Друштво за узајамно осигурање је приватно осигуравајуће друштво које је у 100% власништву својих осигураника. Међусобне осигуравајуће компаније оснивају се са једином сврхом да својим члановима осигурају осигурање.
Друштва за узајамно осигурање су јединствена јер осигураници бирају менаџмент, а било која добит се реинвестира у компанију или исплаћује осигураницима у облику дивиденде Дивиденда Дивиденда је део добити и задржане добити коју компанија исплаћује својим акционарима . Када компанија генерише профит и акумулира нераспоређену добит, та зарада може бити или реинвестирана у посао или исплаћена акционарима као дивиденда. . Као и друге осигуравајуће компаније, компаније за узајамно осигурање улажу како би задовољиле потражњу новчаног тока својих осигураника.
Историја друштава за узајамно осигурање
Концепт компаније за узајамно осигурање потиче из Енглеске 17. века када су појединци тражили покриће због губитка од пожара. Међутим, индустрија узајамног осигурања званично је започела у САД-у 1752. године када је Бењамин Франклин основао Пхиладелпхиа Цонтрибутионсхип за осигурање кућа од пожара.
Данас су компаније за узајамно осигурање практично у свим земљама света.
Разумевање друштава за узајамно осигурање
Међусобне осигуравајуће компаније наставиле су да расту од свог настанка, услед неколико фактора, укључујући:
1. Општи циљ
Већина осигуравајућих друштава има за циљ максимализовање профита, али свеукупни циљ компаније за узајамно осигурање је пружање осигурања осигураницима по или близу трошкова. Када се генерише добит, они осигураницима исплаћују дивиденду или реинвестирају добит у компанију.
2. Инвестициона стратегија
Друштва за узајамно осигурање одржавају одређени ниво капитала како би удовољили потребама осигураника, тако да имају много дужи поглед на улагања. Као такви, обично улажу у конзервативна улагања са мањим приносом. Вреди напоменути да је због тога што су компаније за узајамно осигурање у приватном власништву, обично тешко одредити солвентност Солвентност Солвентност је способност компаније да испуни своје дугорочне финансијске обавезе. Када аналитичари желе да сазнају више о солвентности предузећа, они гледају укупну вредност његове имовине у поређењу са укупним поседованим обавезама. од компаније.
3. Извор прихода
Главни извор прихода компаније за узајамно осигурање су премије осигурања које осигураници плаћају за покриће. Због природе посла, ограничена им је способност да диверзификују изворе прихода.
Постоји још један критични механизам који је уграђен у друштво за узајамно осигурање ако се компанија одлучи да изађе на тржиште - демутуализација. Демутуализација је процес у којем осигураници постају акционари, а компанија почиње да тргује на јавној размени.
Када се друштво за узајамно осигурање претвори у акционарско друштво, они уживају већу флексибилност и приступ капиталу, што им омогућава бржи раст.
Дионица у односу на друштво за узајамно осигурање
Постоји и нешто што се назива осигуравајуће друштво, а то је предузеће које је у искључивом власништву његових акционара Акционар Акционар може бити особа, компанија или организација која држи акције у датој компанији. Акционар мора поседовати најмање једну акцију у акцијама или узајамном фонду компаније да би постао делимични власник. . Обе компаније нуде осигурање, али постоје неке разлике које се међусобно веома разликују. То укључује:
1. Циљ компаније
Главни циљ друштва за узајамно осигурање је да одржи довољно капитала да задовољи потребе својих осигураника, док је циљ друштва за осигурање акција да максимизира профит за акционаре.
2. Власништво над компанијом
Друштва за узајамно осигурање су у искључивом власништву осигураника, док су друштва за осигурање у власништву акционара. У акционарском друштву за осигурање осигураници немају контролу над управом компаније.
3. Расподела зараде
И компаније за узајамно осигурање и осигурање акција обично пружају неки облик дистрибуције; међутим, дистрибуције су структуриране нешто другачије.
У компанији за узајамно осигурање, дистрибуције се могу користити за плаћање осигураника тако да могу смањити будуће премије или бити реинвестиране у компанију. У акционарском друштву за осигурање, дистрибуција се може платити акционарима, користити за плаћање дуга или се реинвестирати у компанију.
4. Инвестиције
Будући да су циљеви акционарских друштава и друштава за узајамно осигурање различити, њихов приступ улагању је мало другачији. Акционарско осигуравајуће друштво је под сталним притиском да максимизира профит за акционаре, тако да имају тенденцију да обраћају пажњу на краткорочне резултате. Као такви, они ће обично улагати у ризичнију имовину са вишим приносом.
С друге стране, компанија за узајамно осигурање је више фокусирана на дугорочно пословање, што их обично наводи да улажу у конзервативнија средства.
5. Толеранција на ризик
Акционарска осигурања нуде осигураницима већу стабилност, јер им је на располагању више могућности за остваривање зараде. Супротно томе, друштво за узајамно осигурање се у великој мери ослања на премије полиса као свој главни извор прихода.
Примери (у Канади)
У Канади постоји неколико компанија за узајамно осигурање, а индустрија и даље напредује у таквом финансијском окружењу. Три највећа, према тржишном уделу, укључују:
- Интацт Гроуп
- Авива Гроуп
- Десјардин Гроуп
На глобалном нивоу постоји око 400 компанија за узајамно осигурање, укључујући 62 у Канади.
Додатна средства
Финанце нуди сертификованог банкарског и кредитног аналитичара (ЦБЦА) ™ ЦБЦА ™ сертификат Цертифиед Банкинг & Цредит Аналист (ЦБЦА) ™ акредитација је глобални стандард за кредитне аналитичаре који покрива финансије, рачуноводство, кредитну анализу, анализу новчаног тока, моделирање уговора, зајмове отплате и још много тога. програм сертификације за оне који желе да своју каријеру подигну на виши ниво. Да бисте наставили учити и напредовати у каријери, следећи ресурси ће вам бити од помоћи:
- Закон о приступачној нези (АЦА) Закон о приступачној нези (АЦА) Закон о приступачној нези (АЦА), познат и као Обамацаре, здравствена је реформа која укључује списак одредби које Американцима отварају могућности да
- Одбитно осигурање Осигурање одбитно Осигурање одбитно се односи на износ новца по основу осигурања који бисте платили пре него што се покрије осигурање и плати осигуравач. У другим
- Осигуравачи имовине и незгода Осигуравачи имовине и незгода осигуравачи су компаније које пружају покриће имовине (нпр. Кућа, аутомобил итд.), А такође осигуравају одговорност за случај несрећа, повреда и штете на другим људима или њиховим стварима.
- Табела морталитета Табела морталитета Табела морталитета је дијаграм који приказује стопу смртности за дефинисану популацију у одређеном временском интервалу. Такође је познат као животни сто или ан
