Уговорна потврда о депозиту (НЦД) односи се на потврду о депозиту са минималном номиналном вредношћу од 100 000 америчких долара, иако ће обично НЦД носити много већу номиналну вредност. Познати су и као јумбо ЦД-ови.
НЦД-ове гарантује банка и њима се може трговати на високоликвидном секундарном тржишту. Међутим, они се не могу откупити пре доспећа. Будући да су НЦД тако велики, обично их купују институције и богати појединачни инвеститори.
Разумевање потврде о депозитима
Потврда о депозиту (ЦД) односи се на производ који издају банке, кредитне уније Кредитна унија Кредитна унија је врста финансијске организације која је у власништву и којом управљају њени чланови. Кредитне уније пружају члановима разне финансијске услуге, укључујући чековне и штедне рачуне и зајмове. Они су непрофитне организације којима је циљ да пружају висококвалитетне финансијске услуге, а други финансијски зајмодавци да обезбеде одређену каматну стопу инвеститорима који оставе паушални депозит који се не може повући на одређено време.
Практично све финансијске институције нуде ЦД производе са различитим каматним стопама и временским дужинама. ЦД-ови се могу сматрати много сигурнијом алтернативом за улагање од обвезница, акција, некретнина. Некретнине Некретнине су некретнине које се састоје од земљишта и побољшања, што укључује зграде, инсталације, путеве, грађевине и комуналне системе. Власничка права дају власништво над земљиштем, побољшањима и природним ресурсима као што су минерали, биљке, животиње, вода итд., И другим класама имовине због унапред одређене каматне стопе која уклања нестабилност приноса.
Отварање ЦД-а је слично отварању стандардног банковног рачуна. Главна разлика је у томе што ће се ЦД закључати у следећим аспектима:
- Каматна стопа: Наведена каматна стопа је закључана
- Термин доспећа: Време у коме су средства положена закључана
- Налогодавац: Износ наведен за закључавање не може се променити
Предности депозитних листова
- Депозитни цертификати обично нуде вишу каматну стопу од штедног рачуна Штедни рачун Штедни рачун је типични рачун у банци или кредитној унији који омогућава појединцу да положи, обезбеди или подигне новац када се за тим укаже потреба. Штедни рачун обично плаћа неку камату на депозите, мада је стопа прилично ниска. или фонд тржишта новца.
- Врло је мало ризика и нестабилности повезаних с повратком.
- За већину финансијских институција то гарантује савезна влада.
Мане депозитних листова
- Депозитна потврда се не може ликвидирати пре доспећа без казне, па је због тога врло нефлексибилна.
- ЦД-ови углавном доносе нижи принос од осталих класа имовине.
- Принос је фиксан и може да делује релативно лошије од осталих инвестиција у временском периоду раста каматних стопа.
Карактеристике НЦД-а
Потврде о депозиту по договору обично долазе са краткорочним роком доспећа, у распону од неколико недеља до једне године. Камате се плаћају два пута годишње или по доспећу. О каматним стопама се може преговарати, а принос је у корелацији са условима на тржишту новца.
НЦД су слични редовним ЦД-овима, али главне разлике су:
- Велика номинална вредност
- Преговарачки аспект
У погледу номиналне вредности, НЦД су вреднији од обичних ЦД-а. Иако редовни ЦД-ови могу имати различита износа средстава за редовне малопродајне инвеститоре, НЦД-ови имају номиналну вредност од најмање 100 000 УСД и обично су много већи.
Због тога, НЦД нису производ који купују малопродајни инвеститори. Уместо тога, користе их велике институције и високо вредни појединци Нето вредан појединац (ХНВИ) Појединац високе нето вредности (ХНВИ) односи се на појединца чија нето вредност износи најмање 1.000.000 УСД високо ликвидне имовине, попут готовине и готовина као алат за управљање готовином како би се осигурало да се употреба готовине оптимизује.
