Финансијска усклађеност је регулисање и спровођење закона и правила у финансијама и на тржиштима капитала. Она се креће кроз читав финансијски спектар, од праксе инвестиционог банкарства до праксе банкарства са становништвом.
`
Зашто је финансијска усклађеност важна?
Након глобалне финансијске кризе 2008-2009. Глобална финансијска криза 2008-2009. Глобална финансијска криза 2008-2009. Односи се на масовну финансијску кризу са којом се свет суочио од 2008. до 2009. године. Финансијска криза учинила је данацима појединцима и институцијама широм света , са милионима Американаца који су дубоко погођени. Финансијске институције почеле су тонути, многе су апсорбовали већи ентитети, а америчка влада била је приморана да понуди спаса, финансијска усклађеност постала је озбиљна ствар регулатора и других заинтересованих страна. Одговарајућа финансијска усклађеност у 2008. години могла је спасити пензионе фондове, куће, пензије и смањити укупну величину рецесије. Поред тога, финансијска усклађеност је важна како би се одржало поверење јавности у тржишта капитала и банкарски систем.
Ко надгледа финансијску усклађеност?
Финансијска усклађеност покрива широк спектар. Поред тога, финансијска усклађеност и прописи се међународно разликују. У наставку су наведени важни регулатори финансијског система Сједињених Држава.
1. Федералне резерве
Федералне резерве су централна банка Сједињених Држава. Федералне резерве регулишу монетарну политику Сједињених Држава. Осигурава да се инфлација одржава на око 2%, колико новца треба штампати, и регулише стопу савезних фондова. Стопа савезних фондова. У Сједињеним Државама стопа савезних фондова односи се на каматну стопу коју депозитарне институције (попут банака и кредитних унија ) наплаћују од осталих депозитарних институција преко ноћи позајмљивање капитала из њихових резерви, на неколатерализованој основи. .
Фед регулише и њиме управља Одбор гувернера. Тренутно је у одбору пет особа. Усклађеност и прописи у оквиру Федералних резерви су најважнији, јер њихове политике и одлуке могу у великој мери утицати на националну економију.
Један од начина да се то постигне је осигуравање да на Федералне резерве не утичу друге гране власти, попут секретара трезора и председника. Независност Федералних резерви је од највеће важности за осигуравање стабилности америчке економије.
2. Комисија за хартије од вредности (СЕЦ)
Комисија за хартије од вредности (СЕЦ) је регулаторна агенција која је неовисна од владе и надгледа тржиште хартија од вредности Сједињених Држава, надгледа берзе и спроводи закон о хартијама од вредности Закон о хартијама од вредности из 1933. Закон о хартијама од вредности из 1933. године био је први велики савезни закон о хартијама од вредности након краха берзе 1929. Закон се назива и Законом о истини у хартијама од вредности, Савезним законом о хартијама од вредности или Законом из 1933. године. Донет је 27. маја 1933. године током Велике депресије. ... закон је имао за циљ исправљање неких недела. Када надгледа безбедносне размене, СЕЦ тражи знакове отварања, трговања јавним информацијама, преваре и корпоративног малверзације.
Главни циљ СЕЦ-а је успостављање транспарентности на читавом тржишту хартија од вредности. Важан начин на који савезна агенција регулише тржиште хартија од вредности је захтевање да јавна предузећа подносе тромесечне и годишње финансијске извештаје који су доступни јавности.
Такође, СЕЦ надгледа рејтинг агенције Рејтинг агенција Рејтинг агенција је компанија која процењује финансијску снагу компанија и државних органа, посебно њихову способност да испуне принципала и као што су Стандарди и Поор'с и Мооди'с. СЕЦ регулише агенције за рејтинг како би осигурала да одржавају интегритет својих оцена; самим тим, не обмањујући инвеститоре.
3. Савезна корпорација за осигурање депозита (ФДИЦ)
Савезна корпорација за осигурање депозита (ФДИЦ) обезбеђује осигурање депозита од најмање 250.000 УСД за рачуне код банака и штедљивих институција. Пружајући осигурање депозита, ФДИЦ има за циљ да очува и промовише поверење јавности у амерички финансијски систем.
Међутим, ФДИЦ осигурава само депозитне рачуне као што су текући рачуни Провера рачуна Текући рачун је врста депозитног рачуна који појединци отварају у финансијским институцијама ради подизања и депоновања новца. Такође познат као трансакциони рачун или рачун по виђењу, текући рачун је врло ликвидан. Поједностављено, корисницима пружа брзи начин приступа новцу. , штедни рачуни и потврде о депозитима (ЦД-ови). Не осигурава акције, обвезнице и узајамне фондове. ФДИЦ помаже у финансијској усклађености америчког финансијског система испитивањем преко 4.000 банака ради оперативне сигурности и исправности.
