Зајам са фиксном каматном стопом је врста зајма код кога каматна стопа остаје непромењена за цео период зајма или за део трајања зајма. Већина зајмопримаца преферира зајмове са фиксном каматном стопом за дугорочне, јер могу са тачношћу предвидети будуће трошкове и месечна плаћања.
На пример, када узима хипотеку на 15 година за куповину куће, зајмопримац би радије узео зајам са фиксном каматном стопом како би избегао ризик од каматних стопа. Каматна стопа Каматна стопа се односи на износ који зајмодавац наплаћује зајмопримцу за било који облик датог дуга, генерално изражен као проценат главнице. флуктуирајући током трајања зајма, повећавајући тиме отплату хипотеке.
Кратак сажетак
- Зајам са фиксном каматном стопом је врста зајма са каматном стопом која остаје непромењена током целог трајања зајма.
- Зајмопримци са фиксном каматном стопом могу тачно предвидети будуће исплате, будући да на исплате не утичу будуће промене каматних стопа.
- Примери зајмова са фиксном каматном стопом укључују ауто зајмове, личне зајмове, хипотеке са фиксном каматном стопом и савезне зајмове за студенте.
Како функционишу зајмови са фиксном каматном стопом
Каматна стопа на зајам са фиксном стопом остаје фиксна за време трајања зајма и не мења се променом каматних стопа или инфлације. Инфлација Инфлација је економски концепт који се односи на пораст нивоа цена робе током одређеног периода времена. Пораст нивоа цена значи да валута у датој економији губи куповну моћ (тј. Мање се може купити са истом количином новца). . То значи да ће трошкови зајма и месечне исплате остати исти током целог периода зајма.
Одлука о избору зајма са фиксном стопом зависиће од рока зајма и превладавајућег окружења каматних стопа. Све већа каматна стопа повећава износ месечних уплата зајмопримца. Променљиве каматне стопе се мењају како економија расте, док су фиксне каматне стопе имуне на промене у економији.
Ако је тренутна каматна стопа ниска, али се очекује да ће се значајно повећати у будућности, предност се даје зајму са фиксном каматном стопом него зајму са променљивом каматном стопом. Кредит са фиксном стопом закључава зајам по тада преовлађујућој каматној стопи и штити зајмопримца од будућих промена каматних стопа.
Супротно томе, ако се очекује да ће каматне стопе у будућности опадати, боље је ићи са зајмом са променљивом стопом да бисте искористили ниже трошкове зајма. Узимање кредита са фиксном каматном стопом у таквим случајевима ће зајам учинити скупим, а зајмопримац ће морати да се бори са вишим каматним стопама од стварних камата.
Врсте зајмова са фиксном каматном стопом
Следе најпопуларније врсте кредита са фиксном каматном стопом:
1. Ауто кредити
Ауто зајам је зајам са фиксном каматном стопом који од зајмопримаца захтева да врше фиксна месечна плаћања током одређеног временског периода. Када се зајмопримац пријави за ауто зајам, дужан је да заложи моторно возило које је купљено као залог. Зајмопримац и зајмодавац се такође договарају о обрасцу плаћања, који може укључивати предујам и периодична плаћања главнице. Уплата главнице је плаћање према првобитном износу зајма који се дугује. Другим речима, плаћање главнице је плаћање извршено по зајму којим се смањује преостали износ зајма, уместо да се примењује на плаћање камата на зајам. и камате.
На пример, претпоставимо да се зајмопримац позајмљује 20.000 УСД за куповину камиона по каматној стопи од 10%, која се плаћа током двогодишњег периода. Зајмопримац ће морати да врши периодична месечна плаћања у износу од 916,67 УСД за читав период зајма. Ако зајмопримац уплати депозит од 5.000 УСД, од њега / ње ће се тражити да изврши месечна плаћања у износу од 708,33 УСД за цео период зајма.
