Личне финансије - дефиниција, преглед, водич за финансијско планирање

Личне финансије су процес планирања и управљања личним финансијским активностима као што су приходи Годишњи приход Годишњи приход је укупна вредност прихода оствареног током фискалне године. Бруто годишњи приход односи се на сву зараду пре било каквих одбитка, а нето годишњи приход односи се на износ који остаје након извршења свих одбитка. Концепт се примењује како на појединце, тако и на генерације предузећа, трошење, штедњу, инвестирање Улагање: Водич за почетнике Водич за финансије Улагање за почетнике научиће вас основама улагања и како започети. Сазнајте о различитим стратегијама и техникама трговања, као и о различитим финансијским тржиштима у која можете инвестирати и заштити. Процес управљања личним финансијама може се резимирати у буџет. Врсте буџета Постоје четири уобичајене врсте буџетских метода које компаније користе: (1) инкрементално, (2) засновано на активностима, (3) предлог вредности и (4) заснован на нули. Или финансијски план. Овај водич ће анализирати најчешће и најважније аспекте појединачног финансијског управљања.

Области личних финансија

У овом водичу фокусираћемо се на разбијање најважнијих области личних финансија и детаљније ћемо истражити сваку од њих како бисте свеобухватно разумели тему.

Као што је приказано у наставку, главна подручја личних финансија су примања Накнада је свака врста накнаде или исплате коју појединац или запослени прима као плату за своје услуге или посао који обавља за организацију или компанију. Обухвата основну плату коју запослени прима, заједно са осталим врстама исплате које настају током рада, а које троше, штеде, инвестирају и штите. Свака од ових области биће детаљније испитана у наставку.

# 1 Приход

Приход се односи на извор прилива готовине који појединац прима, а затим користи за издржавање себе и своје породице. То је полазна тачка за наш процес финансијског планирања.

Уобичајени извори прихода су:

• Плате
• Бонуси
• Плата по сату
• Пензије
• Дивиденде Дивиденда Дивиденда је део добити и задржане добити коју компанија исплаћује својим акционарима. Када компанија генерише профит и акумулира нераспоређену добит, та зарада може бити или реинвестирана у посао или исплаћена акционарима као дивиденда.

Сви ови извори прихода генеришу готовину коју појединац може користити за трошење, штедњу или инвестирање. У том смислу, приходи се могу сматрати првим кораком у нашем плану личних финансија.

# 2 Потрошња

Потрошња укључује све врсте трошкова које појединац има у вези са куповином добара и услуга или било чега што је потрошно (тј. Није улагање). Сва потрошња спада у две категорије: готовина (плаћа се готовином на руке) и кредит (плаћа се позајмљивањем новца). Већина прихода већине људи додељује се потрошњи.

Уобичајени извори потрошње су:

• Закуп
• Уплате хипотеке Хипотека Хипотека је зајам - који даје хипотекарни зајмодавац или банка - који омогућава појединцу да купи дом. Иако је могуће подићи зајмове како би се покрили целокупни трошкови куће, уобичајеније је зајам обезбедити за око 80% вредности куће.
• Порез
• Храна
• Забава
• Путовање
• Кредитне картице Бест Буи Кредитна картица Бест Буи кредитна картица је облик кредита који Бест Буи нуди својим верним купцима за куповину производа и услуга.

Горе наведени трошкови смањују износ новца који појединац има на располагању за штедњу и улагање. Ако су трошкови већи од прихода, појединац има дефицит. Управљање трошковима је једнако важно као и стварање прихода, и обично људи имају већу контролу над својим дискреционим трошковима него својим приходима. Добре потрошачке навике су кључне за добро управљање личним финансијама.

# 3 Штедња

Уштеда се односи на вишак готовине који се задржава за будуће улагање или трошење. Ако постоји вишак између онога што особа зарађује као приход и онога што троши, разлика се може усмерити ка штедњи или улагањима. Управљање штедњом је критично подручје личних финансија.

Уобичајени облици штедње укључују:

• Физичка готовина
• Рачун штедионице
• Провера банковног рачуна
• Хартије од вредности на тржишту новца Тржиште новца Тржиште новца је организовано берзанско тржиште на којем учесници могу позајмљивати и позајмљивати краткорочне, висококвалитетне дужничке хартије од вредности са просечним роком доспећа

Већина људи задржава барем нешто уштеђевине како би управљала својим новчаним током и краткорочном разликом између својих прихода и трошкова. Превише уштеде, међутим, заправо се може сматрати лошом ствари јер у односу на инвестиције доноси мало или нимало поврата.

# 4 Улагање

Улагање се односи на куповину имовине за коју се очекује да ће остварити стопу поврата, са надом да ће с временом појединац добити више новца него што је првобитно уложио. Улагање носи ризик, а не завршава сва имовина у ствари позитивну стопу поврата. Овде видимо везу између ризика и поврата.