Поред тога, агенција осигурава да се банке придржавају закона о заштити потрошача, укључујући Закон о истини зајмом, Закон о Грамм-Леацх-Блилеи-у и Закон о поновном улагању у заједницу.
Упознајте свог клијента
Знајте да је ваш клијент (КИЦ) стандардна пракса која подразумева да саветници за инвестиције могу да идентификују клијента са којим раде, да осигурају да је клијент онакав за кога кажу да јесу, да знају толеранцију клијента на ризик и да је саветник упознат са финансијским способностима клијента. положај. Главна предност КИЦ-а је смањење превара.
Поред тога, КИЦ штити клијенте обавештавањем њихових саветника о врсти инвестиција које најбоље одговарају њиховом личном искуству. Међутим, једна од главних користи и употребе КИЦ-а је осигурати да се финансијски систем не користи за криминалне активности, попут прања новца, преваре и фалсификовања. Усклађеност са КИЦ-ом је важна међу финансијским институцијама да би се задржало поверење у све финансијске системе.
Прање новца
Прање новца је чин илегалног преношења добијених средстава кроз сложени систем како би се учинило да средства изгледају легитимно и легално. у Сједињеним Државама, Мрежа за спровођење финансијских злочина (ФинЦЕН) надгледа владине напоре у борби против прања новца. ФинЦЕН открива, спречава и спречава прање новца и финансирање тероризма.
Организација спроводи своје мандате анализом извештаја о финансијским трансакцијама, идентификовањем извештаја о сумњивим трансакцијама, осигуравањем усклађености субјеката који извештавају и истраживањем трендова и образаца у активностима прања новца и финансирања тероризма.
Примери неетичке праксе финансијске усклађености
Горе наведене агенције и регулатори раде на ублажавању неетичке праксе усклађености. Следе неке неетичке праксе на тржиштима капитала и банкарском систему:
- Обмањујуће понашање како би се искривиле цене трансакција или вредност било ког обезбеђења.
- Искривљавање или покушај обмањивања изгледа јавног трговања хартијама од вредности.
- Улазак у аранжман за покушај манипулације тржиштем или тржишним ценама.
- Нетачно откривање величине ризика хартије од вредности клијенту.
- Агресивни притисак на клијенте да купују или продају хартије од вредности које нису у њиховом најбољем интересу.
Додатна средства
Финанце је званични добављач глобалног сертификованог банкарског и кредитног аналитичара (ЦБЦА) ™ ЦБЦА ™ сертификација Акредитација сертификованог банкарског и кредитног аналитичара (ЦБЦА) ™ је глобални стандард за кредитне аналитичаре који покрива финансије, рачуноводство, кредитну анализу, анализу новчаног тока , моделирање савеза, отплата кредита и још много тога. програм сертификације, осмишљен да помогне свима да постану финансијски аналитичари светске класе. Да бисте наставили напредовати у каријери, корисни ће вам бити додатни финансијски ресурси у наставку:
- Рачуноводствена етика Рачуноводствена етика Рачуноводствена етика је важна тема јер смо као рачуновође кључно особље које приступа финансијским информацијама појединаца и ентитета. Таква моћ такође укључује потенцијал и могућности за злоупотребу информација или манипулацију бројевима ради побољшања перцепције компаније или наметања управљања зарадом.
- Провера рачуна у односу на штедни рачун Чековни рачун у односу на штедни рачун Клијент банке може одабрати да отвори текући рачун у односу на штедни рачун у зависности од неколико фактора, као што су сврха, лакоћа приступа или други атрибути. Текући рачун је врста банковног рачуна који се користи за свакодневне трансакције. То је најосновнији рачун који нуде банке, кредитне задруге и мали зајмодавци.
- Етичко банкарство Етичко банкарство Етичко банкарство укључује свест о томе како банкарске праксе утичу на друштво и животну средину. Финансијске институције које се баве етичном банкарском праксом траже профит попут било које друге финансијске институције. Међутим, они теже да остваре зараду без жртвовања принципа или наношења штете.
- Врхунски рачуноводствени скандали Највише рачуноводствени скандали У последње две деценије догодили су се неки од најгорих рачуноводствених скандала у историји. Као резултат ових финансијских катастрофа изгубљене су милијарде долара. У ово
