Понзијева шема се сматра лажним инвестицијским програмом. Укључује употребу плаћања прикупљених од нових инвеститора за исплату ранијих инвеститора. Организатори Понзијевих схема обично обећавају да ће новац који прикупе уложити у остваривање натприродне добити са мало или нимало ризика.
Међутим, у стварном смислу преваранти заправо не планирају да улажу новац. Намера им је да исплате најранијим инвеститорима како би шема изгледала веродостојно. Као таква, Понзијева шема захтева стални проток средстава да би се одржала. Када организатори више не могу да регрутују више чланова или када се велики део постојећих инвеститора одлучи да уновчи, шема се сруши.
Разбијање Понзијевих шема
Понзијева шема је једноставно врста инвестиционе преваре у којој се инвеститорима обећавају значајни поврати. Компаније које учествују у Понзијевим шемама фокусирају сву своју пажњу на привлачење нових клијената. Након што нови учесници инвестирају, новац се сакупља и користи за плаћање првобитних инвеститора као „повраћај“.
Међутим, Понзијева шема није исто што и пирамидална шема. Помоћу Понзијеве шеме, инвеститори су натјерани да вјерују да зарађују од својих улагања. Супротно томе, учесници пирамидалне шеме свесни су да је једини начин на који могу остварити профит регрутовањем већег броја људи у шему. Понзи шеме су у великој мери инвестициони трикови.
Црвене заставе Понзијевих шема
Већина Понзијевих шема има неке уобичајене атрибуте као што су:
1. Обећање високих приноса уз минималан ризик
У стварном свету свака инвестиција коју носи носи са собом одређени степен ризика. У ствари, инвестиције које нуде високе приносе обично носе већи ризик. Дакле, ако неко понуди инвестицију са високим приносом и мало ризика, вероватно ће то бити предобар посао. Велике су шансе да инвеститор неће видети повраћај.
2. Прекомерно доследан повраћај
Инвестиције стално доживљавају флуктуације. На пример, ако неко инвестира у акције датог предузећа, постоје случајеви када ће се цена акције повећати, а други пут смањити. Упркос томе, инвеститори би увек требало да буду сумњичави према улагањима која доследно генеришу високе приносе, без обзира на променљиве тржишне услове.
3. Нерегистрована улагања
Пре него што пожурите да улажете у шему, важно је да потврдите да ли је инвестициона компанија регистрована при Комисији за хартије од вредности САД (СЕЦ) Комисија за хартије од вредности (СЕЦ) Америчка комисија за хартије од вредности или СЕЦ је независна агенција Америчка савезна влада која је одговорна за спровођење савезних закона о хартијама од вредности и предлагање правила о хартијама од вредности. Такође је задужен за одржавање индустрије хартија од вредности и берзи деоница и опција или државних регулатора. Ако је регистрован, инвеститор може приступити информацијама у вези са компанијом како би утврдио да ли је то легитимно.
4. Продавци без дозволе
Према савезном и државном закону, треба имати посебну лиценцу или бити регистрован код регулаторног тела. Већина Понзијевих шема има посла са појединцима и компанијама без дозволе.
5. Тајне, софистициране стратегије
Треба избегавати улагања која се састоје од сувише сложених процедура да би се разумеле.
Историја Понзијеве шеме
Шема је добила име по једном Цхарлесу Понзију, преваранту који је преварио хиљаде инвеститора 1919. године.
Понзи је обећао поврат од 50% у року од три месеца на добит остварену од међународних купона за одговор. Некада су поштанске службе нудиле међународне купоне за одговор, што је пошиљаоцу омогућило да унапред купи поштарину и уврсти је у своју преписку. Прималац би потом заменио купон за приоритетну поштанску марку у својој матичној пошти.
Због колебања цена поштарине, није било необично када смо установили да су марке у једној земљи скупље од друге. Понзи је у пракси видео прилику и одлучио је да унајми агенте који ће у његово име купити јефтине међународне купоне за одговор, а затим му их послати. Купоне је заменио за марке, које су биле скупље од онога за шта је купон првобитно купљен. Марке су се затим продавале по вишој цени како би оствариле профит. Ова врста трговине позната је као арбитража и није незаконита.
Међутим, у неком тренутку Понзи је постао похлепан. Под компанијом за размену хартија од вредности, позвао је људе да улажу у компанију, обећавајући 50% поврата у року од 45 дана и 100% у року од 90 дана. С обзиром на његов успех у шеми поштанских марака, нико није сумњао у његове намере. На несрећу, Понзи никада заиста није уложио новац, већ га је само вратио у шему отплативши неке инвеститоре. Шема је трајала до 1920. године, када је истражено предузеће за хартије од вредности.
Како се заштитити од Понзијевих шема
На исти начин на који инвеститор истражује компанију чије акције планира да купи, појединац треба да истражи сваког ко му помогне да управља финансијама. Најлакши начин да то урадите је да контактирате СЕЦ и питате да ли њихови рачуновође Рачуновођа Рачуновођа игра веома кључну улогу у организацији, без обзира да ли је то мултинационална компанија или мала, домаћа. Прилив и одлив новца компаније пажљиво прати рачуновођа, који такође осигурава да су све финансијске трансакције легалне, тачне тренутно воде отворене истраге (или истражују раније случајеве превара).
Такође, пре улагања у било коју шему, треба затражити финансијску евиденцију компаније да би се потврдило да ли је она легитимна.
Кључне Такеаваис
Понзијева шема је једноставно илегална инвестиција. Названа по Цхарлесу Понзију, који је био преварант 1920-их, шема обећава доследне и високе приносе, а наводно са врло мало ризика. Иако таква шема може да функционише у кратком року, на крају остаје без новца. Стога инвеститори увек треба да буду сумњичави према улагањима која звуче превише добро да би била истинита.
Више ресурса
Финанце је званични добављач финансијског моделирања и вредновања аналитичара (ФМВА) ™ ФМВА® сертификација Придружите се 350.600+ ученика који раде у компанијама попут Амазона, ЈП Моргана и Ферраријевог програма сертификације, осмишљеног да трансформише било кога у финансијског аналитичара светске класе.
Да бисте наставили да учите и развијате своје знање из финансијске анализе, топло препоручујемо додатне финансијске ресурсе у наставку:
- Подмиривање готовине Подмиривање готовине под готовином односи се на чин крађе готовине који је већ евидентиран у пословним књигама током одређеног периода. Ова превара је почињена
- Улагање: Водич за почетнике Улагање: Водич за почетнике Водич за финансије Инвестирање за почетнике научиће вас основама инвестирања и како започети. Сазнајте о различитим стратегијама и техникама трговања и о различитим финансијским тржиштима у која можете улагати.
- Пријетње независности ревизора Пријетње независности ревизора У ревизорској професији постоји пет главних пријетњи које могу угрозити независност ревизора. Ако је ревизор изложен одређеној претњи, он или она треба или да развије заштитне мере како би претњу свео на прихватљив ниво или да поднесе оставку на ревизорски ангажман.
- Врхунски рачуноводствени скандали Највише рачуноводствени скандали У последње две деценије догодили су се неки од најгорих рачуноводствених скандала у историји. Као резултат ових финансијских катастрофа изгубљене су милијарде долара. У ово
