Варијабилно животно осигурање је облик животног осигурања који комбинује карактеристике животног осигурања и улагања. Карактеристике диференцијације променљиве полисе животног осигурања укључују зајмове полиса и могућности улагања.
Резиме
- Варијабилно животно осигурање је облик животног осигурања који комбинује карактеристике животног осигурања и улагања.
- Као и свака полиса животног осигурања, променљиво животно осигурање пружа накнаду за смрт и захтева од корисника да плати премије на рачун.
- Карактеристике диференцијације променљиве полисе животног осигурања укључују зајмове полиса и могућности улагања.
Варијабилно животно осигурање - карактеристике
1. Премиум
Као и код сваке полисе животног осигурања, променљиво животно осигурање обавезује корисника да уплаћује премије на рачун. Ова уплата укључује накнаду за саветодавне услуге, што смањује ефективну премију депоновану на рачун. Тада се премија улаже у једну или више опција улагања, према нахођењу осигураника. Опције за улагање обично се састоје од различитих узајамних фондова. Узајамни фондови. Узајамни фонд је скуп новца прикупљен од многих инвеститора у сврху улагања у акције, обвезнице или друге хартије од вредности. Узајамни фондови су у власништву групе инвеститора, а њима управљају професионалци. Сазнајте о разним врстама фондова, начину њиховог рада и предностима и компромисима улагања у њих.
Власници могу такође депоновати део премије на фиксни рачун који плаћа одређену каматну стопу која подлеже периодичним променама од стране осигуравајућег друштва, али је обично обезбеђен загарантовани минимум.
2. накнада за смрт
Као и свако друго животно осигурање, променљиво животно осигурање пружа накнаду за смрт. Обично је знатно већа од нето премије коју плаћа уговарач осигурања. По дефиницији, накнада за смрт је новац који примају издржавана лица или проглашени корисници. Непредвиђени корисник. Непредвиђени корисник је алтернативни корисник, којег одреди власник рачуна, а који ће добити приход или новчану накнаду након смрти осигураника. .
Накнада за смрт се заснива на номиналном износу који носилац одабере у тренутку куповине полисе. Обично накнада за смрт укључује номинални износ плус или тренутну готовинску вредност рачуна или нето допринос полиси у облику премија.
3. Политички зајмови
Друга важна карактеристика променљивог животног осигурања су зајмови полиса. Власницима може бити дозвољено да позајмљују одређени део готовинске вредности полисе. Предност је у томе што власници нису дужни да плаћају савезне порезе на повлачење зајма, нити сносе трошкове предаје.
Међутим, један од недостатака узимања кредита је тај што је ефективна вредност полисе умањена. То заузврат смањује накнаду за смрт коју примаоци носиоца. Узимање зајма против полисе такође повећава вероватноћу да полица пропадне. У случају да истекне рок када постоји неотплаћени зајам, ималац такође може изгубити своју пореску корист, јер се повлачење тада разматра у савезне пореске сврхе.
4. Инвестиционе могућности
Политика укључује рачун у готовинској вредности и фиксни рачун. Рачун новчане вредности омогућава улагање у разне подрачуне. Број подрачуна по полиси може порасти и до 50.
Варијабилно животно осигурање - недостаци
- То није одговарајуће средство краткорочне штедње, јер је дизајнирано да испуни дугорочне финансијске циљеве или обезбеди накнаду за смрт, или обоје.
- Ако ималац на свом рачуну не одржи довољно готовинске вредности за плаћање премије полисе, полиса престају да важе. Прекид је ефективни раскид без вриједности, што значи да корисник нема право на накнаду за смрт.
- Укупне накнаде и трошкови полиса представљају значајну обавезу. Трошкови повезани са поседовањем полисе обично укључују накнаде за предају и одређени број накнада који се одбијају од премија.
- Варијабилно животно осигурање такође долази са инхерентним ризиком губитка почетних премија, што је погоршано ризиком повезаним са одабраном опцијом улагања. Извођење инвестиције диктира вредност политике и сваки приход који се од ње заради. Због тога корисник мора извршити детаљни преглед проспекта проспекта инвестиционе опције Проспект је правни документ о обелодањивању који компаније морају да поднесу Комисији за хартије од вредности (СЕЦ). Документ пружа информације о компанији, њеном менаџерском тиму, недавним финансијским резултатима и друге повезане информације које би инвеститори желели да знају. пре доношења инвестиционе одлуке. Морају се узети у обзир и други фактори, као што су накнаде за управљање и нестабилност фонда.
- Такође постоји инхерентни ризик од неуспеха саме осигуравајуће компаније. Све гаранције које се нуде кориснику, укључујући накнаду за смрт, зависе од финансијске снаге компаније која га је издала. Компанија можда неће моћи да испуни своје обавезе у случајевима финансијске невоље.
Сродна читања
Финанце је званични добављач финансијског моделирања и вредновања аналитичара (ФМВА) ™ ФМВА® сертификација Придружите се 350.600+ ученика који раде у компанијама попут Амазона, ЈП Моргана и Ферраријевог програма сертификације, осмишљеног да трансформише било кога у финансијског аналитичара светске класе. Да бисте наставили да учите и развијате своје знање из финансијске анализе, топло препоручујемо додатне бесплатне изворе финансирања у наставку:
- Посредник за комерцијално осигурање Посредник за комерцијално осигурање Посредник за комерцијално осигурање је појединац чији је задатак да делује као посредник између пружалаца осигурања и купаца. Постојање комерцијалних брокера осигурања увелико спречава купце да се изгубе у мору поузданих и бескрупулозних пружалаца осигурања.
- Осигуравачи живота и здравља Осигуравачи живота и здравља Осигуравачи живота и здравља (Л&Х) су компаније које пружају покриће за ризик од губитка живота и медицинске трошкове настале услед болести или повреда. Купац - купац полисе осигурања - плаћа премију осигурања за покриће.
- ХМО вс ППО: Који је бољи? ХМО вс ППО: Шта је боље? Добијање најбоље здравствене заштите често захтева избор између ХМО и ППО. Морате бити у стању да донесете информисану одлуку о томе који план ће најбоље функционисати.
- Социјално осигурање Социјално осигурање Социјално осигурање је програм америчке савезне владе који пружа социјално осигурање и бенефиције људима са неадекватним приходима или без њих. Прва социјална
