Однос дуга на тржишту кредита и расположивог дохотка је финансијска метрика која се користи за мерење финансијских услова у домаћинствима Домаћинство Домаћинство се односи на друштвену јединицу људи који живе заједно под једним кровом и деле ресурсе, чак иако нису међусобно повезани. У САД, . Однос упоређује укупан износ дуга домаћинстава са расположивим приходом (приходом након опорезивања) домаћинстава. Однос дуга на тржишту кредита и расположивог дохотка назива се и однос дуга домаћинства и расположивог дохотка.
Формула за однос дуга и кредитног тржишта према расположивом приходу
Где:
- Дуг на кредитном тржишту односи се на тренутну вредност свих постојећих обавеза хипотекарног зајма Хипотека Хипотека је кредит - који даје хипотекарни зајмодавац или банка - који омогућава појединцу да купи дом. Иако је могуће подићи зајмове како би се покрили целокупни трошкови куће, уобичајеније је зајам обезбедити за око 80% вредности куће. , кредитне линије за домаћинства и обавезе по хипотекарним зајмовима од стране свих домаћинстава.
- Расположиви доходак односи се на приходе након опорезивања која су остварила сва домаћинства.
Практични пример
У земљи А. Пет домаћинстава има дуг на тржишту кредита и расположиви приход. Који је дуг на кредитном тржишту према расположивом приходу за земљу А?
Да бисмо утврдили коефицијент дуга на тржишту кредита и расположивог дохотка за земљу А, додајемо дуг на тржишту кредита за сва домаћинства и делимо га збиром расположивог дохотка за сва домаћинства. Калкулације су приказане у наставку:
Укупни дуг на кредитном тржишту = $250,000 + $450,000 + $30,000 + $150,000 + $650,000 = $1,530,000
Укупан расположиви приход = $120,000 + $200,000 + $40,000 + $150,000 + $1,000,000 = $1,510,000
Однос кредитно-тржишног дуга и расположивог дохотка = 1.530.000 УСД / 1.510.000 УСД к 100 = 101.32%
Како тумачити
Однос дуга на кредитном тржишту према расположивом дохотку мери способност домаћинстава да управљају постојећим дугом из расположивог дохотка. Однос се може тумачити као доларски износ дуга на кредитном тржишту по долару расположивог дохотка домаћинства. У горњем примеру, домаћинства у земљи А имају дуг на кредитном тржишту од 1,01 долара по долару расположивог дохотка.
Виши однос се често сматра непожељним и ризичним. Што је већи однос, то су домаћинства подложнија неповољним променама у економским условима. Да бисте илустровали чињеницу, размотрите два сценарија у наставку:
Ради једноставности, претпоставимо да дуг у обе земље носи годишњу каматну стопу од 5% Ефективна годишња каматна стопа Ефективна годишња каматна стопа (ЕАР) је каматна стопа која се прилагођава за комбиновање током датог периода. Једноставно речено, ефективно на укупан неизмирени дуг на кредитном тржишту и на то да су сва домаћинства у обе земље хомогена. Као таква, домаћинства у земљи Б суочила би се са већим кредитним ризиком, јер би имала релативно нижи расположиви приход за сервисирање својих камата.
Повећани терет плаћања камата може довести до тога да домаћинства (1) смање потрошњу Потрошња Потрошња се дефинише као коришћење добара и услуга у домаћинству. То је компонента у обрачуну бруто домаћег производа (БДП). Макроекономисти обично користе потрошњу као замену целокупне економије. и трошењем, (2) смањују уштеђевину или (3) смањују износ отплате главнице. То би резултирало неповољним утицајем на економију, јер би смањена потрошња и потрошња успорили економију.
У позадини све већих каматних стопа, очекује се висок однос - растуће каматне стопе могу гурнути домаћинства да не испуне своје обавезе. Стога креатори политике пажљиво прате однос када одређују политике каматних стопа.
Да закључимо, однос је мера релативне финансијске рањивости домаћинстава. Виши однос указује на већи кредитни ризик домаћинства, док нижи однос указује на мањи кредитни ризик домаћинства. Однос се мора узети у обзир са тренутним макроекономским условима да би се утврдило да ли је однос забринут или не.
На пример, земља са односом од 180% са окружењем од 0% камата била би знатно мање забрињавајућа од друге земље са односом од 180%, али у окружењу са каматном стопом од 10%.
Додатна средства
Финанце је званични добављач финансијског моделирања и вредновања аналитичара (ФМВА) ™ ФМВА® сертификација Придружите се 350.600+ ученика који раде у компанијама попут Амазона, ЈП Моргана и Ферраријевог програма сертификације, осмишљеног да трансформише било кога у финансијског аналитичара светске класе.
Да бисте наставили да учите и развијате своје знање из финансијске анализе, топло препоручујемо додатне финансијске ресурсе у наставку:
- Формула вишка потрошача Формула вишка потрошача Вишак потрошача је економско мерило за израчунавање користи (тј. Вишка) онога што су потрошачи спремни платити за добро или услугу у односу на његову тржишну цену. Формула вишка потрошача заснива се на економској теорији граничне корисности.
- Економски показатељи Економски показатељи Економски показатељ је метрика која се користи за процену, мерење и процену укупног здравственог стања макроекономије. Економски показатељи
- Бруто домаћи производ (БДП) Бруто домаћи производ (БДП) Бруто домаћи производ (БДП) је стандардна мера економског здравља земље и показатељ њеног животног стандарда. Такође, БДП се може користити за упоређивање нивоа продуктивности између различитих земаља.
- Паритет куповне моћи Паритет куповне моћи Концепт паритета куповне моћи (ППП) користи се за мултилатерално поређење између националних прихода и животног стандарда различитих земаља. Куповна моћ мери се ценом одређене корпе роба и услуга. Дакле, паритет између две земље подразумева да ће јединица валуте у једној земљи купити
