Добровољна оврха односи се на оврху коју је покренуо дужник. Зајмопримац добровољно улази у извршни поступак јер није у могућности да изврши плаћање зајма или жели да избегне будућа плаћања. Поседовање имовине преноси се са зајмопримца на зајмодавца. Зајмодавац Зајмодавац је дефинисан као пословна или финансијска институција која одобрава кредите компанијама и појединцима, уз очекивање да ће пуни износ.
Ако се зајмопримац бори да изврши плаћања или уопште избегне плаћање, уследиће нехотична заплена. Зајмодавац иницира извршење заплене да би одузео посед имовине, што би могло довести до деложације зајмопримца.
Ако се нехотична оврха и деложација чине неизбежним, добровољна оврха је често боља опција за зајмопримца. Могу да напусте имовину под својим условима и да пре заврше исплате зајма.
Резиме
- Зајмопримац покреће добровољну оврху ради преноса поседа над некретнином на зајмодавца. То се дешава када власник куће више није у стању или спреман да изврши хипотеку на дуг који је користио за финансирање имовине.
- Власништво над имовином преноси се са зајмопримца на зајмодавца у замену за ослобађање зајмопримца од обавеза плаћања.
- Зајмопримци и зајмодавци преферирају добровољну оврху над тежим и дуготрајним поступком нехотичне оврхе.
Ефекти добровољног заплена
Добровољно извршење заплене резултираће позамашним приписом кредиту зајмопримца. То ће отежати добијање одобрења за друге зајмове, кредитне картице и друге облике кредита. Ефекти заплене могу чак утицати на способност зајмопримца да нађе посао. С тим у вези, добровољна забрана је повољнија од нехотичне забране. Одлука за добровољно заплену бар ће умањити штету.
Амерички балон за становање
Добровољне оврхе могу се носити и под другим именима, укључујући пријатељску оврху, отпуштање хипотеке, одлазак и стратешко заостајање. Добровољне оврхе су се широко користиле током Велике рецесије.
Уз амерички стамбени балон и хипотеке са додатним хипотекарним кредитима, зајмопримци су се мучили да изврше плаћања по својим хипотекама. Задуживали су се више него што је било у могућности, а рецесија је оставила незапослене, што је погоршало финансијско оптерећење које је изазвало плаћање хипотеке. Поврх тешке ситуације, цене станова су нагло пале, а многе хипотеке су отишле под воду, што је значило да је износ који су зајмопримци дуговали премашио вредност куће.
Пре балона за становање у Америци, добровољне оврхе се готово нису користиле, а сама фраза се једва помињала. Добровољне оврхе постале су уобичајене крајем 2000-их. Ефекти америчког балона за становање били су толико велики да су добровољне оврхе и данас уобичајене. За неке зајмопримце вредност њихових домова остаје испод вредности њихове хипотеке Хипотека Хипотека је кредит - који даје хипотекарни зајмодавац или банка - који омогућава појединцу да купи дом. Иако је могуће подићи зајмове како би се покрили целокупни трошкови куће, уобичајеније је зајам обезбедити за око 80% вредности куће. .
Део уместо заплене
Акт уместо оврхе односи се на документ који се користи за већину добровољних оврха. Делом ће се преносити власништво над имовином са зајмопримца на зајмодавца у замену за ослобађање зајмопримца од обавеза плаћања. Коришћење поступка са актом уместо оврхе помаже у избегавању скупе и дуготрајне стандардне оврхе. Користи и зајмодавцу и зајмопримцу.
Да би започео поступак, зајмопримац ће поднети захтев за ублажавање губитка код свог даваоца хипотеке. Ако све буде у реду, зајмопримац ће бити ослобођен дугова на имовини, мада то није увек случај. Понекад ће доћи до пресуде о недостатку.
Недостатак је разлика између тржишне вредности Тржишна вредност Тржишна вредност се обично користи за описивање вредности средства или предузећа на финансијском тржишту. То међусобно одређују учесници на тржишту, као и имовине и хипотекарног дуга. Зајмодавци се могу или не морају одрећи дуга због недостатка тактом уместо извршења. Ако се не одрекну разлике, зајмопримац се може суочити са недостатком и биће дужан да плати разлику. Зајмопримци морају осигурати да уговор о уговору наводи да неће бити одговорни за недостатак.
Предности добровољног заплене
1. Завршава уплате пре
Добровољна оврха користи се као крајње средство за зајмопримца, али може пружити најбржи пут до олакшања. Процес добровољног заплена је много бржи од типичног заплене. Такође, ову заплену иницира зајмопримац, тако да зајмопримац може у било ком тренутку да одлучи да ли може или неће да врши плаћања.
