Приватно банкарство укључује пружање банкарства, улагања, управљање порезом, рачуноводство пореза на доходак Порез на добит и његово рачуноводство је кључна област финансирања предузећа. Појмовно разумевање рачуноводства пореза на добит омогућава компанији да одржи финансијску флексибилност. Порез је сложено поље за навигацију и често збуњује чак и најспособније финансијске аналитичаре. и друге финансијске услуге појединцима високе нето вредности (ХНВИ). За разлику од масовних малопродајних банака са најбољим банкама у САД-у Према америчкој Савезној корпорацији за осигурање депозита, у САД-у је од фебруара 2014. године било 6.799 комерцијалних банака осигураних од ФДИЦ-а. Централна банка земље је Федерална резервна банка која је основана након усвајања Закона о федералним резервама 1913. године, приватно банкарство се фокусира на пружање персонализованијих финансијских услуга својим клијентима, преко банкарског особља посебно посвећеног пружању таквих појединачних услуга.
ХНВИ поседују више богатства од просечне особе, па стога и јесу. способни да приступе много већем спектру инвестиција, као што су хеџ фондови и некретнине. Приватно банкарство нуди клијентима информације и савете у вези са томе које би за њих могле бити најприкладније могућности улагања.
Већина банака које нуде приватно банкарство прихватају само клијенте са најмање 500 000 америчких долара уложиве имовине Монетарна имовина Монетарна имовина има фиксну вредност у смислу новчаних јединица (нпр. Долара, евра, јена). Наведени су као фиксна вредност у доларима. . Међутим, неке банке омогућавају појединцима који улажу у имовину од 50.000 УСД да приступе неким традиционалним персонализованим услугама које се нуде путем приватног банкарства.
Карактеристике приватног банкарства
1. Испуњавање услова
Клијенти морају испунити одређене услове да би имали право на користи од услуга приватног банкарства. Обично укључује одржавање минималне равнотеже у облику депозита, индивидуалних рачуна за пензионисање (ИРА), инвестиција или других врста имовине. Минимални износ депонован на рачуну такође може обухватати квалификоване повезане депозите и инвестиције.
2. Наменско представљање
Клијентима се додељује посвећени менаџер односа или тим људи који добро разумеју власништво над имовином, аверзију према ризику (или недостатак исте), преференције и дугорочне финансијске циљеве клијента. Менаџер односа олакшава чековне депозите, покреће девизне трансфере, наручује чекове итд.
3. Погодности
Клијенти приватног банкарства често добијају бенефиције као што су ниже годишње процентуалне стопе (АПР) Годишња процентуална стопа (АПР) Годишња процентуална стопа (АПР) је годишња каматна стопа коју појединац мора да плати на зајам или коју прима на депозитни рачун. На крају, АПР је једноставан процентуални термин који се користи за изражавање бројчаног износа који појединац или ентитет годишње плаћа за привилегију позајмљивања новца. за хипотеке, већи годишњи процентуални принос (АПИ) на хартије од вредности као што су потврде о депозитима (ЦД-ови), бесплатни сефови итд. Могуће је јер наплата чак и мале количине камате на велики зајам генерира значајан приход за банку.
4. Високе накнаде за управљање
Клијенти морају да плаћају велике износе накнада за услуге приватних банкара.
5. Циљно тржиште
Богати дио друштва главно је циљно тржиште приватних банкара. Током обављања уобичајених активности позајмљивања, они могу приступити пореским документима или другим личним документима како би открили потенцијалне клијенте. Међутим, активности су такође предмет разматрања сукоба интереса.
Предности приватног банкарства
Банке циљају на имућне појединце јер им на тај начин доносе значајне приносе и гарантују им редован приход од клијената. Клијенти приватног банкарства имају користи на следеће начине:
Приватност
Кориснички послови / трансакције и услуге које се нуде ХНВИ-има обично остају анонимни. Банке својим клијентима из приватног банкарства пружају власничке производе које држе поверљивима како би спречиле конкуренте да покушају да продају сличне производе истим клијентима.
Појединце високе нето вредности привлачи култура приватности у приватном банкарству, јер им нуди могућност да сакрију личне податке који би, уколико су јавно познати, њиховим пословним ривалима могли да донесу непримерену предност. Они такође могу једноставно имати жељу да лични финансијски послови буду што приватнији. ХНВИ су понекад изложени парницама које укључују њихова улагања. Чување таквих података у тајности пружа им већи осећај сигурности.
Услуге с попустом
Банка може понудити услуге с попустом ХНВИ-има као награду за велики обим посла који доносе у банку. Услуге попут припреме пореза, корпоративне провере и управљања некретнинама популарне су услуге приватног банкарства које се могу понудити са попустом.
Клијенти који се баве извозом и увозом могу добити атрактивне девизне курсеве. ХНВИ који се баве некретнинама имају користи од брзе и правовремене обраде својих трансакција путем водећих саветника задужених за њихове рачуне.
Велики повраћај инвестиција
Банке често распоређују своје особље са најбољим перформансама у своје приватно банкарско одељење за управљање рачунима ХНВИ-а. Пракса се обично преводи на већи принос инвестиција за клијенте. Стопа поврата од инвестиција приватног банкарства обично се креће између 7% и 13%, а понекад може достићи и 30%.
Могуће је јер, захваљујући својим богатим ресурсима, богати клијенти могу добити ексклузивни приступ инвестиционим механизмима као што су хеџ фондови са најбољим перформансама, путем повезаности са банком. Клијент такође добија професионални савет од искусног инвестицијског професионалца о најбољим инвестицијским опцијама које нуде високу стопу поврата.
