Уговор о комерцијалном зајму односи се на уговор између зајмопримца и зајмодавца када је зајам у пословне сврхе. Сваки пут када се позајми значајна количина новца, појединац или организација мора да склопи уговор о зајму. Зајмодавац даје новац под условом да се зајмопримац сложи са свим одредбама зајма, као што су унапред договорена каматна стопа и одређени датуми отплате.
Кредити долазе са каматном стопом Каматна стопа Каматна стопа се односи на износ који зајмодавац наплаћује зајмопримцу за било који облик датог дуга, генерално изражен у проценту главнице. . Камата је у основи додатна уплата коју зајмопримац мора извршити поврх главнице (износ за који је зајам предвиђен) за привилегију да може да позајми новац.
Комерцијални зајмови се на неколико начина разликују од традиционалних зајмова датих појединцима. Читајте даље да бисте открили како.
Како функционишу комерцијални зајмови
Комерцијални зајмови укључују зајмопримца и зајмодавца. Зајмопримац за комерцијалне зајмове је готово увек корпорација Корпорација Корпорација је правно лице које су створили појединци, акционари или акционари, са циљем да послује ради профита. Корпорацијама је дозвољено да закључују уговоре, туже и туже, поседују имовину, дозначују савезне и државне порезе и позајмљују новац од финансијских институција. или посао.
Позајмљивање новца по комерцијалном уговору о зајму захтева од зајмопримца да плати одређени износ камате који је изричито наведен у условима зајма. Поред тога, постоје унапред одређени датуми када је зајмопримац дужан да изврши плаћања према главници зајма.
Најчешћи разлози због којих се тражи комерцијални зајам укључују новооснована предузећа која желе да расту или основана предузећа која желе да се шире. Овде је кључно што зајмодавци који нуде комерцијалне зајмове пружају зајмопримцу значајну суму новца и суочавају се са озбиљним ризицима ако старт-уп не успе да крене или ако проширење не донесе више новца за компанију.
Комерцијални зајмови могу бити осигуран или незаштићен. Примарна разлика између њих две је у томе како је зајмодавац у стању да ублажи ризичност. Кредитни ризик Кредитни ризик је ризик од губитка који може настати услед пропуста било које стране да се придржава услова било ког финансијског уговора, пре свега зајам који нуде.
Обезбеђени комерцијални зајмови
Да би добио зајам за обезбеђење предузећа, зајмопримац мора поседовати део обезбеђења Залог обезбеђења је средство или својство које појединац или ентитет нуди зајмодавцу као обезбеђење зајма. Користи се као начин за добијање зајма, делујући као заштита од потенцијалног губитка зајмодавца уколико зајмопримац не изврши своје обавезе. која се може користити у случају да отплата није извршена. На пример, компанија може да користи своју зграду, службено возило или део машине као залог. Величина и вредност колатерала одређују се износом зајма и спецификацијама зајмодавца.
Ако зајмопримац не успе да врати зајам, зајмодавац тада има право да одмах узме залог. У зависности од величине зајма, зајмодавац може из њега изаћи са лошом погодбом; међутим, добити било шта заузврат за заостали кредит боље је него не добити ништа.
До обезбеђених зајмова је лакше доћи због обезбеђених колатерала. Ово помаже зајмодавцу да ублажи ризичност кредита. То такође обично значи да ће каматна стопа на кредит бити нижа.
Неосигурани комерцијални зајмови
До комерцијалних зајмова без осигурања је теже доћи, јер, као што и само име говори, зајмодавац нема сигурност. Обезбеђење није потребно, што значи да ако зајмопримац не испуни своје обавезе, зајмодавац ће имати мало начина да поврати своје губитке.
Неосигурани комерцијални зајмови обично захтевају од зајмопримца одличну финансијску стабилност, добру кредитну оцену и доказану евиденцију о отплати дугова. Зајмопримци често морају да испуне више услова како би добили неосигурани зајам. Такође, каматне стопе за зајам без осигурања су знатно веће јер зајмодавац преузима знатно већи ризик.
Сродна читања
Финанце нуди Финансијско моделирање и вредновање аналитичара (ФМВА) ™ ФМВА® сертификат Придружите се 350.600+ ученика који раде у компанијама попут Амазона, ЈП Моргана и Феррари сертификационог програма за оне који желе да своју каријеру подигну на виши ниво. Да бисте наставили учити и напредовати у каријери, следећи финансијски извори ће вам бити од помоћи:
- Годишња процентуална стопа (АПР) Годишња процентуална стопа (АПР) Годишња процентуална стопа (АПР) је годишња каматна стопа коју појединац мора да плати на зајам или коју добије на рачун депозита. На крају, АПР је једноставан процентуални термин који се користи за изражавање бројчаног износа који појединац или ентитет годишње плаћа за привилегију позајмљивања новца.
- Уговори о дугу Уговори о дугу Уговори о дугу су ограничења која зајмодавци (повериоци, имаоци дуга, инвеститори) стављају на уговоре о зајму ради ограничавања акција зајмопримца (дужника).
- Задуженост дуга Дуговање неизмиривања обавеза Догађај до заосталог дуга се дешава када зајмопримац не плати свој зајам у тренутку доспећа. Време када се догоди неизвршење обавеза варира у зависности од услова о којима су се договорили поверилац и зајмопримац. Неки зајмови застају након што су пропустили једну уплату, док други заостају тек након што се пропусте три или више плаћања.
- ФИЦО резултат ФИЦО резултат ФИЦО резултат, познатији као кредитни резултат, је троцифрени број који се користи за процену вероватноће да особа врати кредит ако појединцу даје кредитну картицу или ако му га зајмодавац позајмљује новац. ФИЦО резултати се такође користе за одређивање каматне стопе на било који одобрени кредит
