Приватно управљање богатством (ПВМ) укључује управљање имовином појединаца високе нето вредности (ХНВИ) или акредитованих инвеститора. Приватни менаџери богатства стварају блиске радне односе са богатим клијентима како би разумели њихове финансијске потребе и помогли у стварању портфеља који постиже клијентове финансијске циљеве. Пружају читав низ услуга, укључујући управљање портфељем Управљање портфељем Профил каријере Управљање портфељем је управљање инвестицијама и имовином за клијенте, што укључује пензијске фондове, банке, хеџ фондове, породичне канцеларије. Менаџер портфеља одговоран је за одржавање одговарајуће комбинације имовине и стратегије улагања која одговара потребама клијента. Плате, вештине, планирање имања, планирање хипотеке, заштита имовине, управљање порезима, рачуноводство пореза на доходак Порез на добит и његово рачуноводство кључно су подручје корпоративних финансија. Појмовно разумевање рачуноводства пореза на добит омогућава компанији да одржи финансијску флексибилност. Порез је сложено поље за навигацију и често збуњује чак и најспособније финансијске аналитичаре. и друге финансијске услуге. Услуге приватног управљања богатством пружају велика правна лица, независни финансијски саветници и портфолио менаџери који су се специјализовали за рад са богатим приватним клијентима.
Велике америчке финансијске институције, попут ЈП Морган и Голдман Сацхс, воде посебну приватну пословну јединицу за управљање богатством са инвестиционим стручњацима и саветницима за клијенте како би задовољиле потребе ХНВИ-а. Будући да богатим појединцима недостаје времена и знања да ефикасно управљају својим богатством, они се саветују са приватним менаџерима богатства са значајним искуством у управљању финансијама приватних лица. Менаџер дизајнира стратегију инвестирања и предлаже инвестиционе производе који су у складу са клијентовим финансијским циљевима и толеранцијом на ризик Дефиниција која спречава ризик Неко ко се плаши ризика има карактеристику или особину да више воли да избегава губитак него да оствари добитак. Ова карактеристика се обично везује за инвеститоре или учеснике на тржишту који преферирају инвестиције са нижим приносима и релативно познатим ризицима у односу на улагања са потенцијално већим приносима, али такође са већом неизвесношћу и већим ризиком. . Већина клијената ради са једним менаџером богатства, који узима улоге од клијентовог адвоката, рачуновођа и агената за осигурање.
Управљање приватним богатством - ко је инвеститор са највећом нето вредношћу?
Појединац високе нето вредности је појединац са најмање 1 милион долара ликвидне финансијске имовине. Особа са мање од милион долара, али више од 100.000 долара, назива се суб-ХНВИ или богатим инвеститором. Они који имају ликвидну финансијску имовину већу од 5 милиона долара сматрају се веома ХНВИ-има. Инвеститори изузетно високе нето вредности су они са више од 30 милиона долара уложиве имовине. Према америчкој Комисији за хартије од вредности, појединци са ликвидном имовином већом од милион долара, изузев свог примарног пребивалишта, називају се акредитованим инвеститорима.
У 2016. години било је приближно 13 милиона појединаца нето вредности широм света, а Сједињене Државе предњачиле су са 4.400.000 појединаца. Остале земље са највећим бројем појединаца са ХНВ укључују Кину, Јапан, Немачку и Уједињено Краљевство. Лондон је имао највећи број ХНВ-оваца са 357 200 у категорији градова, према извештају Книгхт Франк.
Функције управљања приватним богатством
Приватни менаџери богатства користе своју стручност у разним областима како би помогли богатим појединцима да ефикасно управљају својим богатством. Ево неколико услуга које нуди приватно управљање богатством:
# 1 Остваривање прихода
Први задатак приватног менаџера богатства је стварање новог прихода и раст тренутног богатства клијента. Због инфлације и све већег броја појединаца високе нето вредности, циљ клијента је да остане на врху табеле и повећа своју куповну моћ. Са својим богатим искуством у инвестицијама, менаџери богатства морају искористити разне инвестиционе технике које ће годишње доносити додатни приход. Они могу помоћи својим клијентима да инвестирају у хедге фондове и фондове приватног капитала који можда неће бити доступни мање богатим појединцима. Повремено узимају доприносе других инвестиционих стручњака, попут адвоката клијента и других саветника, како би им помогли да доносе добро промишљене одлуке.