Уобичајени облици улагања укључују:

• Дионице Дионице Шта је деоница? Појединац који поседује акције у компанији назива се акционаром и има право да захтева део преостале имовине и зараде компаније (уколико предузеће икада буде распуштено). Појмови „акција“, „акције“ и „капитал“ користе се наизменично.
• Обвезнице Обвезнице Обвезнице су хартије од вредности са фиксним приходом које издају корпорације и владе за прикупљање капитала. Издавалац обвезница позајмљује капитал код власника обвезница и врши им фиксна плаћања по фиксној (или променљивој) каматној стопи за одређени период.
• Узајамни фондови Узајамни фондови Узајамни фонд је скуп новца прикупљен од многих инвеститора у сврху улагања у акције, обвезнице или друге хартије од вредности. Узајамни фондови су у власништву групе инвеститора, а њима управљају професионалци. Сазнајте о разним врстама фондова, начину њиховог рада и предностима и компромисима улагања у њих
• Некретнине Некретнине Некретнине су некретнине које се састоје од земљишта и побољшања, што укључује зграде, инсталације, путеве, грађевине и комуналне системе. Власничка права дају власништво над земљиштем, побољшањима и природним ресурсима као што су минерали, биљке, животиње, вода итд.
• Приватне компаније Процена вредности приватне компаније 3 технике за процену приватне компаније - научите како вредновати предузеће, чак и ако је приватно и са ограниченим информацијама. Овај водич пружа примере укључујући упоредиву анализу предузећа, анализу дисконтованог новчаног тока и прву чикашку методу. Сазнајте како професионалци вреднују посао
• Водич за робе кроз тајне робне трговине Успешни трговци робом знају тајне трговања робом и праве разлику између трговања различитим врстама финансијских тржишта. Трговање робом се разликује од трговања акцијама.
• Уметност

Улагање је најкомпликованије подручје личних финансија и једно је од подручја у којем људи добијају највише професионалних савета. Постоје велике разлике у ризику и награди између различитих инвестиција и већина људи тражи помоћ у овој области свог финансијског плана.

# 5 Заштита

Лична заштита односи се на широк спектар производа који се могу користити за заштиту од непредвиђених и штетних догађаја.

Уобичајени производи за заштиту укључују:

• Осигурање живота
• Здравствено осигурање
• Планирање имања

Ово је још једно подручје личних финансија у којем људи обично траже стручни савет и које може постати прилично компликовано. Постоји читав низ анализа које треба урадити да би се правилно процениле потребе појединца за осигурањем и планирањем имања.

Процес планирања личних финансија

Добро финансијско управљање своди се на то да имамо чврст план и да га се држимо. Све горе наведене области личних финансија могу бити умотане у буџет или у формални финансијски план.

Ове планове обично припремају лични банкари и инвестициони саветници који са својим клијентима раде на разумевању њихових потреба и циљева и развијању одговарајућег правца деловања.

Уопштено говорећи, главне компоненте процеса финансијског планирања су:

• Процена
• Циљеви
• Израда плана
• Извршење
• Праћење и поновна процена

Буџет за личне финансије - пример

Припрема буџета или финансијског плана пресудна је за пружање најбољег успеха у постизању ваших личних и породичних циљева. Испод је пример једноставног месечног буџетског модела месечне прогнозе новчаног тока. Са покретним месечним моделом прогнозе новчаног тока, број периода у прогнози остаје константан (нпр. 12 месеци, 18 месеци итд.). који се могу користити за управљање приходима, трошковима, штедњом и инвестицијама.

Као што можете видети у доњем примеру, постоје три потенцијална извора прихода (зарада, бонус и друго), а затим листа трошкова (станарина, храна, намирнице, ресторани, забава, трошкови бриге о деци, одмори итд.) , а разлика између њих је месечни вишак или дефицит особе.

Ако желите да користите овај бесплатни образац како би вам помогао у личним финансијама и планирању, преузмите Екцел табелу и уредите је према својим потребама. Поред тога, увек треба да се обратите професионалном саветнику пре доношења било каквих финансијских или инвестиционих одлука.

Преузмите бесплатни образац

Унесите своје име и адресу е-поште у доњи образац и преузмите бесплатни образац одмах!

Каријере личних финансија

Широк је спектар каријера који се односе на лично финансијско управљање и савете. Ако сте заљубљени у било коју од тема поменутих у овом водичу, можда ћете желети да размислите о каријери у индустрији.

Неке од најчешћих каријера укључују:

• Лични банкар Лични банкар Опис посла Лични банкари нуде помоћ у управљању и надгледању финансијских потреба личног банковног рачуна клијента. Детаљи описа личног банкарског посла укључују купце помоћи у отварању, управљању и оптимизацији њихових банковних рачуна и других производа, трагању за потенцијалним клијентима
• Менаџер богатства
• Инвестициони саветник
• Саветник за осигурање
• Порески САВЕТНИК
• Планер некретнина
• Финансијски планер
• Хипотекарни посредник

Да бисте сазнали више о различитим каријерама у финансијама, посетите Интерактивну мапу каријера компаније Финанце да бисте истражили могућности на корпоративној страни индустрије. Неки од најчешћих послова на корпоративној страни укључују инвестиционо банкарство, приватни капитал и корпоративни развој.

Додатна средства

Хвала вам што сте прочитали овај финансијски водич за личне финансије. Надамо се да вам је помогло да разумете шта је управљање личним финансијама, зашто је то важно и како то учинити.

Мисија Финансије је да помогне било коме да постане финансијски аналитичар светске класе и има значајну каријеру. Да би вам помогли на путовању, корисни су вам ови додатни извори за финансије:

• Корпоративне финансије Преглед корпоративних финансија Корпоративне финансије се баве структуром капитала корпорације, укључујући њено финансирање и радње које менаџмент предузима да би повећао вредност
• Јавне финансије Јавне финансије Јавне финансије су управљање приходима, расходима и дугом државе у разним владиним и квази владиним институцијама. Овај водич пружа преглед начина управљања јавним финансијама, које су различите компоненте јавних финансија
• Повраћај улагања (РОИ) Повраћај улагања (РОИ) Повраћај улагања (РОИ) је мера учинка која се користи за процену поврата инвестиције или упоређивање ефикасности различитих инвестиција.
• Водичи за зараде Накнаде за компензацију и водичи за зараде за послове у корпоративним финансијама, инвестиционом банкарству, истраживању капитала, ФП&А, рачуноводству, комерцијалном банкарству, дипломцима ФМВА,