Регресни зајам - алтернативно познат као регресни дуг - је врста зајма који зајмопримца чини 100% одговорним за било који преостали дуг. За зајмове је потребно обезбеђење Обезбеђење Обезбеђење је средство или својство које појединац или ентитет нуди зајмодавцу као обезбеђење зајма. Користи се као начин за добијање зајма, делујући као заштита од потенцијалног губитка зајмодавца уколико зајмопримац не изврши своје обавезе. (пошто су обезбеђени зајмови). Ако је средство на столу као залог, зајмодавац може поново да га поседује и прода како би надокнадио све губитке. Ако је тржишна вредност имовине мања од износа зајма, зајмодавац може потражити другу имовину зајмопримца како би надокнадио додатни губитак. Ово је тачно чак и ако друга имовина није коришћена као залог за кредит.
Резиме:
- Регресни зајмови чине дужника 100% одговорним за износ зајма; ако зајмопримац не подмири обавезу, зајмодавац може тражити друга средства за поврат новца.
- Већина хипотека нису регресни зајмови; међутим, зајмови са тешким новцем за куповину некретнина обично јесу.
- Зајмодавци могу да надокнаде губитак из заосталог зајма тако што ће потражити личне банковне рачуне зајмопримца, па чак и њихов редовни приход.
Пример зајма за регрес
Рецимо да власник малог предузећа за техничку поправку одлучи да се прошири и престане да ради ван свог дома. Узима регресни зајам у износу од 750.000 америчких долара за куповину имовине на којој може да ради. Прве године његово пословање посустаје под теретом неизмирених дугова. Покушава да прода имовину, али зграда сада вреди само око 600.000 америчких долара због пада тржишта. Зајмодавац тада може потражити своју другу имовину - укључујући његов дом и његове банковне рачуне. Штедни рачун Штедни рачун је типичан рачун у банци или кредитној унији који омогућава појединцу да положи, обезбеди или подигне новац када настаје потреба. Штедни рачун обично плаћа неку камату на депозите, мада је стопа прилично ниска. - како би надокнадио додатних 150.000 америчких долара колико му дугује.
Како зајмодавци враћају новац
Зајмодавци који дају регресне зајмове могу да траже личне, а понекад и банкарске рачуне корисника кредита. Такође им је дозвољено - већину времена - да следе неке од начина на које особа остварује приход, као што је скупљање зарада појединца док се дуг не врати. Зајмодавац такође може да узима новац од провизија, бонуса појединца, па чак и од његовог пензијског или пензионог рачуна.
Регресни зајмови насупрот нерегресивних зајмова
Кредити без регреса користе само имовину која је укључена у залог. На пример, хипотека Хипотека Хипотека је кредит - који даје хипотекарни зајмодавац или банка - који омогућава појединцу да купи дом. Иако је могуће подићи зајмове како би се покрили целокупни трошкови куће, уобичајеније је зајам обезбедити за око 80% вредности куће. су традиционално зајмови без регреса. Као залог користе само сам дом. То значи да зајмодавац може да одузме сам дом само ако зајмопримац не успе да врати зајам. Зајмодавац не може тражити личне банковне рачуне или било коју другу имовину коју појединац поседује да би повратио износ зајма.
С друге стране, зајмови са тврдим новцем класификују се као регресни зајмови, чак и када се зајмови користе за куповину некретнина. Некретнине Некретнине су некретнине које се састоје од земљишта и побољшања, што укључује зграде, уређење, путеве, грађевине и комунални системи. Власничка права дају власништво над земљиштем, побољшањима и природним ресурсима као што су минерали, биљке, животиње, вода итд.
У неким случајевима зајмодавци дају регресне зајмове знајући пре времена да зајмопримац вероватно неће моћи да врати зајам. Циљ зајмодавца је да зајмопримац добије задане вредности како би могао да крене у потрагу за имовином. Зајмодавац следи овај поступак, јер верују да имовину могу стећи и продати више него што је вредео првобитни зајам.
Више ресурса
Финанце је званични добављач финансијског моделирања и вредновања аналитичара (ФМВА) ™ ФМВА® сертификација Придружите се 350.600+ ученика који раде у компанијама попут Амазона, ЈП Моргана и Ферраријевог програма сертификације, осмишљеног да трансформише било кога у финансијског аналитичара светске класе.
Да бисте наставили да учите и развијате своје знање из финансијске анализе, топло препоручујемо додатне финансијске ресурсе у наставку:
- Кредитни догађај Кредитни догађај односи се на негативну промену кредитне способности зајмопримца која покреће потенцијалну уплату у замјени кредитног стања (ЦДС). До њега долази када појединац или организација подмири свој дуг и није у стању да се придржава услова склопљеног уговора, што покреће кредитни дериват као што је замјена кредитног стања.
- Капацитет дуга Капацитет дуга Капацитет дуга односи се на укупан износ дуга који предузеће може настати и отплатити према условима споразума о дугу.
- Уговор о зајму Уговор о зајму Уговор о зајму је споразум којим се утврђују услови и одредбе полиса зајма између зајмопримца и зајмодавца. Споразум даје зајмодавцима слободан простор у обезбеђивању отплате кредита, а истовремено штити њихову кредитну позицију. Слично томе, због транспарентности прописа, зајмопримци добијају јасна очекивања од њих
- Зајам за приватни новац Приватни зајам за новац Приватни новчани зајмови - или једноставно приватни новац - термин је који се користи за описивање зајма који појединцу или предузећу даје приватна организација или чак богата особа. Организација или појединац познат је као приватни зајмодавац.