2. Хипотека
Хипотека је врста кредита са фиксном каматном стопом коју зајмопримци узимају за куповину некретнине или некретнине. У хипотекарном уговору, зајмодавац се сагласан да обезбеди готовину унапред у замену за фиксна месечна плаћања током одређеног временског периода. Зајмопримац користи зајам за куповину куће, а затим даје имовину као залог зајма док се сав зајам не исплати.
На пример, хипотека на 30 година једна је од уобичајених врста кредита са фиксном каматном стопом и садржи фиксне месечне исплате које се распоређују у периоду од 30 година. Период плаћања су плаћања извршена према главници и каматама на зајам.
Зајмови са фиксном каматном стопом у односу на зајмове са променљивом каматном стопом
И зајмови са фиксном каматном стопом и са променљивом каматном стопом имају своје заслуге и недостатке, у зависности од окружења каматних стопа. У зависности од рока зајма и очекиваног камата, зајмопримци могу да се одлуче за узимање зајма са фиксном или променљивом каматном стопом. Стамбени зајмови пружају зајмопримцима неколико опција каматних стопа. Зајмопримци имају могућност избора стамбеног зајма са фиксном каматом, променљивом каматом или хибридом фиксних и променљивих каматних стопа.
Пример зајма који комбинује фиксне и променљиве стопе је хипотека са подесивом стопом. Зајмопримац прима уводну каматну стопу за одређени период трајања зајма. После тога, зајам се периодично прилагођава како би одражавао промене у економији и каматној стопи Федералне резерве.
Хипотека са прилагодљивом стопом је обично корисна у окружењу са смањеним каматним стопама, јер ће се стопа прилагодити променама каматних стопа. Хипотека са подесивом стопом 5/1 је најпопуларнији хипотекарни производ са подесивом стопом. Почиње са почетном петогодишњом каматном стопом, након чега следи прилагодљива каматна стопа која се прилагођава једном годишње. Ако се камате повећају након почетног петогодишњег периода, зајмопримци ће морати да плаћају више камате од оних које су платили током почетног петогодишњег периода. Прилагођавање се заснива на индексу плус маржи на каматну стопу.
Додатна средства
Финанце је званични добављач сертификованог банкарског и кредитног аналитичара (ЦБЦА) ™ ЦБЦА ™ сертификација Акредитација сертификованог банкарског и кредитног аналитичара (ЦБЦА) ™ је глобални стандард за кредитне аналитичаре који покрива финансије, рачуноводство, кредитну анализу, анализу новчаног тока, моделирање савеза, отплата зајма и још много тога. програм сертификације, осмишљен да трансформише било кога у финансијског аналитичара светске класе.
Да би вам помогли да постанете финансијски аналитичар светске класе и унапредите своју каријеру у потпуности, ови додатни ресурси ће вам бити од велике помоћи:
- Годишња процентуална стопа (АПР) Годишња процентуална стопа (АПР) Годишња процентуална стопа (АПР) је годишња каматна стопа коју појединац мора да плати на зајам или коју добије на рачун депозита. На крају, АПР је једноставан процентуални термин који се користи за изражавање бројчаног износа који појединац или ентитет годишње плаћа за привилегију позајмљивања новца.
- Уговор о комерцијалном зајму Уговор о комерцијалном зајму Уговор о комерцијалном зајму односи се на уговор између зајмопримца и зајмодавца када је зајам у пословне сврхе. Сваки пут када се позајми значајна количина новца, појединац или организација мора да склопи уговор о зајму. Зајмодавац даје новац под условом да се зајмопримац сложи са свим одредбама зајма
- Ефективна годишња каматна стопа Ефективна годишња каматна стопа Ефективна годишња каматна стопа (ЕАР) је каматна стопа која се прилагођава за комбиновање током датог периода. Једноставно речено, ефективно
- Зајмови са променљивом каматном стопом Зајмови са променљивом каматном стопом су врста зајма код којих се камате мењају у складу са променама на тржишним каматним стопама. За разлику од кредита са фиксном каматном стопом, где зајмопримци