2. Могућност одласка под властитим условима
Одлазак под сопственим условима је много бољи од насилног исељења принудном оврхом. Када дужник одабере добровољну оврху, може да направи планове за свој следећи потез. Ублажава један стрес због поступка заплене - где ћете даље живети.
3. Мањи утицај на кредитну способност од нехотичног заплене
Добровољна оврха утиче на ваш кредит у мањој мери од ненамерне оврхе. Познато је да употреба дела уместо извршења омекшава кредитни утицај и скраћује дужину утицаја. Нехотичне оврхе могу да униште кредит на седам година, док дело уместо оврхе може да резултира утицајем само четири године.
4. Бржи и лакши поступак за зајмодавце
У поређењу са нехотичном запленом, добровољна оврха може бити од користи за зајмопримца и зајмодавца. Процес је бржи и лакши за обе стране.
Против добровољног заплена
1. Кредит је и даље озбиљно погођен
Иако је кредитни утицај добровољне оврхе лакши, утицај још увек може бити поражавајући. Ваша кредитна оцена Кредитна оцена Кредитна оцена представља број који представља појединачну финансијску и кредитну способност и способност добијања финансијске помоћи од зајмодаваца. Зајмодавци користе кредитну оцену за процену квалификованости зајмопримца за зајам и специфичних услова зајма. ће стрмоглавити, што ће резултирати ефектом таласа који доводи до других последица.
2. Питања становања и запошљавања
Неке од последица укључују становање и запошљавање. Ваш кредит ће утицати на то за који стан можете да се квалификујете и на каматне стопе које ћете добити на било које будуће хипотеке. То је случај ако успете да добијете одобрење. Зајмодавци вам неће позајмљивати ако знају да сте претходно добровољно запленили. Створиће препреке које ћете морати да превазиђете да бисте добили кров над главом.
Послодавци данас могу да провере кредитне извештаје кандидата које размишљају о запошљавању. То је мера сигурности, али може да вам осветли као зајмопримца и како бисте били као запослени. Нарочито је случај ако се посао бави управљањем новцем. Слаби кредитни резултат може подићи црвену заставу.
3. Пресуда о недостатку
Пресуда о недостатку потенцијално може произићи из добровољног заплене. Ослобађање од 100% дуга зајмопримца је уобичајено, али није сигурно. Зајмопримац може бити дужан да плати разлику између вредности куће и дуга хипотеке.
Они могу бити дужни платити 100% разлике или њен део. У сваком случају, то би створило финансијски терет. Зајмопримци би требало да буду упознати са условима када покрену добровољну оврху код зајмодавца.
4. Потенцијални порези за умањење дуга
Ако се недостатак опрости, за тај опроштени дуг могу настати пореске последице. Када се дуг откаже, ИРС то сматра опорезивим приходом. Дакле, дуг се може избрисати, али уз њега може доћи и порески рачун.
Дуговање пореза на дуг је много лакше отплатити него сам дуг, али рачун за порез и даље може бити скуп и тежак за плаћање када дужник већ нема новца.
Више ресурса
Финанце нуди сертификованог банкарског и кредитног аналитичара (ЦБЦА) ™ ЦБЦА ™ сертификат Цертифиед Банкинг & Цредит Аналист (ЦБЦА) ™ акредитација је глобални стандард за кредитне аналитичаре који покрива финансије, рачуноводство, кредитну анализу, анализу новчаног тока, моделирање уговора, зајмове отплате и још много тога. програм сертификације за оне који желе да своју каријеру подигну на виши ниво. Да бисте наставили да учите и развијате своју базу знања, истражите додатне релевантне ресурсе у наставку:
- Обавештење о неизвршењу обавештења Обавештење о неизвршењу обавеза је формално јавно обавештење које се подноси државном суду и наводи да зајмопримац касни. Користи се када је зајмопримац
- Рефинансирана хипотека Рефинансирана хипотека У некретнинама, рефинансирање је поступак замене постојеће хипотеке новом хипотеком која обично проширује повољније услове на зајмопримца
- Добровољно поштовање Добровољно поштовање Добровољно поштовање претпоставка је под којом делује амерички порески систем. То је принцип за који ће сви порески обвезници сарађивати са порезом
- Трошкови дуга Трошкови дуга Трошкови дуга представљају повраћај који компанија пружа својим иматељима дуга и повериоцима. Трошкови дуга користе се у ВАЦЦ прорачунима за анализу процене.
