Зајмодавац може ускратити потенцијалном зајмопримцу зајам због низа лоших кредитних разлога. Лош кредитни спис је евиденција особе о прошлим пропустима да благовремено изврши плаћање рачуна и плаћања кредита и вероватноћа да ће одложити или пропустити плаћање у будућности. Када потенцијални зајмопримац има лошу кредитну историју, тешко му је добити одобрење за кредитне картице, кредитне картице Кредитна картица Кредитна картица је једноставна, али необична картица која омогућава власнику да врши куповину без изношења било каквог износа. готовина. Уместо тога, користећи кредит или чак изнајмите станове.
Када појединац изврши закаснеле уплате или их у потпуности подмири, зајмодавац или поверилац извештава информације кредитним бироима. Информације су укључене у кредитни извештај појединца, који зајмодавци и други повериоци користе за доношење одлуке о одобравању или не одобравању кредита потенцијалним зајмопримцима. Зајмопримац у предузећу такође може имати лошу кредитну способност на основу историје плаћања код кредитора.
Кратак сажетак
- Лош кредит се односи на историју лошег плаћања рачуна и зајмова код појединца и на вероватноћу да неће испунити финансијске обавезе у будућности.
- Зајмопримац са лошим кредитом тешко ће добити одобрење за зајам јер се сматра кредитним ризиком.
- Уобичајени узроци лошег кредита укључују касно плаћање рачуна, пријаву стечаја, отплате и неплаћање зајмова.
Објашњење лошег кредита
Свака особа која је позајмила новац или се пријавила за кредитну картицу имаће активну кредитну датотеку у једном или више од три кредитна бироа. Све кредитне трансакције и догађаји које је особа имала у протеклим годинама, попут захтева за кредит, број одобрених / одбијених зајмова, одобрења / одбијања кредитних картица, зајмови кредитним картицама, оврха Форецлосуре Када власник куће престане да плаћа по зајму ако купите кућу, сматра се да је кућа у заплени. Оно што на крају значи је да су власништво, итд. Евидентирани у кредитном извештају. Све ове информације су доступне зајмодавцима и повериоцима, који их користе за доношење одлука о зајму.
Кредитори користе кредитни извештај за израчунавање кредитне оцене, што је број који показује ниво ризика повезан са позајмљивањем новца одређеним зајмопримцима. Зајмодавци проверавају кредитну оцену појединца како би одлучили да ли ће одобрити кредит, износ зајма који су спремни да дају и каматну стопу. Власници стана користе кредитни извештај и кредитну оцену појединца да би стекли представу о њиховој кредитној историји и финансијској ситуацији да би утврдили да ли ће им изнајмити стан или не.
Пет главних узрока лошег кредита
Лошу кредитну способност узрокује неколико кључних фактора, као што је наведено у наставку:
1. Закашњела плаћања
Историја плаћања особе чини 35% њихове кредитне оцене. Кредитна оцена. Кредитна оцена представља број који одражава финансијску и кредитну способност појединца и могућност добијања финансијске помоћи од зајмодаваца. Зајмодавци користе кредитну оцену за процену квалификованости зајмопримца за зајам и специфичних услова зајма. . Ако сте одлагали плаћања више од месец дана, поверилац је можда информације пријавио кредитним бироима. Такође, подаци су забележени у вашем кредитном извештају.
Ако стално одлажете с уплатама зајмодавцима, компанијама које нуде кредитне картице или пружаоцима комуналних услуга, то ће утицати на вашу кредитну оцену. Ако се лош кредит не поправи, то може довести до тога да се кредитна оцена класификује као „лоша“ или „врло лоша“, што може умањити ваше шансе да добијете одобрење за кредит.
2. Рачуни за наплату
Када повериоци нису у могућности да обезбеде плаћања од зајмопримца, могу да користе треће стране за спровођење поступка наплате. Већина поверилаца унајмљује или продаје делинквентни дуг агенцијама за наплату дуга пре или после наплате са њиховог рачуна.
