Права на сервисирање хипотеке (МСР) су специфични аранжмани где трећа страна обећава да ће наплатити хипотеку у име зајмодавца у замену за накнаду.
Објашњена права на сервисирање хипотеке
Хипотека је облик зајма или дужничког инструмента који је осигуран колатералом Обезбеђење Обезбеђење је средство или својство које појединац или ентитет нуди зајмодавцу као обезбеђење зајма. Користи се као начин за добијање зајма, делујући као заштита од потенцијалног губитка зајмодавца уколико зајмопримац не изврши своје обавезе. дела непокретности. Ако странка жели да купи имовину, али јој недостаје довољно средстава за куповину имовине, зајмодавац може купцу да понуди хипотекарни зајам.
Хипотекарни зајмови се користе за плаћање имовине; међутим, зајмопримац сада зајмодавцу дугује главницу (позајмљени износ) и камате (накнаду за позајмљивање). Зајмодавац је осигуран, јер ако зајмопримац не испуни обавезе или не буде могао да врати зајам, зајмодавац може поседовати имовину и продати је да покрије губитак.
Како се уплате хипотеке врше током трајања хипотеке, постоје повезане административне дужности и задаци познати као права сервисирања хипотеке. Задаци укључују следеће:
- Прикупљање месечних уплата
- Распоређивање главнице Уплата главнице Уплата главнице је плаћање према првобитном износу зајма који се дугује. Другим речима, плаћање главнице је плаћање извршено по зајму којим се смањује преостали износ зајма, уместо да се примењује на плаћање камата на зајам. и камате на сваку уплату
- Управљање накнадама за осигурање
- Управљање плаћањем пореза на имовину
Хипотекарни зајмодавац може задатке поверити трећој страни у замену за накнаду. Тада ће трећа страна прикупљати месечне уплате, додељивати главницу и камате, управљати накнадама за осигурање итд. У име хипотекарног зајмодавца. Важно је напоменути да трећа страна задржава право на наплату, али не задржава уплате. Исплате и даље морају бити враћене првобитном хипотекарном зајмодавцу.
За зајмопримца суштина првобитног уговорног аранжмана са зајмодавцем остаје иста. Једина разлика би била у томе што зајмопримац сада уплате шаље трећој страни уместо зајмодавцу. Поред тога, контакт особа за информације о хипотеци била би и независна компанија.
Практични пример
Као пример, узмите особу која жели да купи имовину од 1.000.000 УСД. Појединац уплаћује депозит од 200.000 америчких долара, а преосталих 800.000 америчких долара позајмљује у облику хипотекарног зајма код банке А. Рок хипотеке је дужи од 25 година, а појединац плаћа фиксну каматну стопу од 5%.
Сваког месеца појединац пошаље хипотекарном зајмодавцу уплату са укљученом главницом и каматама. Међутим, у року од десет година, хипотекарни зајмодавац више не жели да унајми запослене да обрађују уплате хипотеке.
Хипотекарни зајмодавац наставља да преноси своја права сервисирања хипотеке на трећу компанију, компанију З. Кроз аранжман, компанија З ће у име банке А наплатити хипотеку од појединца. Банка А ће компанији З надокнадити њихове услуге паушалном накнадом Накнада за услугу Накнада за услугу, која се назива и накнада за услугу, односи се на накнаду прикупљену за плаћање услуга које се односе на производ или услугу који се купују. .
Значај МСР-а
Већина банака и хипотекарних зајмодаваца издаје веома велики обим хипотека многим различитим појединачним зајмопримцима. Стога хипотекарни зајмодавци могу постати врло скупи и дуготрајни за сервисирање сваког зајма.
Преносом права на сервисирање хипотеке, омогућава банкама и хипотекарним зајмодавцима да посвете више ресурса свом примарном послу стварању и издавању нових хипотекарних зајмова.
Поред тога, независна компанија за пружање услуга може остварити профит без потребе да сноси било какав ризик од поседовања хипотекарних кредита - они су се једноставно специјализовали за прикупљање уплата и друге активности сервисирања хипотеке.
Перформансе МСР-а
Права на сервисирање хипотеке представљају значајан извор прихода за многе независне компаније за хипотекарно банкарство и банке у заједници.
С обзиром на динамична окружења каматних стопа, права сервисирања хипотеке стварају природну заштиту или заштиту на страни понуде хипотекарног кредита. Када каматне стопе Каматна стопа Каматна стопа се односи на износ који зајмодавац наплаћује зајмопримцу за било који облик датог дуга, генерално изражен у проценту главнице. пораст, мање је претплате, а вредност права сервисирања хипотеке расте. Међутим, када су камате ниске, брзина пријевремене отплате се повећава, а вредност права на сервисирање хипотеке се смањује.
Пријевремена отплата је када зајмопримац одлучи да врати више од потребне главнице према уговору о зајму. Када су камате ниске, зајмопримци ће можда желети да брзо врате своје зајмове како би могли да рефинансирају по нижој каматној стопи. Обрнуто је када су камате високе; зајмопримци неће желети да отплаћују зајмове и рефинансирају по вишој каматној стопи. То представља ризик за хипотекарне зајмодавце, које они могу преточити трећој страни са правима на сервисирање хипотеке.
Додатна средства
Финанце нуди сертификованог банкарског и кредитног аналитичара (ЦБЦА) ™ ЦБЦА ™ сертификат Цертифиед Банкинг & Цредит Аналист (ЦБЦА) ™ акредитација је глобални стандард за кредитне аналитичаре који покрива финансије, рачуноводство, кредитну анализу, анализу новчаног тока, моделирање уговора, зајмове отплате и још много тога. програм сертификације за оне који желе да своју каријеру подигну на виши ниво. Да бисте наставили да учите и развијате своју базу знања, истражите додатне релевантне ресурсе у наставку:
- Само административне услуге (АСО) Само административне услуге (АСО) Само административне услуге (АСО) је план предвиђен за администрирање здравствених тврдњи запослених. АСО укључује ангажовање спољног добављача услуга, који се назива трећи
- Рачун резервисања дуга (ДСРА) Рачун резерве дуга (ДСРА) Рачун резерве дуга (ДСРА) је резервни рачун који се користи за плаћање дуга, када су расположива средства испод потребног износа.
- Одржавање зајма Одржавање зајма Одржавање зајма је начин на који финансијска компанија (зајмодавац) врши прикупљање главнице, камата и депозита који доспевају или касне. Пракса
- Накнада за успех Накнада за успех У финансијама, накнада за успех је провизија која се плаћа саветнику (обично инвестиционој банци) за успешно извршавање трансакције. Накнада зависи од успешног помагања клијенту да постигне свој циљ и на тај начин усклађује интересе клијента и саветника. Типично проценат вредности посла
