Годишња процентна стопа (АПР) је годишња каматна стопа коју појединац мора платити по зајму. Зајам Кредит је новчани износ који једно или више појединаца или компанија позајми од банака или других финансијских институција како би финансијски управљало планираним или непланирани догађаји. Притом се зајмопримац задужује, који мора да врати са каматама и то у датом временском периоду. , или које добијају на рачун депозита. АПР се користи за све, од хипотека Хипотека Хипотека је кредит - који даје хипотекарни зајмодавац или банка - који омогућава појединцу да купи дом. Иако је могуће подићи зајмове како би се покрили целокупни трошкови куће, уобичајеније је зајам обезбедити за око 80% вредности куће. и зајмове за аутомобиле на кредитне картице. На крају, АПР је једноставан процентуални термин који се користи за изражавање бројчаног износа који појединац или ентитет годишње плаћа за привилегију позајмљивања новца.
Како функционише годишња стопа процента
Сваки пут када појединац или ентитет позајмљују новац у облику традиционалног зајма (помислите да се задужујете за куповину куће, аутомобила или других већих финансијских трошкова), постоји привилегија за позајмљивање новца, позната као камата. Годишња процентна стопа је проценат камате коју зајмопримац мора платити на зајам, што на крају чини укупни трошак зајма.
Размотримо пример за даље објашњење концепта. Појединац подиже кредит од 25.000 долара за куповину аутомобила. Зајам долази са фиксним годишњим износом од 5% и мора се вратити током пет година. То значи да ће појединац морати редовно да врши месечна плаћања у износу од око 470 УСД.
Међутим, месечна уплата се користи за враћање оба износа главнице зајма Уплата главнице Уплата главнице је уплата према првобитном износу зајма који се дугује. Другим речима, плаћање главнице је плаћање извршено по зајму којим се смањује преостали износ зајма, уместо да се примењује на плаћање камата на зајам. и доспеле камате на зајам. Износ месечне исплате остаје исти, али рашчлањивање (или који проценат износа иде на враћање главнице, а који проценат на камате) мења се како се врши више плаћања.
Како појединац напредује кроз исплате током пет година, годишњи износ плаћен у каматама се мења. У нашем примеру, појединац започиње плаћањем 1.500 УСД годишње камате, али износ ће се променити како зајмопримац буде вршио уплате. На крају, појединац на крају плаћа укупно 28.306,88 УСД: отплату главнице зајма од 25.000 УСД и камате од 3.306,88 УСД.
Фиксни АПР у односу на променљиви АПР
У горњем примеру, фиксна је годишња процентуална стопа од 5%. То значи да АПР остаје константан током читавог периода зајма. АПР-ови се могу мењати. Нису везани ни за један индекс и промена није аутоматска. Зајмодавац је дужан да унапред обавести зајмопримца ако ће се АПР променити.
Зајмодавац има право да прилагоди годишњу процентуалну стопу како би боље одговарао променама на тржишту или ако зајмопримац не успе да изврши плаћања на време, али мора да обавести зајмопримца да ће доћи до промена и зашто. Фиксни годишњи приходи су најчешћи код „позајмица“ или задуживања на кредитним картицама и могу укључивати уводну каматну стопу која се касније пребацује на променљиви АПР.
Променљиви АПР, дакле, значи управо супротно од фиксног АПР-а. Променљиви АПР су недоследни и колебају се - понекад и знатно. У САД-у су варијабилни годишњи приходи обично везани за индекс основне стопе, што значи да ће се, како се промени главна камата, АПР променити. Индекс примарних стопа постављен је тако да се подудара са стопом федералних фондова коју је утврдила Федерална резерва Федералних резерви (Фед). Федерална резерва је централна банка Сједињених Држава и финансијска је власт иза највеће светске слободне тржишне економије. . То значи да ће се сваки пут када Савезна влада прилагоди каматне стопе у целој земљи променљиви годишњи приходи променити у складу с тим.
Добијање годишње стопе процента
Појединци или предузећа нису увек на плати за АПР. Када појединац или предузеће одржи рачун депозита у финансијској институцији, може зарадити камату на своје депозите. Банка или друга финансијска институција плаћа камате власнику рачуна јер банка у основи посуђује новац власника рачуна. У овом сценарију, власник рачуна ће примити наведени АПР за рачун депозита.
Имајте на уму да кредитне институције увек нуде АПР на депозитним рачунима који је знатно нижи од АПР-а који наплаћују за кредите. Тако банке зарађују. Новац са депозита „позајмљују“ по ниској каматној стопи, а затим позајмљују новац по вишој каматној стопи.
Финал Ворд
Сваком појединцу који позајмљује новац важно је да разуме стопу и услове свог АПР-а, укључујући то да ли је фиксни или променљиви. То омогућава зајмопримцу да састави буџет, паметно користи зајам и врши доследне уплате како на главницу зајма тако и на камате за привилегију позајмљивања новца. Неусаглашене или неуспеле исплате могу да направе значајну разлику у укупном износу камата плаћених током трајања зајма.
Сродно читање
Хвала вам што сте прочитали финансијско објашњење годишњег процента. Финанце нуди Финансијско моделирање и вредновање аналитичара (ФМВА) ™ ФМВА® сертификат Придружите се 350.600+ ученика који раде у компанијама попут Амазона, ЈП Моргана и Феррари сертификационог програма за оне који желе да своју каријеру подигну на виши ниво. Да бисте наставили учити и напредовати у каријери, следећи финансијски извори ће вам бити од помоћи:
- Калкулатор ефективне годишње каматне стопе Калкулатор ефективне годишње каматне стопе Овај калкулатор ефективне годишње каматне стопе помаже вам у израчунавању ЕАР с обзиром на номиналну каматну стопу и број сложених периода. Ефективна годишња стопа (ЕАР) је каматна стопа која је стварно зарађена од инвестиције или плаћена на зајам као резултат комбиновања камата у датом временском периоду. То
- ФИЦО резултат ФИЦО резултат ФИЦО резултат, познатији као кредитни резултат, је троцифрени број који се користи за процену вероватноће да особа врати кредит ако појединцу даје кредитну картицу или ако му га зајмодавац позајмљује новац. ФИЦО резултати се такође користе за одређивање каматне стопе на било који одобрени кредит
- Пријевремена отплата Пријевремена отплата је свака уплата извршена пре службеног датума доспећа. Могу се извршити пријевремене отплате за робу и услуге или за измирење дуга. Они се могу сврстати у две групе: Комплетна претплата и делимична претплата.
- Једноставна камата Једноставна камата Формула, дефиниција и пример камате. Једноставна камата је израчун камате која не узима у обзир ефекат сложења. У многим случајевима камате се састоје од сваког одређеног периода зајма, али у случају једноставних камата не. Израчун једноставне камате једнак је главници помноженој са каматном стопом, помноженој са бројем периода.
