Робо-саветници су мрежне услуге управљања инвестицијама које користе математичке алгоритме за пружање финансијских савета уз минималну људску интервенцију. Они користе своје алгоритме за управљање и распоређивање средстава клијента на најефикаснији могући начин.
Робо-саветници користе мрежне упитнике који добијају информације о степену аверзије клијената према ризику, финансијском стању и жељеном повраћају улагања. Повраћај улагања (РОИ) Повраћај улагања (РОИ) је мера учинка која се користи за процену поврата инвестиција или упоредите ефикасност различитих инвестиција. .
Степен аверзије према ризику
Степен аверзије према ризику Аверзија према ризику Аверзија према ризику односи се на тенденцију економског агента да строго преферира сигурност него несигурност. За економског агента који показује аверзију према ризику каже се да је несклон ризику. Формално, агент који не пази на ризик строго преферира очекивану вредност коцке од саме коцкања. односи се на степен у којем су инвеститори спремни да смање приносе како би смањили неизвесност. За појединца обично варира у зависности од финансијских циљева и временског хоризонта улагања.
На пример, неко ко је близу пензије више би се нагињао инвестицијама склоним ризику, јер не може да приушти да изгуби животну уштеђевину. Супротно томе, млади инвеститор можда тражи више ризика, јер има времена да поврати изгубљена средства.
Врсте инвеститора
Појединац / инвеститор може бити категоризован као:
1. Склон ризику
Улагачи склони ризику обично траже сигурна улагања, иако могу остварити релативно нижи принос.
2. Неутралан према ризику
Инвеститори неутрални према ризику обично су равнодушни између релативно ризичних и сигурних инвестиција.
3. Тражење ризика
Инвеститори који траже ризик обично фаворизују ризичније инвестиције које нуде високе награде.
Карактеристике Робо-Адвисорс-а
1. Управљање портфељем
Робо-саветници креирају оптималне портфеље на основу преференција инвеститора. Типично се портфељи креирају на основу неке варијанте модерне теорије портфеља, која се фокусира на расподелу средстава за акције које нису у савршено позитивној корелацији.
Робо-саветници обично додељују средства ризичној имовини и ризичној активи, а пондери се одлучују на основу циљева инвеститора и профила ризика. Робо-саветници надгледају и ребалансирају портфељ како се економски услови мењају прилагођавањем пондера ризичне и безризичне имовине.
2. Убирање порезних губитака
Прикупљање порезних губитака укључује продају хартија од вредности са губитком ради уштеде на порезу на капиталну добит Порез на капиталну добит Порез на капиталну добит је порез на капиталну добит или добит коју појединац остварује од продаје имовине. Порез се уводи само када је средство претворено у готовину, а не када је још увек у рукама инвеститора. , обично се ради пред крај пореске године. Продајом хартије од вредности са губитком, инвеститори избегавају плаћање пореза на тај приход.
Истовремено, важно је улагати у сличну хартију од вредности како би се одржала алокација портфеља и убире плод преокрета на тржиштима. Робо-саветници аутоматизују поступак, омогућавајући корисницима да без напора остваре корист од убирања порезних губитака.
Предности Робо-Адвисора
1. Јефтиније
Робо-саветници нуде традиционалне услуге управљања инвестицијама по много нижим накнадама од њихових колега (финансијски саветници Финансијски саветник Финансијски саветник је финансијски стручњак који пружа савете и савете о финансијама појединца или ентитета. Финансијски саветници могу помоћи појединцима и компанијама да дођу до својих финансијских циљеви пре пружањем својим клијентима стратегија и начина за стварање већег богатства). Минимални износ потребан за употребу таквих врста софтвера је такође много нижи од минималног износа који захтевају финансијски планери.
2. Једноставан за употребу и сигуран
Робо-саветници такође додају вредност омогућавајући инвеститорима да повољно улажу у многе различите класе имовине путем мобилних телефона или веб апликација. Поред тога, пружају пуни приступ алатима за управљање портфељем, који корисницима нуде већу флексибилност и сигурност.
Ограничења робо-саветника
Иако робо-саветници нуде јефтиније и брже услуге управљања инвестицијама од људских саветника, они недостаје субјективностпотребан да нуде потпуно персонализоване услуге.
Робо-Адвисорс вс. Хуман Адвисорс
Финансијски саветници обично добијају стручност потребну за обављање послова и састављање портфеља за своје клијенте. С обзиром на то да сваки клијент настоји да заузме јединствен став према ризику, саветници често морају бити субјективни у стварању портфеља на основу циљева и потреба клијената. Саветници су такође одговорни за редовно пријављивање код својих клијената и поновну процену инвестиционих циљева на основу промена на тржишту.
