Обука за комерцијално кредитирање намењена је зајмодавцима и кредитним професионалцима који су укључени у комерцијалне кредите. Обука пружа професионалцима знање о томе како да провере прошлост потенцијалних зајмопримаца. Зајмодавци треба да утврде способност зајмопримца да ефикасно користи средства за генерисање додатних новчаних токова и подмиривање дужничких обавеза.
Комерцијално кредитирање је кредитни аранжман где банке позајмљују новац предузећима или правним лицима по унапред одређеној каматној стопи Каматна стопа Каматна стопа се односи на износ који зајмодавац наплаћује зајмопримцу за било који облик датог дуга, генерално изражен у процентима од главни. . Сходно томе, обука комерцијалних зајмова укључује пружање обуке кредитним професионалцима о основама комерцијалног зајма и начину на који они могу да изврше анализу како би утврдили финансијску способност потенцијалног зајмопримца.
Кратак сажетак
- Обука за комерцијалне кредите укључује опремање кредитних професионалаца вештинама потребним за процену финансијске снаге ентитета како би се утврдило да ли испуњавају услове за кредит.
- Обука за комерцијалне позајмице може се понудити путем интернетских часова, традиционалних институција или самосталног учења.
- Обука подучава кредитне стручњаке о томе како да спроводе кредитне инвестиције, процењују кредитни ризик, анализирају финансијске извештаје и разумеју услове комерцијалног зајма.
Области обухваћене обуком за комерцијалне позајмице
Обука за комерцијалне кредите покрива читав процес од прикупљања информација од потенцијалних купаца до одобрења и накнадне исплате средстава. Учесници обуке упознати су са основама мерења кредитног ризика, анализом финансијских извештаја Три финансијска извештаја Три финансијска извештаја су биланс успеха, биланс стања и извештај новчаних токова. Ове три основне изјаве су сложене и тумаче кредитне извештаје како би се утврдило да ли је зајмопримац подобан. Циљ је пронаћи заслужне компаније са способношћу да ефикасно користе средства, истовремено смањујући ризик од настанка губитака за зајмодавца.
Следе кључна подручја обухваћена обуком за комерцијалне позајмице:
1. Мерење кредитног ризика
Кредитни стручњаци уче како да мере кредитни ризик и рукују кредитима са различитим нивоима ризика. Обука даје кредитним аналитичарима веће разумевање целокупног процеса позајмљивања од процене нивоа ризика који је укључен у кредитирање купца, вероватноћа неиспуњавања вероватноће неизвршења обавеза (ПД) је вероватноћа да дужник не изврши обавезе по отплати кредита и користи се за израчунавање очекиваног губитка од инвестиције. , и износ губитка који би зајмодавац претрпео у случају неплаћања.
Кредитни аналитичари такође уче како да потенцијалним зајмопримцима доделе оцену ризика, у зависности од износа процењеног ризика. Додељена кредитна оцена одређује да ли ће зајмодавац одобрити кредит зајмопримцу или не. Захтев за кредит од клијента са високо ризичним рејтингом може бити одбијен или зајмодавац може одлучити да одобри кредит по високој каматној стопи која надокнађује висок ниво ризика.
2. Услови комерцијалног зајма
Обука покрива услове комерцијалних зајмова које зајмодавци пружају корпоративним зајмопримцима. Обично финансијске институције које пружају финансијске зајмове више воле кредитирање у кратком року, јер је износ кредита обично низак. Међутим, комерцијални зајмодавци више воле кредитирање на дужи рок, јер корпоративним зајмопримцима је потребна велика количина кредита за финансирање проширења, аквизиције или лансирања нове линије производа.
Дугорочни комерцијални зајам захтева период отплате између пет и 20 година. Треба сазревање да би се ентитету омогућило да инвестира средства и сервисира дуг користећи приход од пословања. Приликом давања комерцијалног зајма корпоративном зајмопримцу, зајмодавац може наплатити казну пријевремене отплате која гарантује фиксни поврат зајма.