О НЦД терминима се много више може преговарати него о обичним ЦД-има. Генерално, редовни малопродајни инвеститор има врло мало преговарачке моћи када преговара о условима ЦД-а. Дакле, услови ЦД-а зависе више од услова на тржишту и финансијских институција.
Међутим, велики институционални инвеститори и појединци са високим нето приходом имају много већу преговарачку моћ и могу шире преговарати о условима са банкама и финансијским институцијама.
Предности НЦД-а
1. Низак ризик (и осигурани од ФДИЦ)
НЦД су фаворизовани инвестициони производ због свог ниског ризика. Поред тога, НЦД осигурава Савезна корпорација за осигурање депозита (ФДИЦ) Савезна корпорација за осигурање депозита (ФДИЦ) Савезна корпорација за осигурање депозита (ФДИЦ) је владина институција која пружа осигурање депозита од банкарских пропасти. Тело је створено у САД. ФДИЦ осигурава НЦД до 250.000 УСД по депоненту у свакој банци.
2. Више течности
НЦД су много течнији од обичних ЦД-а. Редовним ЦД-ом се не може трговати на секундарном тржишту, па се стога средства закључавају уколико инвеститор није спреман да плати казну. Међутим, НЦД имају високо ликвидно секундарно тржиште на којем ималац НЦД може продати свој НЦД ако им је потребна ликвидност.
НЦД обично нуде принос за инвеститоре по вишој стопи од државних обвезница. Типично је и принос већи.
Мане НЦД-а
1. Ризичнији од државних записа
НЦД су углавном ризичнији од државних записа. То је због чињенице да је вероватноћа да нека банка или финансијска институција не изврши обавезе већа од вероватноће неизвршења обавеза за америчку владу.
2. Може се позивати у неким случајевима
Већина НЦД-а нема опцију позива, што значи да финансијска институција која их нуди не може опозвати сертификат и превремено вратити средства. Међутим, неке финансијске институције нуде НЦД који се могу позвати, што је велики ризик за инвеститоре у периоду ниских каматних стопа. Финансијска институција може да „позове“ НЦД и плати много нижу преовлађујућу тржишну каматну стопу будућим зајмодавцима / инвеститорима.
Остали ресурси
Финанце нуди сертификованог банкарског и кредитног аналитичара (ЦБЦА) ™ ЦБЦА ™ сертификат Цертифиед Банкинг & Цредит Аналист (ЦБЦА) ™ акредитација је глобални стандард за кредитне аналитичаре који покрива финансије, рачуноводство, кредитну анализу, анализу новчаног тока, моделирање уговора, зајмове отплате и још много тога. програм сертификације за оне који желе да своју каријеру подигну на виши ниво. Да бисте наставили да учите и развијате своју базу знања, истражите додатне релевантне ресурсе у наставку:
- Потврдиво о депозиту које се може позвати Потврда о депозиту које се може позвати Опозиви потврда о депозиту је орочени депозит осигуран од стране ФДИЦ-а код банке или других финансијских институција. Издавач може да откупи позивне ЦД-ове пре њиховог стварног датума доспећа, у одређеном временском оквиру и цени позива.
- Номинална вредност Номинална вредност номинална или номинална вредност обвезнице, акције или купона, како је назначено на потврди о обвезници или акцији. То је статичка вредност утврђена у тренутку издавања и, за разлику од тржишне вредности, не осцилира редовно.
- Секундарно тржиште Секундарно тржиште Секундарно тржиште је место на којем инвеститори купују и продају хартије од вредности од других инвеститора. Примери: Њујоршка берза (НИСЕ), Лондонска берза (ЛСЕ).
- Државни записи (Државни записи) Државни записи (Државни записи) Државни записи (или скраћено Државни записи) су краткорочни финансијски инструмент који издаје америчка трезор са роком доспећа од неколико дана до 52 недеље (годину дана). Сматрају се једним од најсигурнијих улагања, јер су подржани пуном вером и заслугама владе Сједињених Држава.
