Преглед новца односи се на употребу вишка готовине за плаћање дуга. Концепт чишћења готовине је прилично једноставан - вишак готовине на рачуну дужника претвара се у исплату дуга на крају сваког радног дана. Извршењем прегледа готовине, компаније могу да смање свој неизмирени дуг користећи готовину која би им иначе седела беспослено на рачуну.
Појединци такође могу искористити рачуне за пометање готовине, који максимизирају зараду од улагања пребацивањем вишка готовине на рачуне са приходима од камата или у инвестиционе фондове. У оба случаја, чишћење готовине пружа дужницима начин да ефикасније користе свој вишак готовине.
Резиме
- Преглед новца односи се на употребу вишка готовине за плаћање дуга.
- Да би се извршио преглед готовине, вишак готовине се премешта са рачуна зајмопримца и примењује на постојећи дуг.
- За појединце, рачуни за пометање готовине максимизирају зараду од улагања пребацивањем вишка готовине на рачуне са зарадом.
Како то ради
Преглед новца функционише тако што користи вишак готовине дужника за отплату постојећег дуга. Да би се извршио преглед готовине, вишак готовине се брише са рачуна дужника и примењује на било који постојећи дуг који дужник може имати. Рачуне за чишћење новца користе компаније као део својих процеса управљања готовином и појединци како би максимизирали своју зараду од улагања. У оба случаја, чишћење новца укључује вишак готовине који се акумулира након обрачуна потребних трошкова.
За корпорацију вишак готовине односи се на сву преосталу готовину након оперативних трошкова и плаћен је редован дуг. Преглед новца укључује уговоре између зајмопримца и њихове банке да периодично уклањају вишак готовине са својих рачуна. Обично се пометање готовине догађа на крају сваког радног дана, а вишак готовине се премешта на посебан рачун и користи за отплату постојећег дуга.
На пример, ако компанија има дуг из кредитне линије, дневно чишћење готовине аутоматски ће се претворити у исплату дуга. За физичка лица рачуни за пометање готовине такође могу помоћи у максимизирању зараде од улагања пребацивањем вишка готовине на рачуне за стварање камата или инвестиционе фондове.
Предности исплата новца
Постоји неколико разлога због којих се корпорације могу одлучити да изврше чишћење готовине. Прво, чишћење новца користи вишак готовине који би иначе седео беспослено на рачуну корпорације. Спровођењем дневног прегледа готовине, корпорација може ефикасно применити свој вишак готовине и смањити камате које произилазе из њеног дуга. Смањивањем неизмиреног дуга, корпорације су у повољнијој позицији да рефинансирају свој дуг због смањења њиховог неизмиреног стања.
Поред тога, плаћање дуга може смањити однос дуга и капитала предузећа. Када компанија смањи свој однос дуга и капитала, може пројектовати финансијску стабилност и побољшати своју способност прикупљања будућег капитала, што је важно за инвеститоре и друге заинтересоване стране.
Одредбе прегледа новца
У неким случајевима може бити потребан преглед готовине као део уговора о зајму зајмопримца са зајмодавцем. Да би обезбедио отплату зајма, зајмодавац може у уговор о зајму убацити одредбу о готовинском платном промету како би се осигурало да се проценат вишка готовине зајмопримца користи за отплату зајма. Резерве за готовинско чишћење биће вероватније код зајмопримаца који послују у нестабилним индустријама, попут енергетике или робе. У таквом случају, зајмодавац би тражио да зајмопримац користи проценат свог вишка готовине за отплату постојећег зајма.
Смањивањем неподмиреног салда зајма, исплате готовином делују као заштитни слој у односу на друге године у којима зајмопримац може остварити ниже приходе као резултат нестабилности индустрије. Одредбе о извршењу готовинског плаћања такође се могу наћи у случајевима када зајмопримац жели да продужи дужину зајма.
Уметањем одредбе о обављању готовинског зајма, зајмодавац се може сложити да продужи рок зајма, јер одредбе о премештају готовине смањују преостало стање путем авансних плаћања, што природно скраћује дужину зајма.
Рачуни прегледа новца
Рачуни за пометање готовине пружају начин појединцима да максимализују своју зараду од улагања пребацивањем вишка готовине на рачун с приходом од камата или у инвестициони фонд. На рачуну за пометање готовине, вишак готовине се помета, премешта на посебан инвестициони рачун или се улаже у разне инвестиционе фондове. Међутим, рачун за чишћење готовине новац улаже само на краће периоде како би се осигурало да вишак готовине не стоји бескорисно на рачуну дужника.
Преглед новца се обично врши свакодневно, а на крају месеца појединац прима исплату камате или дивиденде. Иако се вишак готовине премешта са рачуна зајмопримца у другу инвестицију, зајмопримацу је и даље лако доступан уколико одлучи да пређе на дугорочније инвестиције.
Стога рачуне за пометање готовине не треба посматрати као дугорочно решење за инвестирање, већ као средство за зарађивање краткорочних камата улагањем вишка готовине која би иначе седела беспослено на рачуну дужника.
Преглед новца у финансијском моделирању
Финансијски аналитичар ће често изградити готовину у финансијском моделирању Шта је финансијско моделирање Финансијско моделирање се изводи у програму Екцел како би се предвиделе финансијске перформансе компаније. Преглед шта је финансијско моделирање, како и зашто градити модел. . На пример, приликом израде ЛБО модела, ЛБО модел У Екцел-у се гради ЛБО модел за процену трансакције откупа са полугом (ЛБО), стицање предузећа финансираног значајним износом дуга. можда ће бити потребно да аналитичар користи Екцел функције Функције Листа најважнијих Екцел функција за финансијске аналитичаре. Ова варалица покрива стотине функција које је неопходно знати као Екцел аналитичара и формуле које аутоматски узимају сву расположиву готовину и користе је за враћање дуга.
Испод је пример финансијског модела са финансијских курсева за моделирање процене на мрежи компаније Финанце.
Остали ресурси
Можете да повећате своју стручност у анализи новчаног тока и управљању новцем користећи следеће финансијске ресурсе да бисте сазнали више:
- Бесплатни новчани ток Бесплатни новчани ток (ФЦФ) Бесплатни новчани ток (ФЦФ) мери способност компаније да произведе оно до чега је инвеститорима највише стало: готов новац који је доступан дистрибуира се на дискрециони начин
- Три финансијска извештаја Три финансијска извештаја Три финансијска извештаја су биланс успеха, биланс стања и извештај о новчаним токовима. Ове три кључне изјаве су сложене
- Трошкови дуга Трошкови дуга Трошкови дуга представљају повраћај који компанија пружа својим иматељима дуга и повериоцима. Трошкови дуга користе се у ВАЦЦ прорачунима за анализу процене.
- Водич за финансијско моделирање Овај водич за финансијско моделирање покрива Екцел савете и најбоље праксе у вези са претпоставкама, покретачима, предвиђањем, повезивањем три изјаве, ДЦФ анализом, више
