Кредитна стопа на зараду (ЕЦР) је камата коју банке плаћају на депозите клијената. Банке примењују ЕЦР на салда која депоненти остављају на својим рачунима који не доносе камате. Износ израчунат након примене ЕЦР-а користи се за накнаде за кредитне услуге. Банке обично вежу ЕЦР према стопи америчког трезора.
Банке користе кредитну стопу за зараду (ЕЦР) да надокнаде накнаде које клијенти плаћају за услуге које су пружали. Укључују пословне зајмове, штедне рачуне Штедни рачун Штедни рачун је типичан рачун у банци или кредитној унији који омогућава појединцу да положи, обезбеди или подигне новац када се за тим укаже потреба. Штедни рачун обично плаћа неку камату на депозите, мада је стопа прилично ниска. , дебитне картице, кредитне картице и трговинске услуге.
ЕЦР се примењује на средства која штедише остављају на својим рачунима; према томе, купци који држе велике депозите плаћају ниже трошкове банкарских услуга.
Резиме
- Кредитна стопа на зараду (ЕЦР) је камата коју банке плаћају на депозите клијената који немају камату.
- Банке ЕЦР користе за кредитирање клијената са накнадама за услуге које им пружају.
- Приближно је стопи 91-дневног америчког државног рачуна.
Кратка историја стопе зараде (ЕЦР)
Пракса ЕЦР пронашла је своје корене у САД када су банкарски прописи усвајани током 1930-их. Пропис К, који је донео Одбор за савезне резерве (ФРБ) у складу са Законом Гласс Стеагалл из 1933. године Гласс-Стеагалл Ацт Гласс-Стеагалл закон, познат и као Закон о банкарству из 1933. године, део је закона који раздваја инвестиционе и комерцијалне банкарство. Закон је дошао као хитан одговор на масовне банкарске пропусте током Велике депресије, јер се сматрало да су спекулације комерцијалних банака допринеле краху, ставља комерцијалним банкама ограничење да плаћају камате на трансакционе депозитне рачуне.
Ова уредба такође је поставила горњу границу каматних стопа на орочене и штедне депозите. Шездесетих година прошлог века америчка банкарска индустрија почела је да даје кредите за депозите који не доносе камате, а који су коришћени за уравнотежење накнада за банкарске услуге. Тако су банке створиле вредност за своје клијенте и подстакле их да користе више услуга смањењем накнада за услуге.
Предности ЕЦР
1. Контрола трошкова
ЕЦР смањује трошкове банкарских услуга и помаже у повећању оперативне марже компаније Оперативна маржа Оперативна маржа једнака је оперативном приходу подељеном са приходом. То је однос профитабилности који мери приход након покривања оперативних и ван-оперативних трошкова предузећа. Такође се назива повратом од продаје и добити - на крају повећањем вредности акционара.
2. Ефикасност
ЕЦР се примењује аутоматски за надокнађивање накнада за банкарске услуге. Дакле, особље трезора није дужно да интервенише да би се извршило, што штеди ресурсе и време.
3. Транспарентност
Рачуни депозита на захтев (ДДА) са одговарајућом ЕЦР пружају транспарентност у управљању готовином. Информације о стању, детаљи о накнади и детаљи трансакције доступни су на захтев и укључени су у месечне изводе рачуна.
4. Управљање ликвидношћу
Неколико компанија је тешко предвидети краткорочну готовину, што тренутни приступ ликвидности чини критичним. Помоћу ЕЦР-а купци могу одмах приступити својим средствима, што олакшава предвиђање краткорочних готовина.
Ограничења ЕЦР
1. Широке варијације
Постоје велике разлике у ЕЦР-има који се нуде корпоративним клијентима, чак и са истим билансима.
У трећем кварталу 2018, за ДДА од 100.000 УСД, распон ЕЦР између 25. и 75. перцентила износио је 28 базних поена (тј. 0,28%), док се за 100.000.000 УСД распон повећао на 71 базни поен и 91 базни поен за ДДА салда од 250.000.000 УСД.
2. Дивергентне стратегије банака
Банке новчаног центра Монеи Центер Банк Банка новчаног центра је банка која се налази у већим градовима попут Лондона, Њујорка и Хонг Конга. Обухвата регионе, земље и континенте, пружајући тако да и регионалне банке прате различите стратегије за ЕЦР. Док су четири највеће америчке банке плаћале више кредитне стопе купцима са ниским билансом, регионалне банке су плаћале више кредитне стопе купцима са високим билансима.
3. Применљивост
ЕЦР се примењује само на прикупљене биланце, а не и на плутајуће биланце или биланце књига. Прикупљени салди су они који су очишћени и доступни за улагање или пренос.
Поглед убудуће на ЕЦР
ЕЦР пролази кроз промену док банке иновирају како би ишле у корак са растућим захтевима купаца и притиском тржишта. Неки покушавају проширити значење накнада за услуге тако да укључују више банкарских услуга.
Концепт ЕЦР сада прихватају и спроводе многе владе ван САД-а. Може се проширити како би створио користи без обзира на географске границе, омогућавајући купцима да остваре веће користи од светских биланса. Такве карактеристике ЕЦР-а учиниће га привлачним широком спектру компанија.
Сродна читања
Финанце је званични добављач глобалног сертификованог банкарског и кредитног аналитичара (ЦБЦА) ™ ЦБЦА ™ сертификација Акредитација сертификованог банкарског и кредитног аналитичара (ЦБЦА) ™ је глобални стандард за кредитне аналитичаре који покрива финансије, рачуноводство, кредитну анализу, анализу новчаног тока , моделирање савеза, отплата кредита и још много тога. програм сертификације, осмишљен да помогне свима да постану финансијски аналитичари светске класе. Да бисте наставили напредовати у каријери, корисни ће вам бити додатни финансијски ресурси у наставку:
Накнада за услугу Накнада за услугу Накнада за услугу, која се назива и накнада за услугу, односи се на накнаду прикупљену за плаћање услуга које се односе на производ или услугу који се купују.
Монеи Центер Банк Монеи Центер Банк Банка новчаног центра је банка која се налази у већим градовима попут Лондона, Њујорка и Хонг Конга. Обухвата регионе, земље и континенте, пружајући а
Државни записи (Државни записи) Државни записи (Државни записи) Државни записи (или скраћено Државни записи) су краткорочни финансијски инструмент који издаје америчка трезор са роком доспећа од неколико дана до 52 недеље (годину дана). Сматрају се једним од најсигурнијих улагања, јер су подржани пуном вером и заслугама владе Сједињених Држава.
Федералне резерве (Тхе Фед) Федералне резерве (Тхе Фед) Федералне резерве су централна банка Сједињених Држава и финансијски су ауторитет иза највеће светске слободне тржишне економије.