Иако су краткорочни зајмови ређи код корпоративних зајмопримаца, МСП Мала и средња предузећа (МСП) МСП или мала и средња предузећа су широм света дефинисана различито. Земља у којој компанија послује може да позајмљује краткорочна средства за финансирање привремених дефицита или краткорочних пројеката. Краткорочни комерцијални зајмови доспијевају за двије до пет година, а јефтинији су од дугорочних. Предузећа могу користити кредите за финансирање мањка обртног капитала, плаћање хитних оперативних трошкова као што су плате и рачуни за комуналне услуге, а такође могу да покрију и буџетски дефицит.
3. Кредитна истрага
Кредитна истрага односи се на поступке које финансијске институције предузимају ради утврђивања способности корпоративног зајмопримца да испуни своју дужничку обавезу. Обука за комерцијалне позајмице омогућава ученицима да разумеју кључне поступке кредитне истраге. Поступци се користе за верификацију стварног прихода клијента, процене пословања, вредности колатерала, као и њихове кредитне историје. Кредитна истрага омогућава зајмодавцу да утврди финансијско здравље ентитета и његову способност да подмири дужничке обавезе у захтеваном року.
Ако зајмодавац утврди да је било која од пружених информација нетачна или нетачна, може или одбити захтев или затражити ревидирана финансијска стања која пружају тачне финансијске податке. Кредитна истрага може такође подразумевати посету клијентовој пословној локацији како би се утврдила тачност финансијских информација. На пример, кредитни аналитичар може да верификује да обезбеђено обезбеђење заиста постоји и да ли је додељена вредност средства једнака процењеној или стандардној процени у индустрији.
4. Финансијски извештаји
Финансијски извештаји као што су биланс стања и извештај о токовима готовине Извештај о новчаном току Извештај о новчаном току (званично назван Извештај о новчаним токовима) садржи информације о томе колико је готовине компанија генерисала и користила у датом периоду. Садржи 3 одељка: новац од пословања, новац од улагања и новац од финансирања. су неки од докумената потребних током процене кредита. Обука за комерцијалне позајмице пружа кредитне стручњаке вештинама како да процењују кључне финансијске извештаје како би утврдили финансијску снагу ентитета и његову способност да генерише довољне новчане токове за сервисирање дуга.
На пример, зајмодавац може да користи финансијске извештаје да утврди да ли ентитет има довољно ликвидности за плаћање главнице и камата. Финансијски извештај такође може открити потрошачке навике субјекта показујући износ прекорачења и новчаних резерви у књигама компаније.
Опремање кредитних професионалаца вештинама потребним за анализу кључних финансијских извештаја и доношење закључака може помоћи у заштити зајмодавца од ризичних кредитних активности и разликовању добрих и лоших зајмопримаца.
Сродна читања
Финанце је званични добављач глобалног сертификованог банкарског и кредитног аналитичара (ЦБЦА) ™ ЦБЦА ™ сертификација Акредитација сертификованог банкарског и кредитног аналитичара (ЦБЦА) ™ је глобални стандард за кредитне аналитичаре који покрива финансије, рачуноводство, кредитну анализу, анализу новчаног тока , моделирање савеза, отплата кредита и још много тога. програм сертификације, осмишљен да помогне свима да постану финансијски аналитичари светске класе. Да бисте наставили напредовати у каријери, додатни ресурси у наставку биће вам корисни:
- Анализа финансијских извештаја Анализа финансијских извештаја Како извршити анализу финансијских извештаја. Овај водич ће вас научити да извршите анализу финансијских извештаја биланса успеха, биланса стања и извештаја о токовима готовине, укључујући марже, показатеље, раст, ликвидност, полуге, стопе поврата и профитабилности.
- Кредитни рејтинг Кредитни рејтинг је мишљење одређене кредитне агенције у вези са способношћу и вољом ентитета (владе, предузећа или појединца) да у потпуности и у утврђеним роковима испуни своје финансијске обавезе. Кредитни рејтинг такође означава вероватноћу да дужник не изврши обавезе.
- Краткорочни зајам Краткорочни зајам Краткорочни зајам је врста зајма који се добија као подршка привременим личним или пословним потребама за капиталом. Како је реч о врсти кредита, она укључује износ позајмљеног капитала и камате које треба платити до одређеног рока, који је обично у року од годину дана од добијања кредита.
- Сертификати најбољих кредитних аналитичара Листа врхунских сертификата кредитних аналитичара. Добити преглед најбољих финансијских сертификата за професионалце широм света који раде на терену.
