Функција РАТЕ је Екцел финансијска функција која се користи за израчунавање каматне стопе која се наплаћује на зајам или стопе поврата која је потребна да би се у датом периоду достигао одређени износ на инвестицији.
За финансијског аналитичара функција РАТЕ може бити корисна за израчунавање каматне стопе на обвезнице са нула купона.
Формула
= РАТЕ (нпер, пмт, пв, [фв], [типе], [гуесс])
Функција РАТЕ користи следеће аргументе:
- Нпер (потребан аргумент) - Укупан број периода (месеци, тромесечја, година итд.) током којих треба платити зајам или инвестицију.
- Пмт (обавезни аргумент) - Ово је плаћање за сваки период. Овај број мора бити непромењен током трајања зајма. Пмт укључује главницу и камате, али не и друге накнаде или порезе. Ако је пмт изостављен, мора се унети фв.
- ПВ (потребан аргумент) - садашња вредност свих будућих плаћања; колико би све будуће исплате вределе у садашњости.
- ФВ (необавезни аргумент) - Ово је будућа вредност која је циљ инвестиције. Ову вредност желимо да имамо након извршења последње уплате. Ако изоставимо фв, претпоставља се да је 0 (будућа вредност зајма је, на пример, 0) и уместо тога морамо да укључимо аргумент пмт.
- Тип (необавезни аргумент) - Одређује како ће формула узети у обзир рокове доспећа за уплате. Ако је тип изостављен или је унесено 0, плаћања доспевају на крају периода. Ако се унесе 1, уплате доспевају на почетку периода.
- Претпостављам (необавезни аргумент) - Претпостављамо колика би требала бити каматна стопа. Ово пружа почетну тачку за функцију РАТЕ, тако да може лакше конвергирати у одговору пре него што достигне 20 итерација.
- Када се изостави, РАТЕ претпоставља да је претпоставка 10%.
- Ако се РАТЕ не конвергира, покушајте друге вредности за овај улаз.
Преузмите бесплатни образац
Унесите своје име и адресу е-поште у доњи образац и преузмите бесплатни образац одмах!
Како се користи функција РАТЕ у програму Екцел?
Као функција радног листа, функција РАТЕ се може унети као део формуле у ћелију радног листа. Да бисмо разумели употребу функције, размотримо пример:
Пример - Коришћење функције РАТЕ
Претпоставимо следећу ситуацију. Узимате кредит од 8.000 долара. Рок зајма је 5 година, а плаћања се врше месечно. Исплате кредита износе 152,50 УСД. Колика би била каматна стопа за овај зајам? Да бисмо то утврдили, можемо користити функцију РАТЕ у програму Екцел.
Овим можемо утврдити да је годишња каматна стопа за овај зајам 5,42%. Приметићете да је ћелија Ц7 постављена на негативно у формули. То је зато што је ова калкулација из перспективе особе која узима кредит. Преводећи ову формулу, Ц7 је износ месечне исплате. То је одлив готовине који појединац мора да плаћа сваког месеца. Због тога губи Ц7, узрокујући тако негативан број.
Ако би се ова ситуација рачунала из перспективе банке која је зајму издавала зајам, Ц7 би уместо тога био позитиван, а Ц6 негативан број. То је зато што би кредит добијао Ц7 на месечном нивоу (прилив готовине месечних плаћања). Такође би изгубио и почетни износ зајма, што би довело до тога да је Ц6 негативни број.
Напомене о функцији РАТЕ:
#1. #НУМ! грешка - Ако се резултати РАТЕ-а не приближе на 0,0000001 након 20 итерација, РАТЕ враћа #НУМ! вредност грешке. Ово може бити проузроковано неуспехом употребе негативног или позитивног знака у погледу конвенција о новчаном току. Овде долази горњи пример. Приметићете да је Ц7 негативан јер је то одлив готовине месечних плаћања. Ц6 је позитиван јер је то прилив готовине почетног износа зајма. Да није било негативног у Ц7, ова формула би дала #НУМ! грешка.
Понекад је потребно дати претпоставку да би формула функционисала. Будући да се одговори РАТЕ морају конвергирати у року од 20 итерација, пружање нагађања омогућава му да започне своје итерације ближе тачном одговору, потенцијално омогућавајући му да пронађе одговор пре него што се догоди 20 итерација.
#2. #ВАЛУЕ! грешка - појављује се када било који од аргумената није нумерички.
#3. Функција РАТЕ ће приказати стопу за период у којем су уплате зајма. На пример, ако рачунате каматну стопу за зајам са месечним уплатама као горе, каматна стопа израчуната функцијом РАТЕ биће месечна камата . Да бисте пронашли годишњу каматну стопу, мораћете да помножите кварталну каматну стопу приказану функцијом РАТЕ са 12.
#4. Функција РАТЕ такође захтева да аргумент „нпер“ буде укупан број периода плаћања зајма. Обавезно унесите овај број у исправне јединице. Користећи горњи пример, унето нпер је 60 јер је 5 година помножено са 12 месеци годишње.
Додатна средства
Хвала вам што сте прочитали Финанцеов водич за важне Екцел функције! Ако одвојите време за учење и савладавање ових функција, значајно ћете убрзати своју финансијску анализу. Да бисте сазнали више, погледајте ове додатне финансијске ресурсе:
- Напредна класа Екцел
- Врхунске Екцел формуле које треба знати Напредне Екцел формуле морају знати Ове напредне Екцел формуле су кључне за познавање и подићи ће ваше вештине финансијске анализе на виши ниво. Напредне Екцел функције које морате знати. Научите 10 најбољих Екцел формула које сваки финансијски аналитичар светске класе редовно користи. Ове вештине ће побољшати рад са табелама у било којој каријери
- Врсте графова у програму Екцел Врсте графова Топ 10 врста графова за презентацију података које морате користити - примери, савети, форматирање, како користити ове различите графиконе за ефикасну комуникацију и у презентацијама. Преузмите Екцел образац са тракасти графикон, линијски графикон, тортни графикон, хистограм, водопад, распршени дијаграм, комбиновани графикон (тракасти и линијски), мерач графикона,
- Ознаке овлашћених финансијских аналитичара Водичи за ознаке финансијских услуга. Овај одељак покрива све главне назнаке у финансијама, од ЦПА до ФМВА. Ове истакнуте ознаке покривају каријере у рачуноводству, финансијама, инвестиционом банкарству, ФП&А, трезору, ИР, корпоративном развоју и вештине попут финансијског моделирања,
