Нерегресивни зајам ограничава имовину зајмопримца коју зајмодавац може користити за повраћај износа зајма у случају неизвршења обавеза. Ако зајмопримац не плати зајам, зајмодавац може кренути само након што је средство (а) које су означене као обезбеђење Обезбеђење обезбеђење средство или својство које појединац или ентитет нуди зајмодавцу као обезбеђење зајма. Користи се као начин за добијање зајма, делујући као заштита од потенцијалног губитка зајмодавца уколико зајмопримац не изврши своје обавезе. за зајам. Зајмодавац не може тражити другу имовину, као што су лични рачуни зајмопримца, како би повратио укупан износ зајма.
Резиме:
- Зајмови без регреса приписују одговорност зајмодавцу: ако зајмопримац не изврши обавезе, зајмодавац може потраживати само имовину (средства) покривена зајмом.
- Зајмове без регреса теже је добити и квалификовати се јер зајмодавац преузима већину ризика.
- Већина зајмова без регреса долази са упозорењем „лош дечак избацује“, што значи да ако је зајмопримац немаран или се лажно представља, зајам аутоматски постаје регресни зајам.
Нерегресни зајмови насупрот регресним зајмовима
Нерегресивни зајмови, као што је горе описано, значе да зајмодавац може ићи након средства (а) која су покривена самим зајмом ако зајмопримац не испуњава обавезе. То су најчешће зајмови који укључују имовину. Ако је имовина основана и доноси неку врсту прихода - на пример, ако је имовина стамбени комплекс са месечном зарадом од закупа - зајмодавцу можда одговара да задржи имовину и настави да доноси месечне исплате закупнине. Зајмодавац такође може желети да прода имовину. У сваком случају, зајмодавац не може добити било коју имовину од зајмопримца у случају неплаћања, осим имовине заложене као залог за зајам.
Регресни зајмови Регресни зајам (дуг) Регресни зајам - познат и као регресни дуг - је врста зајма који зајмопримца чини 100% одговорним за било који преостали салдо. Ако је тржишна вредност имовине мања од износа зајма, зајмодавац може потражити другу имовину зајмопримца како би надокнадио додатни губитак. Ово је тачно чак и ако друга имовина није коришћена као залог за кредит. , с друге стране, сву одговорност свалите на зајмопримца. Ако зајмопримац не одобри зајам, зајмодавац има право да заплени било коју имовину која се користи као залог зајма, а такође и да крене у потрагу за осталом зајмопримчевом имовином и личним рачунима. Зајмодавац може чак имати могућност да надокнади зараде зајмопримца све док преостали дуг не буде исплаћен.
Добијање зајмова без регреса
Јасно је да највећи део ризика и изложености код нерегресних зајмова сноси зајмодавац. Ако имовина која се користи као колатерал смањује вредност док је у поседу зајмопримца, а зајмопримац не испуњава обавезе, тада је обавеза зајмодавца да дође до изгубљеног новца.
Због тога је много теже доћи до зајма без регреса и квалификовати се за њих. Комерцијални зајмодавци ће често давати зајмове без регреса само за финансирање одређених врста имовине и само посебно вредним зајмопримцима. Стабилне финансије и изврсна кредитна оцена ФИЦО оцена ФИЦО оцена, познатија као кредитна оцена, је троцифрени број који се користи за процену колико је вероватно да ће особа вратити кредит ако је појединцу дата кредитна картица или ако им зајмодавац позајмљује новац. ФИЦО оцене се такође користе за одређивање каматне стопе на било који одобрени кредит, два су важна фактора која зајмодавац гледа пре него што размотри зајам без регреса.
Још један главни фактор који се разматра? Историја зараде / потенцијал за зараду од имовине. Зајмодавац мора узети у обзир за шта је имовина коришћена, за шта ће се користити и где се, између осталог, налази.
Без обзира на горе поменуте факторе, због великог ризика за зајмодавце, нерегресни зајмови носе већу каматну стопу од регресних зајмова како би зајмодавцу надокнадили додатни ризик.
Бад Бои Царве Оутс
Зајмодавци имају једну предност када нуде зајмове који немају регрес - нешто што се зове „лоши дечак избацује“. Изрезани злочинац односи се на клаузулу која се веже за готово све зајмове који немају регрес. У случају да зајмопримац обавља било какву преварантску активност или се на било који начин лажно представља, зајам без регреса постаје пуни регресни зајам и зајмодавац може у случају неизвршења обавеза потражити било коју имовину зајмопримца. Активност која може покренути клаузулу избацивања лошег дечка да ступи на снагу укључује:
- Проглашавање банкрота Стечај је правни статус људског или нељудског ентитета (предузећа или владине агенције) који није у стању да врати своје заостале дугове повериоцима. Намерно
- Фалсификовање њихове финансијске снаге / способности да врате кредит
- Неодржавање одговарајућег износа осигурања на имовини
- Неплаћање пореза на имовину
Додатна средства
Финанце је званични добављач глобалног аналитичара за финансијско моделирање и вредновање (ФМВА) ™ ФМВА® сертификација Придружите се 350.600+ ученика који раде у компанијама попут Амазона, ЈП Моргана и Ферраријевог сертификационог програма, осмишљеног да помогне свима да постану финансијски аналитичари светске класе . Да бисте наставили напредовати у каријери, корисни ће вам бити додатни финансијски ресурси у наставку:
- Уговор о дугу Уговори о дугу Уговори о дугу су ограничења која зајмодавци (повериоци, имаоци дуга, инвеститори) стављају на уговоре о зајму ради ограничавања акција зајмопримца (дужника).
- Неуспешна имовина Неуспешна имовина Ненаплатива имовина (НПА) је класификација коју финансијске институције користе за зајмове и авансе на којима главница доспева и на којој не
- Вероватноћа кашњења Вероватноћа кашњења Вероватноћа кашњења (ПД) је вероватноћа да дужник не испуни обавезе по отплати кредита и користи се за израчунавање очекиваног губитка од инвестиције.
- Краткорочни зајам Краткорочни зајам Краткорочни зајам је врста зајма који се добија као подршка привременим личним или пословним потребама за капиталом. Како је реч о врсти кредита, она укључује износ позајмљеног капитала и камате које треба платити до одређеног рока, који је обично у року од годину дана од добијања кредита.
