Краткорочни зајам - дефиниција, карактеристике и врсте

Краткорочни зајам је врста зајма који се добија као подршка привременом личном или пословном капиталу. Цапитал Цапитал је све што повећава нечију способност стварања вредности. Може се користити за повећање вредности у широком спектру категорија, као што су финансијски, социјални, физички, интелектуални итд. У послу и економији две најчешће врсте капитала су финансијски и људски. требати. Како је реч о врсти кредита, она укључује износ позајмљеног капитала и камате које треба платити до одређеног рока, који је обично у року од годину дана од добијања кредита.

Краткорочни зајам

Краткорочни зајам је драгоцена опција, посебно за мала предузећа или новооснована предузећа која још увек не испуњавају услове за кредитну линију од банке. Кредит укључује мање позајмљене износе, који се могу кретати од 100 до чак 100.000 америчких долара. Краткорочни зајмови погодни су не само за предузећа, већ и за појединце који се суоче са привременим, изненадним финансијским проблемом.

Карактеристике краткорочних зајмова

Краткорочни зајмови се називају таквим због тога колико брзо треба отплатити зајам. У већини случајева мора се отплатити у року од шест месеци до годину дана - највише 18 месеци. Сваки зајам на дужи рок од тог сматра се средњорочним или дугорочним зајмом.

Дугорочни зајмови могу трајати од нешто више од годину дана до 25 година. Неки краткорочни зајмови не наводе распоред плаћања или тачан датум доспећа. Они једноставно омогућавају зајмопримцу да врати зајам властитим темпом.

Врсте краткорочних зајмова

Краткорочни зајмови се могу наћи у разним облицима, како је наведено у наставку:

1. Аванси трговца у готовини

Ова врста краткорочног зајма заправо је готовински аванс, али онај који и даље делује попут зајма. Зајмодавац позајмљује износ потребан зајмопримцу. Зајмопримац врши уплате зајма омогућавајући зајмодавцу да приступи кредитној способности зајмопримца. Сваки пут када купац изврши куповину зајмопримца, зајмодавац узима одређени проценат продаје док се кредит не отплати.

2. Кредитне линије

Кредитна линија Бридге зајам Бридге зајам је краткорочни облик финансирања који се користи за подмиривање текућих обавеза пре него што се обезбеди трајно финансирање. Пружа тренутни новчани ток када је потребно финансирање, али још увек није доступно. Кредит за премошћивање долази са релативно високим каматним стопама и мора бити потпомогнут неким обликом осигурања, слично је коришћењу пословне кредитне картице. Кредитни лимит је постављен и предузеће је у стању да по потреби уђе у кредитну линију. Извршава месечне рате на било који износ који је позајмљен. Стога се месечне исплате разликују у зависности од тога колико је кредитне линије приступано. Једна од предности кредитних линија у односу на пословне кредитне картице је та што прве обично наплаћују нижу годишњу процентну стопу (АПР) Годишња процентуална стопа (АПР) Годишња процентуална стопа (АПР) је годишња каматна стопа коју појединац мора платити на зајма или који добијају на депозитни рачун. На крају, АПР је једноставан процентуални термин који се користи за изражавање бројчаног износа који појединац или ентитет годишње плаћа за привилегију позајмљивања новца. .

3. Кредити до дневнице

Кредити до дневнице су краткорочни зајмови до којих је релативно лако доћи. Чак их нуде и зајмодавци са високе улице. Недостатак је што се целокупан износ зајма, плус камата, мора платити у једном паушалном износу када стигне дан зајмопримца. Отплату обично врши зајмодавац узимајући износ са банковног рачуна зајмопримца, користећи овлашћење за континуирано плаћање. Кредити до дневница обично имају врло високе каматне стопе.

4. Онлајн зајмови или кредити на рате

Такође је релативно лако добити краткорочни зајам тамо где се све ради на мрежи - од пријаве до одобрења. У року од неколико минута од добијања одобрења за кредит, новац се пребацује на банковни рачун дужника.

5. Финансирање рачуна

Ова врста кредита се врши коришћењем потраживања од предузећа - фактура које купци још увек не плаћају. Зајмодавац позајмљује новац и зарачунава камате на основу броја недеља у којима фактуре остају неплаћене. Када рачун буде плаћен, зајмодавац ће прекинути плаћање рачуна и узети камате на зајам пре него што врати зајмопримцу оно што је због посла.

Предности краткорочних зајмова

Зајмопримац има много предности у узимању кредита на само кратак временски период, укључујући следеће:

1. Краће време за изазивање камате

Како се краткорочни зајмови морају отплатити у року од око годину дана, укупне исплате камата су ниже. У поређењу са дугорочним зајмовима, износ камате Расходи од камата настају из предузећа које финансира путем дугова или закупа капитала. Камата се налази у билансу успеха, али се такође може израчунати кроз распоред дуга. У распореду би требало да буду наведени сви главни делови дуга које предузеће има у билансу стања, а израчунавање камате множењем плаћеног је знатно мање.

2. Брзо време финансирања

Ови зајмови се сматрају мање ризичним у поређењу са дугорочним зајмовима због краћег рока доспећа. Смањена је вероватноћа да ће се дужник моћи отплатити зајам током кратког временског периода. Стога је време потребно за зајмодавца да обради зајам краће. Дакле, зајмопримац може брже добити потребна средства.

3. Једноставније за стицање

Краткорочни зајмови су спасиоци мањих предузећа или појединаца који пате од мање од звезданих бодова. Захтеве за таквим зајмовима је углавном лакше испунити, делом и због тога што су такви зајмови обично за релативно мале износе у поређењу са износом новца који се обично позајмљује на дужи рок.

Недостатак

Главни недостатак краткорочних кредита је тај што пружају само мање износе кредита. Како се зајмови враћају или враћају раније, обично укључују мале износе, тако да зајмопримац неће бити оптерећен великим месечним уплатама.

Кључне Такеаваис

Краткорочни зајмови су веома корисни и за предузећа и за појединце. За предузећа могу понудити добар начин за решавање изненадних проблема са новчаним токовима. За појединце су такви зајмови ефикасан извор хитних средстава.

Више ресурса

Финанце је званични добављач финансијског моделирања и вредновања аналитичара (ФМВА) ™ ФМВА® сертификација Придружите се 350.600+ ученика који раде у компанијама попут Амазона, ЈП Моргана и Ферраријевог програма сертификације, осмишљеног да трансформише било кога у финансијског аналитичара светске класе.

Да бисте наставили да учите и развијате своје знање из финансијске анализе, топло препоручујемо додатне финансијске ресурсе у наставку:

  • Уговори о дугу Уговори о дугу Уговори о дугу су ограничења која зајмодавци (повериоци, имаоци дуга, инвеститори) стављају на уговоре о зајму ради ограничавања акција зајмопримца (дужника).
  • Ефективна годишња каматна стопа Ефективна годишња каматна стопа Ефективна годишња каматна стопа (ЕАР) је каматна стопа која се прилагођава за комбиновање током датог периода. Једноставно речено, ефективно
  • ФИЦО резултат ФИЦО резултат ФИЦО резултат, познатији као кредитни резултат, је троцифрени број који се користи за процену вероватноће да особа врати кредит ако појединцу даје кредитну картицу или ако му га зајмодавац позајмљује новац. ФИЦО резултати се такође користе за одређивање каматне стопе на било који одобрени кредит
  • Револвер дебт Револвер Дебт Револвер дебт је облик кредита који се разликује од кредита на рате. У револверском дугу, зајмопримац има сталан кредитни приступ до максимума

Рецент Постс