Банковне резерве су минималне новчане резерве које финансијске институције у сваком тренутку морају чувати у својим трезорима. Минималне захтеве за новчану резерву за финансијске институције у свакој земљи утврђује централна банка те земље.
На пример, Федералне резерве Федералне резерве (Фед) Федералне резерве су централна банка Сједињених Држава и финансијски су ауторитет иза највеће светске економије слободног тржишта. одговоран је за постављање захтева за финансијске институције у Сједињеним Државама. Слично томе, Индијска резервна банка (РБИ) је еквивалентно тело управљања финансијским институцијама у Индији.
Захтеви за банкарске резерве
Захтеви за банкарском резервом постављени су као надзорни пропис како би се осигурало да велике финансијске институције поседују довољно ликвидности Ликвидност На финансијским тржиштима ликвидност се односи на то колико брзо се инвестиција може продати без негативног утицаја на њену цену. Што је инвестиција ликвиднија, то се брже може продати (и обрнуто), а лакше је продати је по фер вредности. Под осталим једнаким условима, ликвиднија имовина тргује с премијом, а неликвидна имовина с попустом. за повлачења и обавезе и за издржавање утицаја непредвиђених тржишних услова.
Минималне резерве готовине су обично постављене као фиксни проценат депозита банке и могу се израчунати користећи однос резерви. На пример, ако финансијска институција држи 1.000.000 америчких долара у депозитима, а однос резерви је постављен на 10%, тада је минимална новчана резерва коју финансијска институција треба да одржи износи 100.000 америчких долара (1.000.000 америчких долара * 10%).
Обавезна резерва = Однос резерви * Укупни депозити
У неким случајевима финансијске институције нису у стању да самостално испуне обавезне резерве. У таквим случајевима могу се задужити код других финансијских институција са вишком резерви по стопи преко ноћи. Преконоћна стопа Преконоћна стопа односи се на каматну стопу коју депозитарне институције (нпр. Банке или кредитне задруге) наплаћују једни другима за преконоћно позајмљивање. Имајте на уму да се стопа ноћења преко ноћи у различитим земљама назива другачије. . Стопа преко ноћи или банкарска стопа је стопа по којој се финансијске институције међусобно задужују. Стопа је углавном близу или једнака циљној стопи коју је поставила централна банка земље.
Смернице за одређивање односа резерви
Централне банке у свакој земљи одговорне су за одређивање нивоа резерви. Иако свака земља следи мало другачији оквир за одређивање коефицијента резерви, главни критеријум је величина / износ депозита. Банке са већим рачунима подлежу вишим обавезним стопама резерви.
Банке су генерално груписане у унапред одређене категорије на основу њихове величине и укупног значаја за економију. Свака категорија подлеже различитом омјеру резерви и, према томе, однос резерви за одређену банку зависи од класификације под коју банка спада.
Обавезна резерва и монетарна политика
Централне банке глобално користе однос резерви као кључно средство за спровођење монетарне политике и контролу новчане масе и каматних стопа. Промена захтева за односом резерви може много рећи о монетарној политици коју централне банке планирају да спроведу у блиској будућности.
Нижи однос резерви значи да банке држе више капитала на располагању за позајмљивање. То би подразумевало повећање новчане масе у економији. Када се новчана маса повећа, камате падају. Слично томе, већи однос резерви доводи до смањења новчане масе и повећања каматних стопа.
Иако централне банке постављају циљне стопе, оне не могу приморати банке да их примене. Међутим, они могу индиректно да контролишу каматне стопе мењајући обавезне резерве и мењајући новчану масу у економији. У рецесијским периодима централне банке могу оживјети економију смањењем нивоа резерви. То ће повећати новчану масу у привреди и смањити каматне стопе, што ће повећати потрошњу и улагања у економију.
Слично томе, како би спречиле прегревање економије током инфлаторних периода, централне банке могу повећати обавезне резерве за банке. То ће довести до смањења новчане масе и повећања каматних стопа, што ће на крају успорити улагање у економију.
Банкарске резерве и пословање на отвореном тржишту
Операције на отвореном тржишту односе се на феномен централних банака које купују и продају државне хартије од вредности на отвореном тржишту. Поред промене обавезне резерве, централне банке такође могу да користе операције на отвореном тржишту за контролу новчане масе и каматних стопа у економији.
Ако централне банке теже експанзивној монетарној политици Експанзивна монетарна политика Експанзивна монетарна политика је врста макроекономске монетарне политике која има за циљ повећање стопе монетарне експанзије како би подстакла раст домаће економије. Економски раст мора бити подржан додатном новчаном масом. , они могу купити државне ризнице од финансијских институција на отвореном тржишту. То доводи до прилива готовине за финансијске институције, што им омогућава да повећају кредитирање. Како новчана маса у економији расте, камате падају и потрошачи и предузећа могу добити више кредита за куповину и улагања.
Слично томе, централне банке могу проводити контракциону монетарну политику продајом државних трезора на отвореном тржишту. Извлачи новац из привреде. Како новчана маса у економији опада, банке наплаћују веће камате на зајмове, што потрошачима и предузећима отежава добијање кредита. Такав потез успорава потрошњу и инвестиције и спречава прегревање економије.
Додатна средства
Финанце је званични добављач глобалног сертификованог банкарског и кредитног аналитичара (ЦБЦА) ™ ЦБЦА ™ сертификација Акредитација сертификованог банкарског и кредитног аналитичара (ЦБЦА) ™ је глобални стандард за кредитне аналитичаре који покрива финансије, рачуноводство, кредитну анализу, анализу новчаног тока , моделирање савеза, отплата кредита и још много тога. програм сертификације, осмишљен да помогне свима да постану финансијски аналитичари светске класе. Да бисте наставили напредовати у каријери, додатни ресурси у наставку биће вам корисни:
- Односи специфични за банку Односи специфични за банку Односи специфични за банке, попут нето каматне марже (НИМ), резервисања за кредитне губитке (ПЦЛ) и коефицијента ефикасности јединствени су за банкарску индустрију. Слично компанијама у другим секторима, банке имају специфичне показатеље за мерење профитабилности и ефикасности који су дизајнирани да одговарају њиховом јединственом пословању.
- Калкулатор односа адекватности капитала
- Уобичајени капитал првог реда (ЦЕТ 1) Уобичајени капитал првог реда (ЦЕТ1) Уобичајени капитал првог реда (ЦЕТ1) је компонента основног капитала и обухвата редовне акције и задржану добит. Почела је примена ЦЕТ1
- Контракциона монетарна политика Контракциона монетарна политика Контракциона монетарна политика је врста монетарне политике која је намењена смањењу стопе монетарне експанзије у борби против инфлације. Пораст инфлације сматра се примарним показатељем прегрејане економије. Политика смањује новчану масу у привреди
