Зајам је новчани износ који једно или више појединаца или компанија позајмљују код банака Врхунске банке у САД-у Према америчкој савезној корпорацији за осигурање депозита, у САД-у је од фебруара 2014. било 6.799 комерцијалних банака осигураних од ФДИЦ-а. Банка је банка Федералних резерви која је настала након усвајања Закона о савезним резервама 1913. године или других финансијских институција како би финансијски управљала планираним или непланираним догађајима. Притом се зајмопримац задужује, који мора да врати са каматама и то у датом временском периоду.
Прималац и зајмодавац морају да се договоре о условима зајма пре него што било који новац промени руку. У неким случајевима зајмодавац захтева од зајмопримца да понуди средство за обезбеђење, што ће бити наведено у документу о зајму. Уобичајени зајам за америчка домаћинства је хипотека Хипотека Хипотека је кредит - који даје хипотекарни зајмодавац или банка - који појединцу омогућава куповину куће. Иако је могуће подићи зајмове како би се покрили целокупни трошкови куће, уобичајеније је зајам обезбедити за око 80% вредности куће. , која се узима за куповину имовине.
Зајмови се могу давати појединцима, корпорацијама и владама. Главна идеја која стоји иза узимања једне је прикупљање средстава за раст укупне новчане масе. Камате и накнаде служе као извор прихода зајмодавца.
Врсте зајмова
Кредити се могу даље класификовати на обезбеђене и несигурне, отворене и затворене и конвенционалне врсте.
1. Обезбеђени и несигурни зајмови
Осигурани зајам је онај који је потпомогнут неким видом колатерала. На пример, већина финансијских институција захтева од зајмопримаца да поднесу своја власничка документа или друге документе који доказују власништво над имовином, све док не врате кредите у потпуности. Остала имовина која се може дати као залог су акције, обвезнице и лична имовина. Већина људи се пријављује за обезбеђене кредите када желе да позајмљују велике суме новца. Будући да зајмодавци обично нису спремни да позајмљују велике износе новца без колатерала, имовину прималаца држе као облик гаранције.
Неки уобичајени атрибути обезбеђених кредита укључују ниже каматне стопе Каматна стопа Каматна стопа се односи на износ који зајмодавац наплаћује зајмопримцу за било који облик датог дуга, генерално изражен као проценат главнице. , строга ограничења задуживања и дуги рокови отплате. Примери обезбеђених позајмица су хипотека, зајам бродом и ауто зајам.
Супротно томе, зајам без осигурања значи да зајмопримац не мора да нуди било какву имовину као залог. Код зајмова без осигурања, зајмодавци су веома темељни када процењују финансијско стање зајмопримца. На тај начин ће моћи да процене способност примаоца за отплату и одлуче да ли ће доделити зајам или не. Неосигурани зајмови укључују ставке као што су куповина кредитним картицама, зајмови за образовање и лични зајмови.
2. Отворени и затворени зајмови
Зајам се такође може описати као затворени или отворени. Са отвореним зајмом, појединац има слободу да се више и више задужује. Кредитне картице и кредитне линије Банковна линија Банковна линија или кредитна линија (ЛОЦ) врста је финансирања коју банка или други појединци, корпорације или владини субјекти одобравају или су савршени примери отворених зајмова , иако обојица имају кредитна ограничења. Кредитно ограничење је највиша сума новца коју човек може позајмити у било ком тренутку.
У зависности од финансијских потреба појединца, он може да одлучи да користи читав или само део свог кредитног лимита. Сваки пут кад ова особа плати предмет својом кредитном картицом, преостали расположиви кредит се смањује.
Са затвореним кредитима, појединци не смеју више да се задужују док их не врате. Како се врши отплата затвореног зајма, салдо зајма се смањује. Међутим, ако зајмопримац жели више новца, мора од нуле да се пријави за други зајам. Процес подразумева представљање докумената који доказују да су кредитно способни и чекају одобрење. Примери затворених зајмова су хипотека, ауто зајмови и студентски зајмови.
3. Конвенционални зајмови
Термин се често користи када се подноси захтев за хипотеком. Односи се на зајам који нису осигуране од државних агенција као што је Служба за рурално становање (РХС).
Ствари које треба размотрити пре подношења захтева за зајам
За појединце који планирају да се пријаве за кредите постоји неколико ствари које би прво требало да испитају. То укључује:
1. Кредитна оцена и кредитна историја
Ако особа има добру кредитну оцену ФИЦО оцена ФИЦО оцена, познатија као кредитна оцена, је троцифрени број који се користи за процену вероватноће да особа врати кредит ако појединцу додели кредитну картицу или ако им зајмодавац позајмљује новац. ФИЦО резултати се такође користе за одређивање каматне стопе на било који одобрени кредит и историју, што зајмодавцу показује да је способан да изврши отплате на време. Дакле, што је већи кредитни резултат, већа је вероватноћа да ће појединац добити одобрење за зајам. Уз добру кредитну оцену, појединац такође има веће шансе да добије повољне услове.
2. Приход
Пре него што се пријави за било коју врсту зајма, још један аспект који би појединац требало да процени је његов приход. За запосленог ће морати да предају платне листове, обрасце В-2 и писмо о плати свог послодавца. Међутим, ако је подносилац захтева самозапослен, све што треба да поднесе је његова пореска пријава за протекле две или више година и фактуре по потреби.
3. Месечне обавезе
Поред њихових прихода, такође је кључно да подносилац захтева за кредит процени њихове месечне обавезе. На пример, појединац може примати месечни приход од 6.000 УСД, али са месечним обавезама од 5.500 УСД. Зајмодавци можда неће бити спремни да дају зајмове таквим људима. Објашњава зашто већина зајмодаваца тражи од подносилаца захтева да наведу све своје месечне трошкове као што су станарина и рачуни за комуналне услуге.
Финал Ворд
Зајам је новчани износ који појединац или компанија позајмљује од зајмодавца. Може се класификовати у три главне категорије, наиме, несигурне и обезбеђене, конвенционалне и отворене и затворене зајмове. Међутим, без обзира на зајам за који се неко одлучи пријавити, постоји неколико ствари које би прво требало да процени, попут месечних прихода, трошкова и кредитне историје.
Додатна средства
Финанце нуди Финансијско моделирање и вредновање аналитичара (ФМВА) ™ ФМВА® сертификат Придружите се 350.600+ ученика који раде у компанијама попут Амазона, ЈП Моргана и Феррари сертификационог програма за оне који желе да своју каријеру подигну на виши ниво. Да бисте наставили учити и напредовати у каријери, следећи финансијски извори ће вам бити од помоћи:
- Текуће обавезе Текуће обавезе Текуће обавезе су финансијске обавезе пословног субјекта које доспевају у року од годину дана. Предузеће их приказује у билансу стања. Обавеза настаје када је предузеће претрпело трансакцију која је створила очекивање за будући одлив готовине или других економских ресурса.
- Капацитет дуга Капацитет дуга Капацитет дуга односи се на укупан износ дуга који предузеће може настати и отплатити према условима споразума о дугу.
- Уплата главнице Уплата главнице Уплата главнице је плаћање према првобитном износу зајма који се дугује. Другим речима, плаћање главнице је плаћање извршено по зајму којим се смањује преостали износ зајма, уместо да се примењује на плаћање камата на зајам.
- Старији и подређени дуг Старији и подређени дуг Да бисмо разумели старији и подређени дуг, прво морамо прегледати капитал. Капитални капитал поставља приоритет различитих извора финансирања. Старији и подређени дуг односе се на њихов ранг у капиталу предузећа. У случају ликвидације, прво се исплаћује старији дуг
