Отворени кредит је унапред одобрени зајам између зајмодавца. Зајмодавац Зајмодавац је дефинисан као пословна или финансијска институција која одобрава кредите компанијама и физичким лицима, с очекивањем да ће добити пуни износ и зајмопримца. Омогућава зајмопримцу да врши поновна повлачења средстава до одређеног лимита, а затим врши накнадне отплате пре него што исплате доспеју.
Зајмопримци преферирају отворени кредит јер им даје већу контролу над износом који могу позајмити и периодом отплате. Камата се обрачунава само на кредит који је зајмопримац искористио, а зајмопримац не сноси трошкове неискоришћеног кредита.
Отворени кредит може бити у облику зајма или кредитне картице Кредитна картица Кредитна картица је једноставна, али необична картица која омогућава власнику да врши куповину без изношења готовине. Уместо тога, користећи кредит. Кредитне картице су најчешћи облици отвореног кредита и пружају флексибилан приступ средствима кад год је то потребно. Кредитна картица омогућава власнику да приступи средствима у облику готовинских аванса, чија ограничења издавалац одређује на основу неколико фактора, као што су кредитни рејтинг зајмопримца и кредитна оцена. и кредитну способност и способност добијања финансијске помоћи од зајмодаваца. Зајмодавци користе кредитну оцену за процену квалификованости зајмопримца за зајам и специфичних услова зајма. .
Власник кредитне картице може континуирано да је користи за куповину на мрежи и у продавници, а ако власник картице изврши уплату пре него што се кредитни лимит исцрпи, средства се одмах стављају на располагање. На потрошачком тржишту, стамбени зајмови су пример отвореног кредита, који власницима кућа омогућава приступ средствима на основу нивоа капитала у домовима.
Кратак сажетак
- Отворени кредит је финансијски аранжман између зајмодавца и зајмопримца који потоњем омогућава поновни приступ кредиту до одређеног максималног ограничења.
- Једном када зајмопримац почне да врши отплате на рачуну, новац поново постаје доступан за подизање јер је револвинг фонд.
- Отворени кредит не долази са ограничењима у коришћењу и трајању зајма.
Како функционише отворени кредит
Када зајмодавац и зајмопримац закључе уговор о отвореној кредитној линији, зајмодавац омогућава зајмопримцу приступ и коришћење средстава. У замену, зајмопримац пристаје да благовремено изврши уплате на рачун за било који активни дуг.
Уговором је утврђен максимални износ који зајмопримац може позајмити у било које одређено време, а камате се наплаћују на преостало стање на рачуну. Зајмопримац је дужан да изврши плаћања камата и главнице Уплата главнице Уплата главнице је плаћање према првобитном износу зајма који се дугује. Другим речима, плаћање главнице је плаћање извршено по зајму којим се смањује преостали износ зајма, уместо да се примењује на плаћање камата на зајам. на основу неизмиреног стања на рачуну.
Максимални износ кредита доступан купцу познат је као револвинг кредитна линија. Ограничење се може преиспитати, а зајмопримац може захтевати повећање максималног кредитног лимита ако ограничење није довољно за његове потребе. Зајмодавац се може сложити да повећа лимит ако је зајмопримац благовремено извршио уплате на рачун и ако има чисту кредитну историју.
Супротно томе, зајмодавац може смањити кредитно ограничење зајмопримца ако зајмопримац почне да касни са отплатом или ако његова кредитна оцена одбије. Када зајмопримац изврши уплату на отворени кредитни рачун, средства поново постају доступна за задуживање. Зајмопримац може континуирано да користи кредит уколико не прелази обнављајућу кредитну линију.
Предности отвореног кредита
1. Лако доступно
Један од разлога зашто се даје предност отвореном кредиту је тај што даје новац на располагање зајмопримцима ако и када је потребан. Генерално, зајмопримцу је неекономично и скупо више пута позајмљивати новац свака два или три месеца и у потпуности га враћати.
Отворени кредит решава такав проблем стављањем кредита на располагање за употребу ако и када је потребан, а да се од зајмопримца не захтева да отплати до одређеног датума. Уместо тога, омогућава им да више пута користе новац и изврше благовремене исплате пре достизања ограничења.