# 2 Заштита имовине и очување капитала
Управљање приватним богатством укључује заштиту имовине клијента било од тужби, државних органа или других претњи. Богати клијенти се понекад туже из бројних разлога, укључујући наследство, брачна питања и имовинске несугласице, а можда ће бити присиљени да надокнаде штету осталим странкама ако изгубе тужбе. Менаџери богатства требало би да буду испред игре и пронађу начине за решавање тужби, било заустављањем таквих дешавања или постизањем повољних вансудских нагодби. Они такође могу преместити део богатства клијента у офшор банке како би га заштитили од прекомерног опорезивања. Менаџери могу саветовати своје клијенте о томе како да успоставе трустове и фондације и како да управљају донацијама.
# 3 Пореско управљање
Богати појединци настоје да изврше неопходна плаћања пореза како би остали на добром путу са ујаком Семом. Због тога што често имају више токова опорезивог дохотка, клијенти желе да изаберу најефикаснији порески план који ће им уштедети новац и даље ће се придржавати власти. Мала разлика у порезу може донијети огромне разлике у заради након опорезивања, а приватни менаџер богатства који разумије пореске прописе може помоћи клијенту да одабере најповољнију комбинацију пореза. Приватни менаџер богатства такође може саветовати о порезу на наследство, када клијент поседује наследну имовину или је део свог имања предао другим члановима породице.
Како функционишу приватне фирме за управљање богатством
Већина приватних група за управљање богатством делују као мали сегменти у оквиру великих финансијских институција и осмишљене су тако да појединцима нуде специјализовано управљање богатством. Они продају власничке и власничке инвестиционе производе и услуге високим нето вредностима како би помогли да повећају своју имовину и обезбеде будуће генерације. Сегмент приватног управљања богатством обично се састоји од различитих стручњака који могу да пруже савете о различитим врстама инвестиција као што су хеџ фондови, тржишта новца, приватни капитал и друге врсте инвестиција. Независни менаџери богатства користе своју стручност у управљању ризицима, порезима и планирању имовине како би управљали богатством својих клијената са ХНВИ-јем.
Висок проценат приватних менаџера богатства наплаћује својим клијентима део имовине под управљањем. Скала плаћања заснована на накнадама, за разлику од скале плаћања засноване на провизијама, нуди мање сукоба интереса и бољи потенцијал учинка. Уплата заснована на провизији може мотивисати приватне менаџере да препоруче инвестиционе производе и услуге који ће им донети високе провизије, али који нуде мање потенцијала за раст богатства клијента. Међутим, плаћање засновано на накнади омогућава менаџерима богатства да одаберу комбинацију портфеља са високом профитабилношћу која ће повећати богатство клијента.
Појединци високе вредности могу такође размислити о отварању породичне канцеларије како би пружили персонализованији приступ својим улагањима. Породичне канцеларије могу бити или породичне канцеларије или вишепородичне канцеларије. Једнопородична канцеларија пружа подршку једној богатој породици, док вишепородична канцеларија може опслуживати више појединаца и породица ХНВ-а. Вишепородичне канцеларије су чешће од породичних канцеларија, јер омогућавају поделу трошкова инвестиција и консултантских трошкова.
Остали ресурси
Хвала вам што сте прочитали Финансијски водич за управљање приватним богатством. Да бисте сазнали више, погледајте следеће ресурсе:
- Улагање: Водич за почетнике Улагање: Водич за почетнике Водич за финансије Инвестирање за почетнике научиће вас основама инвестирања и како започети. Сазнајте о различитим стратегијама и техникама трговања и о различитим финансијским тржиштима у која можете улагати.
- Корпоративни одсеци банака Одељења корпоративних банака Банке послују на различите начине и опслужују различите секторе. Као такве, велике фирме ће често укључивати неколико одељења или група, чинећи целокупан одељак корпорација у банкама. Главни одсеци укључују малопродају, приватно банкарство, глобално банкарство, корпоративно / комерцијално банкарство и инвестиционо банкарство.
- Монетарна имовина Монетарна имовина Монетарна имовина има фиксну вредност у смислу новчаних јединица (нпр. Долара, евра, јена). Наведени су као фиксна вредност у доларима.
- Капитал вс фиксни приход Капитал вс фиксни приход Капитал вс фиксни приход. Власнички капитал и производи са фиксним приходом су финансијски инструменти који имају веома важне разлике које би сваки финансијски аналитичар требао знати. Власничке инвестиције се углавном састоје од акција или фондова, док се хартије од вредности са фиксним приходом углавном састоје од корпоративних или државних обвезница.
