каматну маржу
Нето каматни распон је номинални просек између стопа позајмљивања и позајмљивања. Међутим, не узима у обзир да се зарађена имовина и позајмљена средства могу разликовати у погледу састава и обима инструмента. Алтернативно, нето каматна маржа је показатељ профитабилности који супротставља зараду од камата банке њеним плаћањима клијентима.
Више ресурса
Финанце је званични добављач сертификованог банкарског и кредитног аналитичара (ЦБЦА) ™ ЦБЦА ™ сертификација Акредитација сертификованог банкарског и кредитног аналитичара (ЦБЦА) ™ је глобални стандард за кредитне аналитичаре који покрива финансије, рачуноводство, кредитну анализу, анализу новчаног тока, моделирање савеза, отплата зајма и још много тога. програм сертификације, осмишљен да трансформише било кога у финансијског аналитичара светске класе.
Да бисте наставили да учите и развијате своје знање о финансијској анализи, топло препоручујемо додатне ресурсе у наставку:
- Финансијски посредник Финансијски посредник Финансијски посредник се односи на институцију која делује као посредник између две стране у циљу олакшавања финансијске трансакције. Институције које се обично називају финансијским посредницима укључују комерцијалне банке, инвестиционе банке, узајамне фондове и пензионе фондове.
- Очекивани повратак Очекивани принос Очекивани принос на инвестицију је очекивана вредност расподеле вероватноће могућег приноса који може пружити инвеститорима. Поврат инвестиције је непозната променљива која има различите вредности повезане са различитим вероватноћама.
- Приход од камата Приход од камата Приход од камата је износ који се плаћа ентитету за позајмљивање новца или омогућавање другом ентитету да користи његова средства. У већем обиму, приход од камата је износ зарађен новцем инвеститора који он пласира у инвестицију или пројекат.
- Годишња процентуална стопа (АПР) Годишња процентуална стопа (АПР) Годишња процентуална стопа (АПР) је годишња каматна стопа коју појединац мора да плати на зајам или коју добије на рачун депозита. На крају, АПР је једноставан процентуални термин који се користи за изражавање бројчаног износа који појединац или ентитет годишње плаћа за привилегију позајмљивања новца.