За своју стручност, управљање и способност извршења, финансијски саветници наплаћују накнаде клијентима и / или провизије које могу бити изузетно високе. С друге стране, робо-саветници наплаћују релативно ниске или занемариве накнаде; међутим, компромис је са субјективношћу и степеном персонализације коју пружају људски саветници.
Робо-саветници пружају инвеститорима и корисницима ресурсе и алате потребне за обављање послова и изградњу портфеља, заједно са опцијом аутоматизације њихових улагања. Ипак, иако робо-саветници нуде већу флексибилност, ниже трошкове и већу контролу инвеститорима, недостаје им стручност и субјективност коју пружају људски саветници.
Да ли су Робо-Адвисорс сигурни?
Робо-саветници нису ни сигурни ни ризични - ризичност портфеља којим управља робо-саветник у потпуности зависи од преференција инвеститора. Робо-саветници пружају инвеститорима низ избора ризика и временских рокова.
Улагачи који толеришу ризик могу одабрати ризичан портфељ (нпр. Више акција, мање државних обвезница), док инвеститори који не желе ризиковати могу одабрати портфељ који нуди ниже приносе уз нижу волатилност (нпр. Релативно већу концентрацију безризичних хартија од вредности). Проценом апетита сваког појединачног инвеститора за ризиком, робо-саветници су у могућности да воде персонализоване портфеље.
Примери робо-саветника
1. ВеалтхСимпле
ВеалтхСимпле наплаћује 0,40% -0,50% накнаде за управљање, у зависности од портфеља. Није потребан минимални износ улагања, а компанија нуди могућност управљања имовином вредном до 10.000 УСД током године дана.
2. Веалтхфронт
Веалтхфронт наплаћује 0,25% накнаде за управљање. Потребно је минимално улагање од 500 УСД и нуди управљање имовином вредном до 5.000 УСД током годину дана.
3. Побољшање
Беттермент наплаћује 0,25% накнаде за управљање. Не захтева минимални износ улагања и нуди управљање имовином годину дана за квалификоване депозите.
4. Еллевест
Еллевест наплаћује 0,25% накнаде за управљање. Потребно је минимално улагање од 0 УСД и нуди бесплатну претплату на Еллевест Дигитал (0,25% годишње накнаде) за месец дана. То је такође компанија коју су „изградиле жене, за жене“.
5. СоФи аутоматизовано инвестирање
СоФи наплаћује 0% накнаде за управљање. Потребно је минимално улагање од 0 УСД и нуди бесплатно саветовање у каријери, као и попусте на квалификоване депозите.
Више ресурса
Финанце је званични добављач сертификованог банкарског и кредитног аналитичара (ЦБЦА) ™ ЦБЦА ™ сертификација Акредитација сертификованог банкарског и кредитног аналитичара (ЦБЦА) ™ је глобални стандард за кредитне аналитичаре који покрива финансије, рачуноводство, кредитну анализу, анализу новчаног тока, моделирање савеза, отплата зајма и још много тога. програм сертификације, осмишљен да трансформише било кога у финансијског аналитичара светске класе.
Да би вам помогли да постанете финансијски аналитичар светске класе и унапредите своју каријеру у потпуности, ови додатни ресурси ће вам бити од велике помоћи:
- Алгоритми Алгоритми (Алгос) Алгоритми (Алгос) су скуп упутстава која се уводе за извршавање задатка. Алгоритми се уводе за аутоматизацију трговања ради генерисања профита на фреквенцији немогућој за трговца људима.
- Улагање: Водич за почетнике Улагање: Водич за почетнике Водич за финансије Инвестирање за почетнике научиће вас основама инвестирања и како започети. Сазнајте о различитим стратегијама и техникама трговања и о различитим финансијским тржиштима у која можете улагати.
- Ризик и повратак Ризик и повратак Улагање, ризик и повратак су у великој корелацији. Повећани потенцијални повраћај улагања обично иде руку под руку са повећаним ризиком. Различите врсте ризика укључују ризик специфичан за пројекат, ризик специфичан за индустрију, конкурентни ризик, међународни ризик и тржишни ризик.
- Субјективно вс објективно трговање Циљ против субјективно трговање Циљ против субјективно трговање: Већина трговаца следи или суштински објективан или субјективан стил трговања. Објективни трговци следе низ правила како би водили своје трговачке одлуке. Они више воле да одлуке о куповини и продаји буду у основи унапред планиране. Супротно томе, субјективни трговци се одричу коришћења строгог скупа правила
