Банкарска гаранција је гаранција коју банка даје уговору између две спољне стране, купца и продавца, или у вези са гаранцијом, подносиоца захтева и корисника. Банкарска гаранција служи као управљање ризиком Управљање ризиком Управљање ризиком обухвата идентификацију, анализу и одговор на факторе ризика који чине део живота предузећа. Обично се то врши помоћу алата за корисника, јер банка преузима одговорност за извршење уговора уколико купац не испуни свој дуг или обавезу.
Банкарске гаранције имају кључну сврху за мала предузећа; банка је њиховом дубинском анализом Дуе Дилигенце дуе дилигенце поступак верификације, истраге или ревизије потенцијалног посла или могућности улагања да би се потврдиле све релевантне чињенице и финансијске информације, као и да би се верификовало било шта друго што је изнето током преузимања и спајања. или инвестиционог процеса. Дужна пажња је завршена пре закључења посла. подносиоца захтева, пружа им кредибилитет као одрживог пословног партнера за корисника гаранције. У суштини, банка ставља печат одобрења на кредитну способност подносиоца захтева, потписујући у име подносиоца захтева пошто се односи на конкретан уговор који две спољне стране преузимају.
Резиме
- Банкарска гаранција је осигурање кориснику да ће банка одржати уговор ако подносилац захтева и друга страна у уговору то не могу учинити.
- Банкарске гаранције служе у сврху олакшавања пословања у ситуацијама које би иначе биле превише ризичне да се корисник ангажује.
- Основни уговори уз банкарску гаранцију могу бити и финансијски, попут отплате кредита, или засновани на учинку, као што је услуга коју једна странка пружа другој.
Врсте банкарских гаранција
Банкарска гаранција односи се на одређени износ и унапред одређени временски период. Јасно се наводе околности под којима се гаранција примењује на уговор. Банкарска гаранција може бити финансијске природе или заснована на учинку.
У а финансијска банкарска гаранција, банка ће гарантовати да ће купац отплатити дуговања продавачу. Ако купац то не учини, банка ће сама сносити финансијски терет, за малу почетну накнаду Накнада за услугу Накнада за услугу, која се назива и накнада за услугу, односи се на накнаду прикупљену за плаћање услуга које се односе на производ или услугу који се купује. , који се наплаћује од купца по издавању гаранције.
За гаранција заснована на учинку, корисник може тражити одштету од банке због неизвршења обавезе како је предвиђено уговором. Ако друга страна не пружи услуге како је обећала, корисник ће настале губитке услед неизвршења потраживати од гаранта - банке.
За гаранције страних банака, као у међународним извозним ситуацијама, може постојати четврта страна - дописничка банка која послује у држави пребивалишта корисника.
Пример из стварног света
За пример из стварног света узмите у обзир великог произвођача пољопривредне опреме. Иако произвођач може имати продавце на многим местима, често је најбоља пракса имати локалне добављаче за кључне делове, како због приступачности, тако и због трошкова транспорта.
Као такви, можда ће желети да склопе уговор са малом металном радњом која се налази у истом индустријском подручју. С обзиром на то да је мали добављач релативно непознат, велика компанија ће захтевати од продавца да обезбеди банкарску гаранцију пре закључења уговора за машинске делове у вредности од 300.000 америчких долара. У таквом случају, велика компанија биће корисник, а мали добављач подносилац захтева.
Ако мали продавац добије банковну гаранцију, велика компанија ће склопити уговор са добављачем. У овом тренутку, компанија може платити 300.000 америчких долара унапред, уз разумевање да ће продавац испоручити договорене делове у наредној години. Ако продавац то не може учинити, произвођач пољопривредне опреме може од банке тражити губитке који настају услед кршења услова уговора од стране продавца.
Путем банкарске гаранције, велики произвођач пољопривредне опреме може да скрати и поједностави ланац снабдевања Ланац снабдевања је читав систем производње и испоруке производа или услуге, од саме почетне фазе набавке сировина до финалне, без угрожавања финансијска ситуација.
Предности банкарских гаранција
Подносиоцу захтева:
- Мале компаније могу да обезбеде зајмове или воде послове који иначе не би били могући због потенцијалне ризичности уговора за њихову другу страну. Подстиче раст пословања и предузетничке активности.
- Банке наплаћују ниске накнаде за банкарске гаранције, обично удио од 1% укупне трансакције, за пружено уверавање.
Кориснику:
- Корисник може склопити уговор знајући да је пажња обављена на другој страни.
- Банкарска гаранција додаје кредитну способност. Кредитна способност. Једноставно речено, колико је заслужна или заслужна једна особа. Ако је зајмодавац уверен да ће зајмопримац благовремено испунити своју дужничку обавезу, зајмопримац се сматра кредитно способним. и подносиоцу захтева и уговору.
- Смањује се ризик због уверавања банке да ће покрити обавезе уколико подносилац захтева не испуни обавезе.
- Повећава се поверење у трансакцију у целини.
Мане банкарских гаранција
- Укљученост банке у трансакцији може затајити процес и додати непотребан слој сложености и бирократије.
- Када су у питању посебно ризичне трансакције или трансакције велике вредности, сама банка може захтевати гаранцију подносиоца захтева у облику колатерала.
Банкарске гаранције наспрам акредитива
За банкарску гаранцију, примарни дужник је купац или подносилац захтева. Тек када подносилац захтева не испуни своју обавезу, банкарска гаранција ће ући у трансакцију. Одложено плаћање често није покретач за банкарску гаранцију. Насупрот томе, у финансијском инструменту названом акредитив, потраживање продавца прво иде банци.
Стога акредитив нуди више самопоуздања да ће доћи до брзог отплате, јер је банка током процеса укључена у трансакцију. Уз банкарску гаранцију, мора постојати немогућност одржавања уговора подносиоца захтева пре него што банка постане умешана.
Сродна читања
Финанце је званични добављач сертификованог банкарског и кредитног аналитичара (ЦБЦА) ™ ЦБЦА ™ сертификација Акредитација сертификованог банкарског и кредитног аналитичара (ЦБЦА) ™ је глобални стандард за кредитне аналитичаре који покрива финансије, рачуноводство, кредитну анализу, анализу новчаног тока, моделирање савеза, отплата зајма и још много тога. програм сертификације, осмишљен да трансформише било кога у финансијског аналитичара светске класе.
Да бисте наставили да учите и развијате своје знање о финансијској анализи, топло препоручујемо додатне ресурсе у наставку:
- Гаранција предузећа Корпорација гаранција је службено писмо у којем гарант постаје одговоран за плаћање дуга или преузима укупну одговорност за дуг
- Уговор о зајму Уговор о зајму Уговор о зајму је споразум којим се утврђују услови и одредбе полиса зајма између зајмопримца и зајмодавца. Споразум даје зајмодавцима слободан простор у обезбеђивању отплате кредита, а истовремено штити њихову кредитну позицију. Слично томе, због транспарентности прописа, зајмопримци добијају јасна очекивања од њих
- Лична гаранција Лична гаранција Лична гаранција је врста уговора о зајму без осигурања који зајмодавцу омогућава да стекне личну имовину гаранта ако је придружени дужник
- Врсте кредита Врсте кредита 3 главне врсте кредита су револвинг кредит, рата и отворени кредит. Кредит омогућава људима да купују робу или услуге користећи позајмљени новац.
