Неамортизујући зајам је зајам код кога се главница плаћа главница Уплата главнице је плаћање према првобитном износу зајма који се дугује. Другим речима, плаћање главнице је плаћање извршено по зајму којим се смањује преостали износ зајма, уместо да се примењује на плаћање камата на зајам. дуговани се не исплаћују док кредит не доспе. Неамортизујући зајмови се називају и зајмови само на камате или зајмови са балонским плаћањем.
Разумевање неамортизујућих зајмова
Уз неамортизујући зајам не долази амортизациони распоред. Обично се главница зајма враћа на рате. На пример, већина хипотека на куће се плаћа на овај начин. Међутим, главница на неамортизујућим кредитима се враћа у паушалном износу.
Главница се односи на првобитни износ новца позајмљеног у зајму или на номиналну вредност инвестиције. Износ уложеног новца очекује се да се врати у одсуству добити. Међутим, инвестиције се врше с очекивањем да ће се добити добит. Добит долази од камата на зајам. Камата је износ који ће зајмодавац наплатити дужнику да би му позајмио новац. Обично се изражава као годишња процентна стопа (АПР) Годишња процентуална стопа (АПР) Годишња процентуална стопа (АПР) је годишња каматна стопа коју појединац мора да плати на кредит или коју добије на рачун депозита. На крају, АПР је једноставан процентуални термин који се користи за изражавање бројчаног износа који појединац или ентитет годишње плаћа за привилегију позајмљивања новца. .
Код неамортизујућег зајма не постоји распоред плаћања и концепт пријевремене отплате. Зајмопримац мора извршити само минималне заказане исплате. На пример, већина зајмова са кредитним картицама структурирана је као неамортизујући зајмови. Код кредита на кредитним картицама позајмљују вам новац за куповину, а уместо да главницу враћате по јасном распореду, морате да извршите минималне месечне уплате.
Износ главнице се смањује или повећава у зависности од тога колико се обрачунава камата и износа паушалних плаћања. Када зајмопримац изврши уплату мању од обрачунате камате, стање неплаћених камата повећава главницу дуга. Супротно томе, када зајмопримац изврши плаћање које је веће од обрачунате камате, обрачунате камате, обрачунате камате односе се на део камате који је наступио, али зајмопримац или зајмодавац још увек није извршио или примио исплату. , вишак биланса смањује главницу дуга.
Карактеристике неамортизујућег зајма
Неамортизујући зајмови се одликују кратким трајањем и високом каматном стопом која је са њима повезана. Виша каматна стопа представља компензацију за додатни ризик који зајмодавац преузима на себе. Додатни ризик се може објаснити на примеру.
Пример
Узмите у обзир да имате 1.000 долара које сте спремни да позајмите. Два потенцијална зајмопримца предлажу следеће:
- Први зајмопримац предлаже амортизујући зајам где ће вам враћати 250 долара сваког квартала по каматној стопи од 5%.
- Други зајмопримац предлаже неамортизујући зајам где ће вам вратити 1.000 америчких долара на крају године по каматној стопи од 5%.
Којег зајмопримца бисте више волели?
Рационални зајмодавац ће радије позајмити првом зајмопримцу. Без обзира који је зајмопримац изабран, износ примљених камата биће исти. Међутим, постоји додатна сигурност пријема главнице у ратама. Да је зајмопримац према половини године подмирио обавезе, са првим зајмопримцем, бар бисте већ примили 500 УСД главнице.
Међутим, код другог зајмопримца изгубили бисте целокупну главницу ако би зајмопримац испунио обавезе на пола године. поред тога, с обзиром на временску вредност новца Временска вредност новца Временска вредност новца је основни финансијски концепт који држи да новац у садашњости вреди више од исте суме новца која ће се добити у будућности. То је тачно јер новац који имате тренутно можете уложити и зарадити поврат, стварајући тако већи износ новца у будућности. (Такође, у будућности је пожељније примање главнице од каснијег, јер примљену главницу можете уложити и зарадити додатну камату.
У закључку, други зајмопримац треба то надокнадити нудећи вишу каматну стопу на зајам.
Врсте неамортизујућих зајмова
Постоје три опште врсте неамортизујућих зајмова:
1. Зајам само за камате
Зајам само са каматама је зајам код кога зајмопримац плаћа само камате током целог трајања зајма, при чему главница остаје непромењена.
2. Одложене камате
Зајам са одложеном каматом је зајам код кога се плаћања камата одлажу на одређено време. Стога се неће обрачунавати камате све док се зајам исплати пре краја периода.
3. Зајам за балон
Кредит за балонско плаћање је краткорочни зајам који се успоставља са великом коначном уплатом на крају рока.
Зајмови не захтевају да се током живота зајма врше исплате главнице. Неки од њих захтевају да се камате плаћају на рате, док неки од њих захтевају да се камата плаћа у паушалном износу поред главнице.
Неамортизујући зајмови се користе у ситуацијама када зајмопримци имају на располагању ограничено обезбеђење. То може бити за кредит на кредитној картици, кредитна линија за кућни капитал (ХЕЛОЦ) Кредитна линија за кућни капитал (ХЕЛОЦ) Кредитна линија за кућни капитал (ХЕЛОЦ) је кредитна линија која се даје особи која користи кућу као залог. То је врста кредита у којој банка или финансијска институција овлашћује зајмопримца да приступи кредитним средствима по потреби, до одређеног максималног износа. , друге кредитне линије, уговори о земљишту или финансирање некретнина.
Више ресурса
Финанце је званични добављач глобалног сертификованог банкарског и кредитног аналитичара (ЦБЦА) ™ ЦБЦА ™ сертификација Акредитација сертификованог банкарског и кредитног аналитичара (ЦБЦА) ™ је глобални стандард за кредитне аналитичаре који покрива финансије, рачуноводство, кредитну анализу, анализу новчаног тока , моделирање савеза, отплата кредита и још много тога. програм сертификације, осмишљен да помогне свима да постану финансијски аналитичари светске класе. Да бисте наставили напредовати у каријери, корисни ће вам бити додатни финансијски ресурси у наставку:
- Амортизација Амортизација Амортизација се односи на чин исплате дуга путем заказаних, унапред утврђених мањих плаћања. У готово свим областима у којима се примењује термин амортизација, ове исплате се врше у облику главнице и камате. Термин је такође уско повезан са концептом амортизације.
- Уговор о комерцијалном зајму Уговор о комерцијалном зајму Уговор о комерцијалном зајму односи се на уговор између зајмопримца и зајмодавца када је зајам у пословне сврхе. Сваки пут када се позајми значајна количина новца, појединац или организација мора да склопи уговор о зајму. Зајмодавац даје новац под условом да се зајмопримац сложи са свим одредбама зајма
- ХЕЛОЦ калкулатор Калкулатор кредитне линије за кућни капитал (ХЕЛОЦ) Калкулатор Калкулатор кредитне линије за домаћи капитал (ХЕЛОЦ) може израчунати максималну кредитну линију која је на располагању власнику куће. ХЕЛОЦ је сличан
- Пријевремена отплата Пријевремена отплата је свака уплата извршена пре службеног датума доспећа. Могу се извршити пријевремене отплате за робу и услуге или за измирење дуга. Они се могу сврстати у две групе: Комплетна претплата и делимична претплата.
