Управљање новцем односи се на процес праћења и планирања употребе капитала појединца или групе. У личним и корпоративним финансијама, управљање новцем обично укључује буџетирање. Буџетирање Буџетирање је тактичка примена пословног плана. Да бисмо постигли циљеве у стратешком плану предузећа, потребна нам је нека врста буџета који финансира пословни план и поставља мере и показатеље учинка. , трошење, штедња и инвестирање.
Финансијски саветници из приватног банкарства пружају услуге управљања новцем појединачним купцима. Комерцијално банкарство пружа управљање новцем корпоративним клијентима. На финансијским тржиштима, управљање новцем се такође односи на управљање портфељем и управљање инвестицијама. Финансијски професионалци управљају инвестицијама и доносе инвестиционе одлуке за фондове фондова.
Резиме
- Управљање новцем се односи на процес праћења и планирања употребе капитала појединца или групе. У личним финансијама, управљање новцем укључује буџетирање, трошење, штедњу и улагање.
- У корпоративним финансијама, управљање новцем покрива прикупљање и употребу капитала. На буџетирање предузећа углавном утичу њене пословне стратегије.
- На финансијским тржиштима управљање новцем односи се на управљање портфељем и управљање инвестицијама.
Управљање новцем у личним финансијама
Управљање новцем је широк појам. Односи се на стратегије и технике за одређивање употребе капитала појединца, предузећа или институције. У личним финансијама, управљање новцем покрива буџетирање, трошење и штедњу (инвестирање). Управљање новцем може бити проактивно уз периодично или редовно финансијско планирање. Такође може реаговати на одређене догађаје без интуитивног планирања унапред.
Као резултат различите старости, начина живота, породичне структуре и многих других фактора, финансијски планови за појединце су различити. Међутим, основни принципи буџетирања могу се заједнички делити. На пример, један једноставан метод личног буџетирања је „Правило буџета 50-20-30“.
Правило буџета 50-20-30 сугерише да појединац троши 50% свог прихода након опорезивања на основне трошкове. Основе укључују хипотеку на кућу Хипотека Хипотека је зајам - који даје хипотекарни зајмодавац или банка - који омогућава појединцу да купи дом. Иако је могуће подићи зајмове како би се покрили целокупни трошкови куће, уобичајеније је зајам обезбедити за око 80% вредности куће. или закупнина, превоз, намирнице, комуналије итд. 30% свог прихода треба потрошити на ствари које особа жели. То може укључивати трошкове забаве са пријатељима, улазница за кино и одмора. Преосталих 20% треба уштедети или уложити за будуће финансијске циљеве.
Управљање новцем уз интуитивно планирање и буџетирање помаже у смањењу небитних трошкова. Такви издаци не додају вредност животном стандарду појединца. Могу се сачувати или уложити за бољу употребу у будућности. Управљање новцем такође смањује ризик од губитка новца. Помаже појединцима да дугорочно остваре своје финансијске циљеве.
Финансијски саветници у приватним банкама, осигуравајућим друштвима и другим финансијским институтима пружају услуге управљања личним новцем. Појединци такође могу да обрађују своје потребе за управљањем новцем путем апликација за личне финансије.
Управљање новцем у корпоративним финансијама
Слично личним финансијама, управљање новцем за корпоративне финансије такође укључује планирање и буџетирање. Међутим, процес буџетирања је сасвим другачији. Буџетирање компаније углавном обликују њене пословне стратегије. Заснован је на историјским финансијским извештајима компаније. Ревидирани финансијски извештаји Јавна предузећа су законом обавезна да осигурају да ревизију њихових финансијских извештаја врши регистровани ЦПА. Сврха независне ревизије је да пружи сигурност да је руководство представило финансијске извештаје у којима нема материјалних грешака. Ревидирани финансијски извештаји помажу доносиоцима одлука и прилагођавају се проценама предвиђања.
Поред употребе капитала, корпоративно управљање новцем такође разматра и прикупљање капитала - колико треба финансирати и како финансирати. Управљање новцем за корпоративне финансије је сложеније него за појединце. Компанијама су потребни професионални тимови који ће пружити финансијску анализу и планирање.
Управљање новцем на финансијским тржиштима
На финансијским тржиштима, управљање новцем се такође односи на управљање инвестицијама или управљање портфељем. Инвестиционе компаније управљају фондом капитала од својих појединачних и институционалних клијената.
Менаџери новца улажу капитал у различите класе имовине да би остварили приносе. Средства укључују акције, обвезнице, приватне акције, некретнине, робу итд. Фирме такође нуде брокерске услуге, узајамне фондове, ЕТФ-ове, инвестиционе савете, услуге пензионисања, финансијско планирање и многе друге услуге управљања новцем.
