Одложене камате су понуде понуђене на оно што је у основи зајам, омогућавајући зајмопримцу да избегне плаћање камате у одређеном временском периоду, под условом да је зајмопримац платио целокупан зајам или трошкове одређене ставке. Таква врста посла је популарна када су у питању скупе робе - аутомобили, намештај и кућни апарати.
Сви горе наведени производи обично имају високу цену. Уговор са одложеним каматама је начин на који добављачи робе могу да привуку купце да верују да добијају бољу понуду, јер се трошкови камата задржавају одређено време. Ако, међутим, зајмопримац или купац не плати целокупан износ зајма у промотивном, „бескаматном“ периоду, трошкови камата почињу да се прикупљају.
У неким случајевима се од зајмопримца / купца може тражити да плати све камате које би се стекле током промотивног периода, без обзира на то колики је износ главнице Уплата главнице Уплата главнице је плаћање према првобитном износу зајам који се дугује. Другим речима, плаћање главнице је плаћање извршено по зајму којим се смањује преостали износ зајма, уместо да се примењује на плаћање камата на зајам. зајма је исплаћен.
Резиме
- Одложене камате су посао који омогућава зајмопримцу / потрошачу да избегава плаћања камата на одређено време, под условом да се салдо исплати током бескаматног периода.
- Одложене камате се мало разликују када су у питању хипотеке; ако се месечно стање током бескаматног периода не плати у потпуности, камате на стање се додају главници кредита. Такве врсте зајмова често се сматрају грабежљивим и забрањене су у неколико држава.
- Постоји неколико питања која се тичу одложених камата, укључујући накнаду за ретроактивне камате, скривене накнаде и прекомерно високе каматне стопе.
Одложене камате на кредитне картице
Понуде одложеног камата популарне су и на кредитним картицама. Ипак, тактички је маневар примамити потрошаче да се пријаве за картицу компаније која издаје кредитне картице. Картица ће често промовисати уговор „без камате“ када у стварности једноставно држи камату одређено време. Ако појединац континуирано отплаћује кредит који је користио током периода, нема камате. То је иста врста послова коју нуде трговци на мало или зајмодавци. Зајмодавац Зајмодавац је дефинисан као пословна или финансијска институција која одобрава кредите компанијама и појединцима, уз очекивање да цео износ.
Када се период без камате заврши, потрошач почиње да плаћа камату на било који преостали салдо и стање које настане како потрошач наставља да користи картицу.
Препоручљиво је пажљиво прегледати услове који окружују картицу са одложеном каматом („без камате“) пре него што се пријавите за њу. Компаније које нуде такве картице могу се прикрадати додатним накнадама за закашњела плаћања стања или додати затезне камате ако целокупно стање остане неплаћено током периода одложеног камата.
Одложене камате на хипотеке
Уговор са одложеним каматама функционише с малом разликом када су у питању хипотеке. Ако зајмопримац није у стању да измири целокупно месечно стање на зајму током целог периода одложеног камата, неисплаћене камате додају се на главно стање зајма.
Процес додавања износа одложених камата главници биланце кредита назива се негативна амортизација.
Хипотека са подесивом стопом Хипотека са подесивом стопом (АРМ) Хипотека са подесивом стопом (АРМ) долази са променљивим каматним стопама на основу стања дуга на зајму у сваком периоду. У почетку ће АРМ дати (обично се назива АРМ) вероватније да долази са одложеном каматом. Износи месечне исплате за ове зајмове могу се повећати по значајној стопи током целог зајма ако зајмопримац не буде непрекидно отплаћивао месечно стање током периода у коме се одлажу камате.
Хипотека са одложеним каматама савезна влада сматра предаторским и чак је забрањена у неким државама. То је зато што већина зајмопримаца таквих врста кредита има ниже приходе и има тенденцију да врши минималне месечне исплате. То значи да се одложене камате за сваки месец додају на стање кредита.
После неког времена - обично у року од пет година - зајам се преправља са знатно већим салдом него када је зајам први пут издат. У многим случајевима, зајмопримац постаје финансијски неспособан да отплати зајам и подмиривање обавеза, шаљући дом у заплену и остављајући зајмопримца без места за живот.
Највећа питања са одложеним понудама камата
1. Ретроактивни набоји
Ретроактивне наелектрисања су нешто о чему смо већ говорили у овом чланку. Све зависи од компаније, добављача и услова посла. У неким случајевима, ако се главница зајма или износ који се дугује на ставци не исплати током периода одложеног камата, ретроактивне исплате камата могу се додати износу који потрошач дугује, што значи да мора платити пуну камату накнаде за период одложене камате.
2. Скривени трошкови, накнаде и правила
Многи зајмодавци укључују ситне трошкове, накнаде и правила за почетак ретроактивних накнада у ситни тисак понуда. Потрошачи често не разумеју језик таквих упозорења која су тактички увучена у папире које потрошачи не читају пажљиво.
3. Високе каматне стопе
У већини случајева, када је реч о пословима са одложеним каматама, каматна стопа Каматна стопа се односи на износ који зајмодавац наплаћује зајмопримцу за било који облик датог дуга, генерално изражен као проценат главнице. је висока, често негде у близини од 20% или више. Чак и ако појединац исплати оно што му се дугује током промотивног периода, камата за напредак биће велика. Ако се примене ретроактивне камате, дуг би могао осакати или банкротирати зајмопримца.
Сазнајте више
Финанце је званични добављач глобалног сертификованог банкарског и кредитног аналитичара (ЦБЦА) ™ ЦБЦА ™ сертификација Акредитација сертификованог банкарског и кредитног аналитичара (ЦБЦА) ™ је глобални стандард за кредитне аналитичаре који покрива финансије, рачуноводство, кредитну анализу, анализу новчаног тока , моделирање савеза, отплата кредита и још много тога. програм сертификације, осмишљен да помогне свима да постану финансијски аналитичари светске класе. Да бисте наставили напредовати у каријери, додатни ресурси у наставку биће вам корисни:
- Додатне камате Додатне камате Додатне камате се односе на метод израчунавања утврђивања укупне камате која се плаћа на зајам. Једном када се камата дода главници,
- Преправка хипотеке Преправка хипотеке Преправљање хипотеке (познато и као преправка зајма или поновна амортизација) стратегија је којом власници кућа могу да смање месечне исплате хипотеке и уштеде на
- Негативна амортизација Негативна амортизација Негативна амортизација настаје када се износ главнице на зајму постепено повећава јер отплате зајма не покривају укупан износ камате
- Хипотека са променљивом стопом Хипотека са променљивом стопом Хипотека са променљивом стопом је такође позната и као хипотека са променљивом стопом (АРМ). Односи се на врсту стамбеног зајма код кога плаћање камате није фиксно, али
