Прекорачење преко банкарског рачуна се дешава када се стање на банковном рачуну појединца спусти испод нуле, што резултира негативним стањем. Обично се то деси када на дотичном рачуну више нема средстава, али преко рачуна се обрађује неплаћена трансакција, што доводи до тога да се власник рачуна задужује Буллет зајам Буллет зајам је врста зајма код којег је главница која је позајмљена се враћа на крају рока зајма. У неким случајевима трошак камата је.
Дуг настаје јер су прекорачењем банке Топ Банке у САД Према америчкој Федералној корпорацији за осигурање депозита, у САД-у је од фебруара 2014. године било 6.799 комерцијалних банака осигураних од ФДИЦ-а. Централна банка земље је Федерална резерва Банка, која је постојала након доношења Закона о федералним резервама 1913. године, ефективно аутоматски позајмљује износ потребан за обраду трансакције власнику рачуна, износ који треба вратити, заједно са могућим накнадама. Иако се чини корисним власнику рачуна, трошкови могу измаћи контроли ако се прекорачењем не поступи одмах и правилно.
Пример прекорачења по рачуну
Размотрите следећи сценарио. Рецимо да је Мари отишла у малопродају и купила козметику у износу од 2.000 долара и написала чек за куповину. Међутим, када је трговац депоновао чек у банци, Маријин рачун је садржавао само 1.500 америчких долара, што значи да јој недостаје 500 америчких долара за наплату чека.
Могућа су два исхода - или ће му трговчева банка платити пуни износ, или ће пустити чек да „одскочи“ до Маријине банке и печатом га означити са „НСФ“ (недовољна средства). У случају да се догоди први исход, Мери ће бити наплаћено прекорачење у износу од 500 долара.
Врсте прекорачења по рачуну
Двије врсте прекорачења преко банковних рачуна су одобрена и неовлаштена прекорачења.
1. Овлашћено прекорачење по банкама
Са одобреним прекорачењем, аранжман се постиже унапред између власника рачуна и његове банке. Обе стране се слажу са ограничењем позајмљивања које се може користити на свим уобичајеним начинима плаћања. Наравно, аранжман долази са накнадом за услугу Накнада за услугу Накнада за услугу, која се назива и накнада за услугу, односи се на накнаду прикупљену за плаћање услуга које се односе на производ или услугу који се купују. то варира од банке до банке.
Накнада се обично наплаћује дневно, недељно или месечно, плус камате, које могу бити и до 15% до 20% годишње процентуалне стопе. Узимајући у обзир понекад веома високе накнаде, аранжман за прекорачење може бити веома скуп, посебно ако је позајмљени износ врло мали. Због тога би власници рачуна требали бити врло опрезни да би избегли прекорачења, чак и она овлашћена.
2. Неовлашћено прекорачење по банкама
Као што термин подразумева, то значи да прекорачење није унапред договорено и да је власник рачуна потрошио више од преосталог стања на рачуну. Неовлашћено прекорачење може се догодити чак и ако је постојао претходни договор, ако је власник рачуна прешао договорени износ прекорачења.
Неовлашћено прекорачење преко банковних рачуна доводи до већих накнада, што их чини скупљим.
Предности прекорачења по рачуну
Прекорачења преко банковних рачуна нису увек лоша пракса. Могу имати предности, укључујући следеће:
1. Савршено за неусклађеност готовине
Када датуми плаћања стигну пре него што стигну сва потраживања, прекорачења су врло корисна. На пример, предузеће на свом банковном рачуну држи само 5.000 америчких долара и потребно је платити три чека у укупном износу од 6.000 америчких долара. У таквом случају прекорачење се може користити за подмиривање преосталих салда чекова. Средства на рачуну ће бити враћена како су потраживања исплаћена.
2. Спречава одбијање чекова
Одбијање чекова штети некој кредитној способности. Прекорачењем рачуна на банковном рачуну спречава се одбијање чекова.
3. Омогућава плаћања на време
Поред претходне тачке, ниједна уплата не касни због недовољних средстава, јер прекорачење смањује дефицит. Ово штити кредитну оцену власника рачуна, а такође им помаже да избегну плаћање накнада добављачима.
4. Штеди време и папир
У поређењу са стандардним дугорочним зајмовима, прекорачењем преко банковних рачуна релативно је лако руковати, што захтева минималну папирологију.
5. Пружа погодност
Прекорачења могу се извршити било када, по потреби, све док банка не повуче уговор.
Како спречити прекорачење рачуна на банковном рачуну
Прекорачење рачуна на банковном рачуну може се избећи, посебно ако власник рачуна зна да може потрошити више од износа свог новца на рачуну. Ево неколико корисних начина да се избегну прекорачења и пратеће накнаде:
1. Редовно надгледајте стање на рачуну
Ово звучи врло једноставно, али многи људи то често забораве. Сталном провером власник рачуна може да утврди колико може да потроши. То се лако може учинити помоћу технологије која је данас доступна, као што је мобилна апликација банке.
2. Разговарајте са банком
Ако неко сматра да постојеће одобрено прекорачење није довољно, тада би власник рачуна требало да оде и разговара са банком и затражи привремено повећано ограничење прекорачења. Ако су својим рачуном обично управљали на одговоран начин, банка ће обично одобрити такав захтев.
3. Читајте банкарска писма
Многи су криви за непоштовање банкарских писама, мислећи да су само рутинска комуникација. Међутим, они понекад садрже важне информације о вашем банковном рачуну, укључујући обавештења о прекорачењу.
4. Пренесите рачуне у другу банку
Неке банке прилагођавају прекорачење на банковним рачунима и не наплаћују накнаде или камате Плативе камате Обвезе за плаћање камата су рачуни обавеза приказани у билансу стања предузећа који представљају износ камата који су до данас нагомилани, али који до данас нису плаћени датум у билансу стања. Представља износ камате која се тренутно дугује зајмодавцима и обично је текућа обавеза. Само су захвални што клијенте отварају и воде рачун код њих. Ако сте склони ситуацијама прекорачења, можда ће вам добро доћи ако потражите такву банку за своје рачуне.
Сродна читања
Финанце нуди Финансијско моделирање и вредновање аналитичара (ФМВА) ™ ФМВА® сертификат Придружите се 350.600+ ученика који раде у компанијама попут Амазона, ЈП Моргана и Феррари сертификационог програма за оне који желе да своју каријеру подигну на виши ниво. Да бисте наставили учити и напредовати у каријери, следећи финансијски извори ће вам бити од помоћи:
- Банковна линија Банковна линија Банковна линија или кредитна линија (ЛОЦ) је врста финансирања коју банка или друга организација пружа појединцу, корпорацији или владином субјекту.
- Мост зајам Бридге зајам Бридге зајам је краткорочни облик финансирања који се користи за подмиривање текућих обавеза пре него што се обезбеди трајно финансирање. Пружа тренутни новчани ток када је потребно финансирање, али још увек није доступно. Кредит за премошћавање долази са релативно високим каматним стопама и мора бити потпомогнут неким видом осигурања
- Уговори о дугу Уговори о дугу Уговори о дугу су ограничења која зајмодавци (повериоци, имаоци дуга, инвеститори) стављају на уговоре о зајму ради ограничавања акција зајмопримца (дужника).
- Финансирање непредвиђених околности Финансирање непредвиђених околности У уговору о купопродаји куће, непредвиђени случај финансирања односи се на клаузулу која изражава да је понуда зависна од тога да ли купац обезбеђује финансирање имовине. Непредвиђени случајеви финансирања пружају купцу заштиту од потенцијалних правних последица у случају да посао не успе да се закључи.
