Нето поравнање је међубанкарски систем поравнања плаћања у којем банке током дана прикупљају податке о трансакцијама и размјењују информације са клириншком кућом и централном банком Федерална резерва (Фед). Федерална резерва је централна банка Сједињених Држава и финансијска власт која стоји иза највеће светске економије слободног тржишта. за поравнање свих преосталих износа.
У систему нето поравнања, банке током целог дана прате своје електронске (и физичке) кредитне и дебитне трансакције. На крају, информације се деле са посредничком институцијом (клириншком кућом), а нето разлика се преноси између банака које учествују.
Како функционише нето поравнање?
Нето износе поравнања обрачунава и намирује клириншка кућа која функционише као посредник између ентитета који су укључени у финансијску трансакцију. На пример, у Канади, Паиментс Цанада је систем обрачуна и поравнања за међубанкарске финансијске трансакције.
Врсте система поравнања мреже
1. Билатерални систем нето поравнања
Билатерални системи нето поравнања су платни системи у којима се намире плаћања за сваку билатералну комбинацију банака. Банке које у трансферима пошаљу више средстава него што приме (тј. Банке са позитивним нето салдом поравнања) приписују се разлици, а банке са негативним нето салдом поравнања разлику плаћају.
2. Мултилатерални систем нето поравнања
У мултилатералном систему нето поравнања, трансфери које је примила банка надокнађују се онима који су послати - овде се „трансфери“ односе на зброј свих средстава примљених и послатих банкама које су део система поравнања.
Ако је збир позитиван, каже се да је банка у мултилатералној нето кредитној позицији; ако је сума трансфера негативна, каже се да је банка у мултилатералној нето дебитној позицији.
3. Одложени систем нето поравнања
То су системи поравнања у којима се обавезе плаћања могу одложити за накнадно плаћање, на основу споразума између укључених страна.
Нето поравнања наспрам бруто поравнања
Алтернативни систем плаћања / поравнања је Систем бруто поравнања у реалном времену (РТГС), у којем се свака трансакција намирује тренутним уплатама, за разлику од нето поравнања која се сабирају и агрегирају на крају дана, пре него што се исплате.
С обзиром на то да се нето поравнања не плаћају одмах, ризик да институција или банка не испуни своје обавезе већи је у систему нето поравнања у поређењу са системом БПРВ-а, где ризик неизвршења неизмиреног ризика, који се назива и неизвршење вероватноће, представља вероватноћу да зајмопримац не изврши потпуне и благовремене исплате главнице и камата, елиминише се због тренутних исплата
Зашто је систем мрежног поравнања важан?
Систем нето поравнања омогућава банкама да буду флексибилне и стекну више слободе у међусобној размени и преносу средстава.
Систем нето поравнања осигурава да ликвидност Ликвидност На финансијским тржиштима ликвидност се односи на то колико брзо се инвестиција може продати без негативног утицаја на њену цену. Што је инвестиција ликвиднија, то се брже може продати (и обрнуто), а лакше је продати је по фер вредности. Под осталим једнаким условима, ликвиднија имовина тргује с премијом, а неликвидна имовина с попустом. се одржава током читавог периода размене (обично један дан, али би могао бити одложен), а одлив плаћања се дешава тек након што клириншка институција очисти и одобри рачуне.
На сличан начин, омогућава банкама да сарађују и подржава финансијске институције у њиховом свакодневном пословању с лакоћом делегирањем одговорности за обрачун и поравнање рачуна на страну која посредује.
Практични пример
Претпоставимо да су банке А и Б део билатералног система нето поравнања. На крају дана (тј. Периода размене), клириншка кућа обрађује трансакције и потврђује да је нето износ поравнања Банке А - 600 000 УСД, а нето износ поравнања Банке Б 600 000 УСД.
То значи да на крају дана банка А дугује банци Б пуних 600.000 америчких долара.
Претпоставимо да су банке А и Б део одложеног система нето поравнања, са грејс периодом одлагања од два месеца. На крају дана (тј. Периода размене), клириншка кућа обрађује трансакције и потврђује да је нето износ поравнања Банке А - 600 000 УСД, а нето износ поравнања Банке Б 600 000 УСД.
Стога банка А мора да плати банци Б 600.000 америчких долара, али исплата се одлаже за 60 дана због одложеног система нето поравнања.
Сродна читања
Финанце нуди сертификованог банкарског и кредитног аналитичара (ЦБЦА) ™ ЦБЦА ™ сертификат Цертифиед Банкинг & Цредит Аналист (ЦБЦА) ™ акредитација је глобални стандард за кредитне аналитичаре који покрива финансије, рачуноводство, кредитну анализу, анализу новчаног тока, моделирање уговора, зајмове отплате и још много тога. програм сертификације за оне који желе да своју каријеру подигну на виши ниво. Да бисте наставили учити и напредовати у каријери, следећи ресурси ће вам бити од помоћи:
- Основе банкарства Основе банкарства Основе банкарства односе се на концепте и принципе који се односе на банкарску праксу. Банкарство је индустрија која се бави кредитним могућностима, складиштем за готовину, инвестицијама и другим финансијским трансакцијама. Банкарска индустрија је један од кључних покретача већине економија
- Извод из банке Извод из банке Извод из банке је финансијски документ који пружа резиме активности власника рачуна, који се обично припрема на крају сваког месеца.
- Банка за међународна поравнања (БИС) Банка за међународна поравнања (БИС) Банка за међународна поравнања (БИС) основана је 1930. године, а у власништву је централних банака различитих земаља. Служи као банка централним банкама чланицама, а њена улога је подстицање међународне монетарне, финансијске стабилности и финансијске корпорације. Банка за међународна поравнања има седиште у
- Банкарска кредитна анализа Банкарска кредитна анализа У банкарској кредитној анализи банке разматрају и процењују сваки захтев за кредит на основу меритума. Они проверавају кредитну способност сваког појединца или ентитета
