Кредити са приватним новцем - или једноставно приватни новац - термин је који се користи за описивање зајма који појединцу или предузећу даје приватна организација или чак богата особа. Организација или појединац познат је као приватни зајмодавац.
Приватни новац се обично нуди зајмопримцима без традиционалних квалификационих смерница које захтевају банке у САД-у. Према америчкој Савезној корпорацији за осигурање депозита, у САД-у је од фебруара 2014. било 6.799 комерцијалних банака осигураних од ФДИЦ-а. Централна банка земље је банка Федералних резерви, која је постојала након доношења Закона о савезним резервама 1913. године или позајмљиве институције. Главно питање је да приватни новчани зајмови понекад могу бити врло ризични, како за зајмопримца, тако и за зајмодавца. Са мање прописа, зајмопримац ужива већу слободу да користи зајам у мање од идеалних сврха.
Већина приватних новчаних зајмова прати тренутне преовлађујуће каматне стопе Каматна стопа Каматна стопа се односи на износ који зајмодавац наплаћује зајмопримцу за било који облик датог дуга, генерално изражен као проценат главнице. . Међутим, они могу бити знатно скупљи. Када зајмодавац зна за шта ће се зајам користити, може наплатити вишу каматну стопу ако је ниво ризика предложеног предузећа висок.
Резиме:
- Приватне новчане зајмове појединцима или компанијама даје приватна организација или појединац уместо банке или друге финансијске институције.
- Приватни зајмодавци морају бити марљиви и проницљиви када нуде приватни новац зајмопримцима.
- Постоје ризици и за зајмопримце и за зајмодавце који имају зајмове из приватног новца.
Приватни зајмодавци новца
Ублажавање ризика је најважније за приватног зајмодавца јер је циљ зарадити новац. Постоји низ фактора на које се приватни зајмодавац фокусира пре него што зајмопримцу понуди зајам. Међу најважнијима су:
- Кредит зајмопримца - Кредитна оцена зајмопримца ФИЦО оцена ФИЦО оцена, познатија као кредитна оцена, је троцифрени број који се користи за процену колико је вероватно да ће особа вратити кредит ако је појединцу дата кредитна картица или ако зајмодавац им позајмљује новац. ФИЦО резултати се такође користе за одређивање каматне стопе на било који одобрени кредит открива колико брзо и доследно је зајмопримац у прошлости исплатио своје дугове
- Стратегија одређивања цена - Како зајмодавац може осигурати да трошак (зајмопримцу) зајма буде конкурентан осталим зајмодавцима
- Излазна стратегија - Распоред за зајмопримца да намири зајам и како то планирају да ураде
Такође је паметно да зајмодавац изврши дубинску анализу Дужна пажња Дужна пажња је поступак верификације, истраге или ревизије потенцијалног посла или могућности улагања како би се потврдиле све релевантне чињенице и финансијске информације и како би се верификовало било шта друго што је изнето током уговор о спајању или преузимању или поступак инвестирања. Дужна пажња је завршена пре закључења посла. , верификујући све информације које је пружио зајмопримац како би добио зајам.
Регулација приватних зајмова
Сви приватни зајмодавци морају се придржавати савезних и државних закона о лихварству, а могу бити подвргнути и банкарским прописима. Ипак, не односе се сви рутински прописи на приватне зајмодавце и зајмове које нуде.
Један од најфрустриранијих прописа за приватне зајмодавце новца је чињеница да зајмодавци понекад подлежу ограничењима колико зајмова могу да дају ако им недостаје банкарска дозвола. Већини приватних зајмодаваца таква лиценца није потребна јер нису банка или нека друга врста финансијске или кредитне институције. Неке државе успоставиле су ограничења на број зајмова које зајмодавац може понудити пре него што се од њих затражи да добију банкарску дозволу.
Ризици код приватних новчаних зајмова
Постоји неколико ризика повезаних са зајмовима из приватног новца, како за зајмопримца, тако и за зајмодавца.
Зајмопримац можда неће у потпуности проверити зајмодавца. Важно је знати одакле новац долази. Обично је то од неколико независних инвеститора који траже повраћај улагања. Важно је осигурати да је новац добар и да зајам неће изненада пропасти.
Ако зајмопримац започне процес усељења у простор за изнајмљивање, а затим им се кредит распадне, могу се наћи у озбиљној невољи. Зајмопримци такође могу пропустити да у потпуности прочитају или разумеју уговор о зајму Уговор о зајму Уговор о зајму је споразум којим се утврђују услови и одредбе кредитних политика између зајмопримца и зајмодавца. Споразум даје зајмодавцима слободан простор у обезбеђивању отплате кредита, а истовремено штити њихову кредитну позицију. Слично томе, због транспарентности прописа, зајмопримци добијају јасна очекивања и завршавају са зајмом који не могу вратити.
Зајмодавци се такође суочавају са ризицима. Због тога је за зајмодавце од кључне важности да изврше дубинску анализу - да осигурају да се зајмопримцу може веровати да ће вратити кредит. Ако се зајам додели, а зајмопримац га искористи за ризично улагање или за прилику која пропадне, зајмопримац обично затаји кредит. Зајмодавац се мора суочити са реалношћу да неће видети повраћај целог зајма, чак и ако предузму законске мере.
Више ресурса
Финанце је званични добављач финансијског моделирања и вредновања аналитичара (ФМВА) ™ ФМВА® сертификација Придружите се 350.600+ ученика који раде у компанијама попут Амазона, ЈП Моргана и Ферраријевог програма сертификације, осмишљеног да трансформише било кога у финансијског аналитичара светске класе.
Да бисте наставили да учите и развијате своје знање из финансијске анализе, топло препоручујемо додатне финансијске ресурсе у наставку:
- Годишња процентуална стопа (АПР) Годишња процентуална стопа (АПР) Годишња процентуална стопа (АПР) је годишња каматна стопа коју појединац мора да плати на зајам или коју добије на рачун депозита. На крају, АПР је једноставан процентуални термин који се користи за изражавање бројчаног износа који појединац или ентитет годишње плаћа за привилегију позајмљивања новца.
- Ризик од каматне стопе Ризик од каматне стопе Ризик од каматне стопе је вероватноћа опадања вредности имовине која је резултат неочекиваних флуктуација каматних стопа. Ризик од каматних стопа углавном је повезан са имовином са фиксним дохотком (нпр. Обвезницама), а не са капиталним улагањима.
- Монетарна имовина Монетарна имовина Монетарна имовина има фиксну вредност у смислу новчаних јединица (нпр. Долара, евра, јена). Наведени су као фиксна вредност у доларима.
- Приватно управљање богатством Приватно управљање богатством Управљање приватним богатством је инвестициона пракса која укључује финансијско планирање, управљање порезом, заштиту имовине и друге финансијске услуге за појединце високе вредности (ХНВИ) или акредитоване инвеститоре. Приватни менаџери богатства стварају блиски радни однос са богатим клијентима како би помогли у стварању портфеља који постиже клијентове финансијске циљеве.