Изазови у индустрији
Одељење за приватно банкарство суочава се са различитим изазовима, од којих неки потичу из глобалне финансијске кризе из 2008. године, док су други системски за професију приватног банкарства. Ови изазови укључују:
Генерација олова
Прибављање клијената је важан део приватног банкарства. Већина банака ослања се на традиционалне методе прикупљања клијената, као што су препоруке из целог одељења за банкарство и инвестиције, да би искрцале нове клијенте.
Друга опција за добијање нових клијената је путем препорука постојећих клијената. Клијенти који су задовољни услугама које пружа одељење за приватне банке могу упутити своје пријатеље или рођаке у банку. Остали канали за стварање потенцијалних клијената укључују друштвено умрежавање и маркетинг догађаја.
Ако је банка у стању да генерише велики проценат свог новог пословања путем препорука постојећих клијената, онда је то снажан показатељ да су њени клијенти веома задовољни услугама које им се пружају.
Регулаторна ограничења
Глобална финансијска криза 2008. довела је до несолвентности и слома неколико главних финансијских институција. Као резултат, владе су кренуле у доношење строжих прописа који захтевају већу транспарентност и одговорност банака. Ови прописи учинили су лиценцирање професионалаца из приватног банкарства рестриктивнијим. У неким случајевима ово је утицало и на природу услуга које пружају и на њихово напредовање у каријери.
У земљама попут Швајцарске банкама је забрањено складиштење имовине као средства за избегавање пореза. Многи ХНВИ-и су претходно своју имовину чували у пореским оазама како би сакрили своје богатство од државних власти. Нови банкарски прописи су ограничили ову праксу.
Задржавање професионалаца у приватном банкарству
Приватно банкарство се гради на личним односима између појединаца са високом нето вредношћу и њихових саветника или менаџера односа. Међутим, од финансијске кризе, приватно банкарство је забележило високу стопу промета. Делимично је то због рестриктивнијег регулаторног оквира. Банке се сада пажљивије фокусирају на запошљавање, обуку и све више на задржавање најквалификованијих стручњака.
Неки од корака које су банке предузеле да би побољшале стопе задржавања код свог приватног банкарског особља укључују боље пакете накнада, програме подстицаја и развој и покретање програма сукцесије за менаџере у банкарским односима.
Приватно банкарство насупрот управљању богатством
Приватно банкарство и управљање богатством су уско повезани, али се разликују по врсти услуга које нуде. Управљање богатством укључује узимање у обзир нивоа толеранције на ризик клијента и улагање имовине у складу са њиховим финансијским циљевима. С друге стране, приватно банкарство укључује пружање персонализованих финансијских и банкарских услуга особама високе нето вредности. Банка додељује одређене чланове особља у одељењу за приватно банкарство који ће управљати рачунима клијената.
Приватно банкарство се разликује од управљања богатством по томе што приватно банкарство не укључује нужно инвестирање имовине клијента за њих. Приватни банкари управљају рачуном клијента, рукујући се свиме, од уновчавања чека, преноса великих количина готовине између рачуна до плаћања у име клијента.
Иако саветују своје клијенте о могућим могућностима инвестирања, приватни банкари обично не улажу или не управљају инвестицијама за своје клијенте (мада у неким случајевима могу - обично само као услужност клијента). Приватни банкари у основи пружају финансијске услуге које клијент жели. Ако то укључује улагање и управљање инвестицијама за клијента, тада ће то учинити приватни банкар.
Међутим, њихове услуге су најчешће повезане са олакшавањем финансијских трансакција, попут преноса средстава са једног места на друго или руковања девизама. Могли бисте добити јаснију представу о томе у чему се састоји суштина приватног банкарства ако о приватним банкарима размишљате као о врло врхунским личним финансијским помоћницима својих клијената.
Чланови особља за управљање богатством саветују своје клијенте о најбољим могућим улагањима и помажу им у улагању њихове имовине, с циљем максимизирања њихове инвестиционе добити или осигурања максималног очувања њиховог инвестиционог капитала.
Они обично не пружају клијентима услуге приватног банкарства као што су управљање рачунима и размена валута. Саветник за управљање богатством седи са својим клијентом како би разговарали о њиховим финансијским циљевима и како најбоље постићи постизање тих циљева. Менаџери богатства по функцији су ближи личним финансијским саветницима.
Сродна читања
Финанце нуди Финансијско моделирање и вредновање аналитичара (ФМВА) ™ ФМВА® сертификат Придружите се 350.600+ ученика који раде у компанијама попут Амазона, ЈП Моргана и Феррари сертификационог програма за оне који желе да своју каријеру подигну на виши ниво. Да бисте наставили учити и напредовати у каријери, следећи ресурси ће вам бити од помоћи:
- Корпоративни одсеци банака Одељења корпоративних банака Банке послују на различите начине и опслужују различите секторе. Као такве, велике фирме ће често укључивати неколико одељења или група, чинећи целокупан одељак корпорација у банкама. Главни одсеци укључују малопродају, приватно банкарство, глобално банкарство, корпоративно / комерцијално банкарство и инвестиционо банкарство.
- Врхунске банке у САД-у Најбоље банке у САД-у Према подацима америчке Федералне корпорације за осигурање депозита, у САД-у је од фебруара 2014. године било 6.799 комерцијалних банака осигураних од ФДИЦ-а. Централна банка државе је Федерална резервна банка, која је настала након усвајање Закона о савезним резервама 1913
- Улагање: Водич за почетнике Улагање: Водич за почетнике Водич за финансије Инвестирање за почетнике научиће вас основама инвестирања и како започети. Сазнајте о различитим стратегијама и техникама трговања и о различитим финансијским тржиштима у која можете улагати.
- Монетарна имовина Монетарна имовина Монетарна имовина има фиксну вредност у смислу новчаних јединица (нпр. Долара, евра, јена). Наведени су као фиксна вредност у доларима.
