Задана стопа је стопа свих зајмова издатих од зајмодавца или финансијске институције, а зајмопримац је оставио неплаћене и прогласио их је заосталим. Појединачни зајам се обично пријављује као неизвршен ако се не врше исплате током дужег периода у складу са почетним уговором о зајму. Уговор о зајму Уговор о зајму је споразум којим се утврђују услови и одредбе кредитних политика између зајмопримца и зајмодавца. Споразум даје зајмодавцима слободан простор у обезбеђивању отплате кредита, а истовремено штити њихову кредитну позицију. Слично томе, због транспарентности прописа, зајмопримци добијају јасна очекивања од њих. Заостали рачун ће се затим пренети на независну агенцију за наплату дуга.
Улога агенције за наплату је да контактира појединца или предузеће и прикупи неисплаћена, доспела средства. Ако се средства од агенције за наплату и даље не успеју успешно наплатити, заостали зајам финансијска институција отписује као губитак или трошак.
Резиме
- Задана стопа је стопа свих зајмова издатих од зајмодавца или финансијске институције, а зајмопримац је оставио неплаћене и прогласио их је заосталим.
- Зајмодавац ће отписати целокупну вредност заосталих зајмова, уклањајући је из пословних књига.
- Стопа неплаћања је важна за институције да преиспитају ризик од зајмопримаца и такође је важан приказ економских услова.
Разумевање подразумеване стопе
Зајмопримац је одговоран да изврши благовремене исплате према првобитном споразуму са финансијском институцијом. Било да се ради о уплати хипотеке или уговору о кредитној картици, зајмопримац можда неће успети да изврши уплате. Да би се сматрао заосталим потрошачким зајмом, више узастопних уплата није примљено током неколико месеци.
Неуспех кредита оштетиће кредитну оцену зајмопримца. Кредитна оцена Кредитна оцена представља број који представља финансијску и кредитну способност појединца и могућност добијања финансијске помоћи од зајмодаваца. Зајмодавци користе кредитну оцену за процену квалификованости зајмопримца за зајам и специфичних услова зајма. , што отежава добијање одобрења за зајмове у будућности. Чак и ако би се одобрио будући зајам, ниска кредитна оцена вероватно би довела до много веће каматне стопе на зајмове.
Пре него што се сматра заосталим зајмом, зајам са пропуштеном исплатом је заостали зајам. Период у којем зајам касни је трајање у којем позајмљивач дозвољава да прође неко време пре него што прогласи зајам неплаћеним. Током таквог времена зајмопримац мора деловати и надокнадити пропуштене исплате како би избегао последице заосталог зајма.
Ако зајмопримац и даље не изврши пропуштене исплате, зајмодавац ће на крају отписати зајам и прогласити га неплаћеним. Рок за подмиривање обавеза може се разликовати у зависности од врсте зајма. За студентске зајмове подразумевано је приближно 270 дана или девет месеци да није примљена ниједна уплата.
Формула подразумеване стопе
Задана стопа израчунава се помоћу следеће формуле:
Значај задатих стопа
Затезне стопе су важне за кредитне институције да би измериле ризик од зајмопримаца. Ако институција која даје позајмице утврди да им припада висока стопа неплаћања, то је важан индикатор за њих да преиспитају своје процедуре кредитирања. Виша стопа неплаћања доводи до веће стопе ризика за институцију. Циљ је да смањи стопу неизмирења обавеза, институција се може заштитити од било каквих већих губитака код зајмопримаца који то подмире.
Веће је шансе да ће неке групе пропасти него у поређењу са другима. На пример, обично укључује људе који су млади, незапослени. Незапосленост Незапосленост је термин који се односи на појединце који су запошљиви и траже посао, али не могу да нађу посао. Штавише, они људи у радној снази или групи људи који су доступни за посао немају одговарајући посао. , или живи у самском домаћинству.
Алтернативно, стопе неплаћања могу бити репрезентативне за економске услове. Стопе неизвршења су високе током периода економског притиска и ниске током периода економског раста. Затезне стопе могу се применити и у ситуацијама ван позајмљивања, као што су затезне стопе обвезница или чак и затезне стопе предузећа.
Период до заданог након последње уплате
| Тип кредита | Дани до подразумеваног |
|---|---|
| Студентски кредит | 270 дана |
| Хипотека | 30 дана |
| Кредитна картица | 180 дана |
Рутински пропуштена плаћања
Институције које позајмљују могу применити последице на зајмопримце са рутински пропуштеним или закашњелим плаћањем.
Једна од стратегија коју зајмодавац може применити је повећање каматне стопе на преостали зајам зајмопримца након преступништва. Знатно виша каматна стопа назива се казненом стопом. Зајмодавац може одлучити да смањи стопу казне ако зајмопримац успешно изврши благовремене исплате.
Друга стратегија омогућава зајмодавцу да поседује личну имовину након заосталог зајма. Лична имовина може укључивати имовину, зараде, пензиону штедњу или инвестиције. На пример, након преузимања власништва над некретнином, банка може да поврати неке од својих губитака на зајму. Кроз поступак заплене оврхе Форецлосуре Када власник куће престане да плаћа позајмицу кориштену за куповину куће, сматра се да је кућа под оврхом. Оно што на крају значи је да власништво банке може продати имовину.
Обе стратегије омогућавају зајмодавцу да смањи потенцијални губитак због заосталих зајмова.
Додатна средства
Финанце нуди сертификованог банкарског и кредитног аналитичара (ЦБЦА) ™ ЦБЦА ™ сертификат Цертифиед Банкинг & Цредит Аналист (ЦБЦА) ™ акредитација је глобални стандард за кредитне аналитичаре који покрива финансије, рачуноводство, кредитну анализу, анализу новчаног тока, моделирање уговора, зајмове отплате и још много тога. програм сертификације за оне који желе да своју каријеру подигну на виши ниво. Да бисте наставили учити и напредовати у каријери, следећи ресурси ће вам бити од помоћи:
- Исправка за сумњиве рачуне Додатак за сумњиве рачуне Исправка за сумњиве рачуне је конто имовине која је повезана са потраживањима и служи за одражавање стварне вредности потраживања. Износ представља вредност потраживања за која компанија не очекује да ће добити исплату.
- Премија за неизмирени ризик за премију за неизмирени ризик Премија за неизмирени ризик је заправо разлика између каматне стопе дужничког инструмента и стопе без ризика. Задана премија ризика постоји како би се инвеститорима надокнадила вероватноћа да ентитет не испуни своје обавезе.
- Одржавање зајма Одржавање зајма Одржавање зајма је начин на који финансијска компанија (зајмодавац) врши прикупљање главнице, камата и депозита који доспевају или касне. Пракса
- Вероватноћа кашњења Вероватноћа кашњења Вероватноћа кашњења (ПД) је вероватноћа да дужник не испуни обавезе по отплати кредита и користи се за израчунавање очекиваног губитка од инвестиције.