Неке од водећих светских фирми за управљање новцем укључују Тхе Вангуард Гроуп Вангуард Гроуп Тхе Вангуард Гроуп је менаџер за инвестиције у приватном власништву, који је основао Јохн Ц. Богле 1. маја 1975. Вангуард је смештен у Малверну, Пеннсилваниа, и највећи је добављач узајамни фондови и други је највећи добављач фондова којим се тргује на берзи након БлацкРоцк-ових иСхарес. Вангуард такође нуди брокерско посредовање, БлацкРоцк Инц., и Фиделити Инвестментс Фиделити Инвестментс Фиделити Инвестментс је фирма за управљање инвестицијама у приватном власништву која је основана 1946. године као компанија са заједничким фондовима. Фиделити сада нуди читав низ услуга, укључујући расподелу фондова и савете о улагањима, управљање богатством, животно осигурање, услуге пензионисања и извршење и одобрење хартија од вредности. . Вангуард је највећи светски добављач узајамних фондова и други по величини ЕТФ провајдер. ЕТФ одељење БлацкРоцк-а је највећи ЕТФ провајдер на свету. Његова иСхарес јединица наводи 1,9 билиона долара имовине под управљањем.
Примењују се различите инвестиционе стратегије у зависности од многих фактора. Фактори укључују филозофију инвестирања, преференције према ризику клијента, величину фонда и многе друге. На пример, Бридгеватер Ассоциатес, као фирма хеџ фонда, примењује глобалну стратегију макро улагања. Прилике за инвестирање тражи из економских трендова. С друге стране, Тхе Блацкстоне Гроуп, највећа светска алтернативна инвестицијска компанија, много улаже у приватни капитал и комерцијалне некретнине.
Управљање портфељем акција може бити пасивно или активно. Пасивни портфељи улажу у ЕТФ-ове и узајамне фондове да би следили одређене индексе. Активним портфељима управљају управљачки тимови са одређеним стратегијама. Управљање портфељем дуга обично узима у обзир кредитни ризик, ризик од каматних стопа Ризик од каматних стопа Ризик од каматних стопа је вероватноћа пада вредности имовине која је резултат неочекиваних флуктуација каматних стопа. Ризик од каматних стопа углавном је повезан са имовином са фиксним дохотком (нпр. Обвезницама), а не са капиталним улагањима. , и ризик поновног улагања. Алтернативне инвестиције могу даље диверзификовати портфељ и смањити систематски ризик.
Примери алтернативних улагања укључују приватне акције, ризични капитал, робу и некретнине. Управљање портфељем и инвестицијама може бити веома сложено и захтева стручност. Професионални менаџери новца ефикасно примењују различите стратегије да би постигли већи очекивани принос на датом нивоу ризика.
Инвестицијски ризик је пропорционалан повраћају у ефикасном портфељу. Главна идеја управљања новцем је уравнотежити ризик и вратити се како би се максимализовала корисност инвеститора.
Додатна средства
Финанце је званични добављач глобалног сертификованог банкарског и кредитног аналитичара (ЦБЦА) ™ ЦБЦА ™ сертификација Акредитација сертификованог банкарског и кредитног аналитичара (ЦБЦА) ™ је глобални стандард за кредитне аналитичаре који покрива финансије, рачуноводство, кредитну анализу, анализу новчаног тока , моделирање савеза, отплата кредита и још много тога. програм сертификације, осмишљен да помогне свима да постану финансијски аналитичари светске класе. Да бисте наставили напредовати у каријери, корисни ће вам бити додатни финансијски ресурси у наставку:
- Апропријација Апропријација Апропријација је поступак алокације капитала за одређене сврхе. Компаније, владе и појединци имају одговарајући капитал за одређени капитал
- Личне финансије Личне финансије Личне финансије су процес планирања и управљања личним финансијским активностима као што су стварање прихода, трошење, штедња, улагање и заштита. Процес управљања личним финансијама може се резимирати у буџет или финансијски план.
- Листа најбољих инвестиционих банака Листа водећих инвестиционих банака Листа топ 100 инвестиционих банака на свету поређана по абецеди. Главне инвестиционе банке на листи су Голдман Сацхс, Морган Станлеи, БАМЛ, ЈП Морган, Блацкстоне, Ротхсцхилд, Сцотиабанк, РБЦ, УБС, Веллс Фарго, Деутсцхе Банк, Цити, Мацкуарие, ХСБЦ, ИЦБЦ, Цредит Суиссе, Банк оф Америца Меррил Линцх
- Улагање: Водич за почетнике Улагање: Водич за почетнике Водич за финансије Инвестирање за почетнике научиће вас основама инвестирања и како започети. Сазнајте о различитим стратегијама и техникама трговања и о различитим финансијским тржиштима у која можете улагати.
