Позив на депозит - Потврдите како ЦЦД функционише

Потврда о депозиту с позивом је ФДИЦ Савезна корпорација за осигурање депозита (ФДИЦ) Савезна корпорација за осигурање депозита (ФДИЦ) је државна институција која пружа осигурање депозита од банкарских пропасти. Тело је створено - осигурани орочени депозит у банци или другим финансијским институцијама. Издавач може да откупи позивне ЦД-ове пре њиховог стварног датума доспећа, у одређеном временском оквиру и цени позива. Као и остали редовни ЦД-ови, и ЦД с позивом плаћа фиксну каматну стопу Каматна стопа Каматна стопа се односи на износ који зајмодавац наплаћује зајмопримцу за било који облик датог дуга, генерално изражен као проценат главнице. током свог живота. Каматна стопа је често већа од оне на обичне ЦД-ове. Међутим, издаваоци опозивих ЦД-а поседују цалл опцију Цалл опција Цалл опција, која се обично назива „цалл“, је облик уговора о изведеницама који купцу опције позива даје право, али не и обавезу, да купи деоница или други финансијски инструмент по одређеној цени - ударна цена опције - у одређеном временском оквиру. на ЦД-у и могу да искористе депозит од вас пре датума доспећа.

Потврда о депозиту

Банка издавалац додаје орочену функцију ороченом депозиту тако да не треба да настави да плаћа веће каматне стопе својим власницима чак и након пада каматних стопа. Али да би издаваоци могли да откупе ЦД-ове, власнику морају понудити премијску цену као подстицај за преузимање ризика. Када се позове ЦД, ималац враћа главницу главницу плус обрачунате камате на њихову инвестицију. ЦД-ови немају почетни период који се не може позвати, а не могу се искористити. Банка га може откупити већ шест месеци након што га купите и сваких шест месеци након тога.

Важни појмови повезани са ЦД-овима који се могу позвати

Ево неких израза који се обично користе у дефиницији депозита који се може позвати:

Датум који се може позвати

Датум који се може позвати је датум на који издавалац може да позове вашу потврду о депозиту. Датум који се може позвати може бити већ шест месеци, а понекад може трајати и две године. На пример, ако је датум за позивање шест месеци, то значи да банка издавалац може одлучити да ли ће повратити ЦД за шест месеци и вратити уложени износ плус камате. Затим, сваких шест месеци након датума који се може позвати, банка поново има исту опцију.

Датум доспећа

Термин „датум доспећа“ разликује се од израза „датум који се може позвати“. Датум доспећа односи се на време током којег банка издавалац може да задржи ваш новац. У суштини, што је датум доспећа дужи у будућности, то ће каматне стопе зарадити веће. На пример, инвеститор може да купи двогодишњи депозитни сертификат који се може позвати и који има рок доспећа 10 година. То значи да инвеститор има две године пре него што издавалац откупи ЦД. Међутим, стварна количина времена коју морате уложити у инвестицију је 10 година. Датум доспећа може ићи и више, на 15 година и 20 година, у зависности од издаваоца.

Како функционишу потврде о депозиту које се могу позвати

За разлику од редовног сертификата о депозитима, опозиви ЦД даје банци издаваоцу или финансијској институцији већу контролу над новцем инвеститора. Инвеститори купују ЦД-ове на позив на одређено време у будућности и зарађују одређену каматну стопу. Међутим, издавалац поседује право да откупи позивне ЦД-ове пре наведеног датума доспећа. Ако инвеститор одлучи да откупи ЦД пре датума доспећа, издавалац ће наплатити казне за повлачење. Датум доспећа и датум који се може позвати обично се прецизно одреде пре него што инвеститори предају свој новац.