Када се неплаћени рачуни шаљу у збирке, подаци се бележе у кредитном извештају. Ако се такве информације не поправе, повериоци ће бити тешко да дају кредит зајмопримцу са историјом лоше наплате.
3. Подношење стечаја
Ако појединац или компанија није у могућности да плати дугове, можда ће бити приморани да поднесе захтев за банкрот. Поглавље 11 Стечај. Поглавље 11 је правни поступак који укључује реорганизацију дугова и имовине дужника. Доступна је појединцима, партнерствима и корпорацијама да би добили правну заштиту. Пријављивање банкрота је екстреман догађај и представља најштетнији догађај за кредитну оцену ентитета.
Ако зајмопримац поднесе захтев за банкрот, подаци ће се евидентирати у кредитном извештају и тамо ће остати седам година. Због сложености случајева банкрота, већина зајмодаваца зазире од кредитирања зајмопримаца са историјом банкрота и судских случајева који се односе на њихову финансијску ситуацију.
4. Исплате
Ако је рачун предуго постао делинквент, поверилац ће наплатити рачун. Отплата средстава значи да је поверилац одустао од покушаја да натеже зајмопримца да изврши плаћања и оставља црни траг на кредитном извештају. Када се рачун наплати, власник рачуна више неће моћи да врши куповину путем рачуна. Када дође до отплате, зајмопримац и даље дугује салдо отписа повериоцу.
Неплаћено отплата ће довести до пада кредитне оцене. Једном када се рачун наплати, информације се пријављују кредитним бироима. Информације о отплати остају у кредитном извештају седам година од тренутка када је рачун постао делинквент.
5. Неплаћање зајмова
Задане поставке зајмова третирају се на исти начин као и наплата рачуна. Ако сте пропустили више од једне уплате и нисте платили на крају месеца, рачун је означен као подразумевани.
Зајмодавац ће информације проследити кредитним бироима и оштетиће кредитну репутацију зајмопримца. Када потенцијални зајмодавци приступе информацијама, зајмопримца ће сматрати кредитним ризиком за који је мало вероватно да ће вратити зајмове.
Више ресурса
Финанце је званични добављач глобалног сертификованог банкарског и кредитног аналитичара (ЦБЦА) ™ ЦБЦА ™ сертификација Акредитација сертификованог банкарског и кредитног аналитичара (ЦБЦА) ™ је глобални стандард за кредитне аналитичаре који покрива финансије, рачуноводство, кредитну анализу, анализу новчаног тока , моделирање савеза, отплата кредита и још много тога. програм сертификације, осмишљен да помогне свима да постану финансијски аналитичари светске класе. Кроз курсеве финансијског моделирања, обуке и вежбе, било ко на свету може постати одличан аналитичар.
Да бисте наставили напредовати у каријери, корисни ће вам бити додатни финансијски ресурси у наставку:
- 5 Ц кредита 5 Ц кредита „5 Ц кредита“ је уобичајена фраза која се користи за описивање пет главних фактора који се користе за одређивање кредитне способности потенцијалног зајмопримца. Финансијске институције користе кредитне рејтинге за квантификовање и одлучивање да ли подносилац захтева испуњава услове за кредит и за одређивање каматних стопа и кредитних лимита за постојеће зајмопримце.
- Амерички порески кредит (АОТЦ) Амерички порески кредит (АОТЦ) Амерички порески кредит (АОТЦ) је порески кредит који студентима или њиховим родитељима пружа могућност смањења трошкова школовања на факултету.
- Кредитна администрација Кредитна администрација Кредитна администрација укључује одељење у банци или зајмодавној институцији које има задатак да управља целокупним кредитним процесом. Позајмљивање новца једна је од основних функција банке, а банке остварују приход наплаћујући вишу каматну стопу на кредите од камате коју плаћају на депозите клијената.
- ФИЦО резултат ФИЦО резултат ФИЦО резултат, познатији као кредитни резултат, је троцифрени број који се користи за процену вероватноће да особа врати кредит ако појединцу даје кредитну картицу или ако му га зајмодавац позајмљује новац. ФИЦО резултати се такође користе за одређивање каматне стопе на било који одобрени кредит