2. Ниже каматне стопе
Поред тога, зајмопримци имају користи од нижих каматних стопа на кредите, јер се камата обрачунава само на преостали износ кредита, а не на неискоришћени део кредита. Отворени кредит чини идеалном опцијом за самозапослене особе са непредвидивим приходом.
Мане отвореног кредита
1. Већа каматна стопа и накнада за одржавање
Отворени кредитни рачуни су несигурни кредити и на њих није приложено ниједно обезбеђење. Стога, отворени кредит тежи да привуче вишу каматну стопу од осигураних зајмова банака и кредитних унија. Кредитна унија Кредитна унија је врста финансијске организације која је у власништву и којом управљају њени чланови. Кредитне уније пружају члановима разне финансијске услуге, укључујући чековне и штедне рачуне и зајмове. Они су непрофитне организације којима је циљ пружање висококвалитетних финансијских услуга. Такође, зајмодавац наплаћује месечну или годишњу накнаду за одржавање кредитног рачуна отвореним, додајући укупне трошкове вођења отвореног рачуна.
2. Неочекиване промене у условима кредитирања
Још једно ограничење отвореног кредита је то што се услови кредита могу променити у било ком тренутку. Зајмодавац може да одлучи да повећа максимални кредитни лимит ако се кредитни рејтинг зајмопримца побољша. Такође, кредитни лимит се такође може смањити у било ком тренутку ако зајмодавац верује да постоји повећање кредитног ризика или смањење кредитне оцене.
Затворени кредит у односу на отворени кредит
Затворени и отворени кредит разликују се у зависности од тога како се средства исплаћују и како се врше уплате на рачун. У затвореном кредиту, позајмљени износ се унапред даје зајмопримцу. Кредит се добија за одређену намену, а зајмопримац је дужан да на крају одређеног периода плати целокупан зајам, укључујући камате и накнаде за одржавање.
Како се врше месечне рате, салдо који се дугује зајмодавцу опада. За разлику од отвореног кредита, где зајмопримац може поново повући средства након плаћања, средства обезбеђена у затвореном кредиту не могу се повући други пут.
Отворени кредит није ограничен на одређену намену и зајмопримац може приступити онолико новца или новца колико му је потребно све док благовремено изврши уплате на рачун.
Сродна читања
Финанце нуди сертификованог банкарског и кредитног аналитичара (ЦБЦА) ™ ЦБЦА ™ сертификат Цертифиед Банкинг & Цредит Аналист (ЦБЦА) ™ акредитација је глобални стандард за кредитне аналитичаре који покрива финансије, рачуноводство, кредитну анализу, анализу новчаног тока, моделирање уговора, зајмове отплате и још много тога. програм сертификације за оне који желе да своју каријеру подигну на виши ниво. Да бисте наставили да учите и развијате своју базу знања, истражите додатне релевантне ресурсе у наставку:
- Мост зајам Бридге зајам Бридге зајам је краткорочни облик финансирања који се користи за подмиривање текућих обавеза пре него што се обезбеди трајно финансирање. Пружа тренутни новчани ток када је потребно финансирање, али још увек није доступно. Кредит за премошћавање долази са релативно високим каматним стопама и мора бити потпомогнут неким видом осигурања
- Потрошачки зајам Потрошачки зајам Потрошачки зајам је зајам дат потрошачима за финансирање одређених врста трошкова. То може бити било која врста кредита коју је поверилац дао потрошачу. Кредит може бити осигуран (подложан средствима зајмопримца) или неосигуран
- Кредитни рејтинг Кредитни рејтинг је мишљење одређене кредитне агенције у вези са способношћу и вољом ентитета (владе, предузећа или појединца) да у потпуности и у утврђеним роковима испуни своје финансијске обавезе. Кредитни рејтинг такође означава вероватноћу да дужник не изврши обавезе.
- Револвинг Цредит Фацилити Револвинг Цредит Фацилити Револвинг кредитна линија је кредитна линија која се уређује између банке и предузећа. Долази са утврђеним максималним износом, а