Пример: ЦД који се може позвати

На пример, размотримо опозиву потврду о депозиту коју је издала компанија АБЦ 2010. Она плаћа каматну стопу од 8%, са датумом доспећа 2020. године, а може се позвати у 2015. години на 105% номиналне вредности. То значи да компанија АБЦ има право да позове ЦД у 2015. години, обично ако каматне стопе падну испод наведених 8%. Да би издаваоци позвали ЦД, морају власнику / инвеститору платити износ који је мало већи од номиналне вредности, тј. 105% номиналне вредности. Разлика између плаћеног износа и номиналне вредности је премија за позив. Ако АБЦ одложи позив за 2018. годину, платиће нижи износ, попут 103%. То је зато што се износ смањује како се ЦД приближава наведеном датуму доспећа.

Предности депозита који се може позвати

1. Исплаћује веће камате од обичних ЦД-а

Издавачи ЦД-а с позивом нуде већу стопу поврата инвеститорима да би их подстакли да свој новац улажу у инструменте. Стопа поврата може бити 0,5% или 1% виша од стопе редовног ЦД-а. Иако се разлика може чинити малом, она резултира већом маржом за инвеститоре који улажу милионе долара.

2. Инвеститори добијају пуну главницу

На берзи улагачи могу изгубити главницу ако тржиште иде против њих. Али са ЦД-овима који се могу позвати, инвеститори добијају сав износ главнице који су уложили код банке када она позове ЦД-ове пре датума доспећа. Такође зарађују премију на главници када издавалац откупи ЦД-ове на датум који се може позвати.

3. Плаћа вишу каматну стопу на одређено време

Инвеститори који су купили ЦД-ове на позив и даље добијају веће каматне стопе чак и када тржишне каматне стопе падну испод почетне каматне стопе издаваоца. Ако су тржишне каматне стопе знатно ниже, издавалац може позвати ЦД-ове.

Мане депозита који се може позвати

1. Инвеститори ће изгубити будућу добит од камата

Иако се инвеститорима плаћа камата на уложени износ, они ће убудуће изгубити добитак од камата, јер ЦД иде на одређено време. На пример, ако издавалац даје каматну стопу од 7%, а тржишне каматне стопе порасту на 9%, инвеститори неће имати користи од повећања.

2. Рано повлачење кажњава се

Понекад ће инвеститори морати да повуку свој новац пре датума доспећа како би се удовољило хитним случајевима. Међутим, на тај начин се изричу велике казне повлачења које понекад могу достићи и 25%. Раним повлачењем резултира губитком велике количине камате.

Повезани ресурси

Финанце је глобални добављач обуке за финансијске аналитичаре и напредовања у каријери, укључујући аналитичара за финансијско моделирање и вредновање (ФМВА) ™ ФМВА®. Придружите се 350.600+ студената који раде у компанијама попут Амазона, ЈП Морган и програма сертификације Феррари. Да бисте сазнали више и проширили своју каријеру, истражите додатне релевантне ресурсе у наставку:

  • Модели одређивања цена опција Опциони модели цена модели Опциони модели цена су математички модели који користе одређене променљиве за израчунавање теоријске вредности опције. Теоријска вредност ан
  • Комерцијална банка Комерцијална банка Комерцијална банка је финансијска институција која одобрава кредите, прихвата депозите и нуди основне финансијске производе као што су штедни рачуни и депозитни цертификати физичким лицима и предузећима. Зарађује првенствено давањем различитих врста кредита купцима и наплаћивањем камата.
  • Група финансијских институција (ФИГ) Група финансијских институција (ФИГ) Група финансијских институција (ФИГ) је група професионалаца који пружају саветодавне услуге финансијским институцијама. Неке од услуга које ФИГ нуди укључују спајања и преузимања, докапитализацију, прикупљање капитала, финансијско реструктурирање, процену предузећа, стручна финансијска мишљења и друге саветодавне услуге.
  • Тржиште новца Тржиште новца Тржиште новца је организовано берзанско тржиште на којем учесници могу позајмљивати и позајмљивати краткорочне, висококвалитетне дужничке хартије од вредности са просечним роком доспећа

Рецент Постс

$config[zx-auto] not found$config[zx-overlay] not found