Сервисирање зајма је начин на који финансијска компанија (зајмодавац) врши прикупљање главнице, камата и депозита који доспевају или касне. Пракса се бави свим врстама зајмова; међутим, хипотека Хипотека Хипотека је кредит - који даје хипотекарни зајмодавац или банка - који појединцу омогућава куповину куће. Иако је могуће подићи зајмове како би се покрили целокупни трошкови куће, уобичајеније је зајам обезбедити за око 80% вредности куће. су најчешћи.
Хипотеке често подржава држава или повезана агенција (државно финансирано тело или ГСЕ). Приватни зајмодавац или ГСЕ обично неће сервисирати зајмове које купе. Одговорност генерално пада на банку која је основала хипотеку да то учини, мада банка може и препустити пружање услуга.
Резиме
- Сервисирање кредита је поступак прикупљања уплата по зајму и прослеђивања дистрибуција укљученим странама.
- Сервисер прикупља део сваке уплате као плаћање за сервисирање зајма.
- Банке су традиционално биле одговорне за стварање и сервисирање зајмова све док промене у индустрији нису учиниле мање профитабилним бављење тим послом.
Куда иду плаћања за услуге
Лице или компанија одговорна за сервисирање зајма - сервисер - дистрибуира плаћања различитим странкама које могу бити повезане са зајмом:
- Исплате главнице / камате иду хипотекарном власнику или инвеститорима који држе хипотеку обезбеђених хартија од вредности (МБС) Хипотекарно обезбеђење (МБС) Хипотекарно обезбеђење (МБС) је дужничко обезбеђење које је колатерализовано хипотеком или наплатом хипотеке. МБС је вредносна хартија од вредности којом се тргује на секундарном тржишту и која омогућава инвеститорима да профитирају на хипотекарном послу
- Хипотекарни повериоци и јемци добијају накнаде за дознаке
- Морају се платити осигурање и порези на депозитна средства
Остала потенцијална подручја у којима могу ићи плаћања (у зависности од зајма, његових услова и укључених инвеститора) укључују извршитеље заплене, надзорнике делинквенције и центре за реструктурирање зајма / рокова.
Сервисер добија накнаде за обавезе извршене у сервисирању зајма, укључујући осигурање да се исплате правовремено исплаћују одговарајућим странама. Ако не изврши плаћања или закасни са плаћањем зајма, обично резултира касном накнадом коју сервисер наплати. (Током бума на стамбеном тржишту и потоњег пада, мање угледни сервисери циљали су на појединце који су вероватно закаснили са уплатама, како би наплатили додатне накнаде за кашњење).
Посао сервисирања зајмова
Сервисирање кредита сада се сматра послом за себе. Некада основни део банкарске индустрије, након секјуритизације Секјуритизација Секјуритизација је алат за управљање ризиком који се користи за смањење идиосинкратског ризика повезаног са неизвршењем обавеза појединачне имовине. Банке и друге финансије су промениле лице финансија уопште, сервисирање доспелих кредита постало је мање исплативо за банке. Данас већина банака отвара нове кредите, а затим обавезе сервисирања преносе на другу финансијску институцију или компанију која је специјализована за сервисирање таквих кредита.
Компензација
Накнада за сервисирање кредита слична је камати. Сервисер узима минималан проценат редовног плаћања зајма који зајмопримац плаћа. Обично узимају од 0,25% до 0,50% сваке уплате.
Више ресурса
Финанце је званични добављач глобалног сертификованог банкарског и кредитног аналитичара (ЦБЦА) ™ ЦБЦА ™ сертификација Акредитација сертификованог банкарског и кредитног аналитичара (ЦБЦА) ™ је глобални стандард за кредитне аналитичаре који покрива финансије, рачуноводство, кредитну анализу, анализу новчаног тока , моделирање савеза, отплата кредита и још много тога. програм сертификације, осмишљен да помогне свима да постану финансијски аналитичари светске класе. Да бисте наставили напредовати у каријери, корисни ће вам бити додатни финансијски ресурси у наставку:
- Уговор о дугу Уговори о дугу Уговори о дугу су ограничења која зајмодавци (повериоци, имаоци дуга, инвеститори) стављају на уговоре о зајму ради ограничавања акција зајмопримца (дужника).
- Финансијски посредник Финансијски посредник Финансијски посредник се односи на институцију која делује као посредник између две стране у циљу олакшавања финансијске трансакције. Институције које се обично називају финансијским посредницима укључују комерцијалне банке, инвестиционе банке, узајамне фондове и пензионе фондове.
- Уплата главнице Уплата главнице Уплата главнице је плаћање према првобитном износу зајма који се дугује. Другим речима, плаћање главнице је плаћање извршено по зајму којим се смањује преостали износ зајма, уместо да се примењује на плаћање камата на зајам.
- Накнада за ретаинер Накнада за ретаинер Накнада за ретаинер је почетни трошак који појединац плаћа за услуге саветника, консултанта, адвоката, слободњака или другог професионалца.
