Реосигуравајућа друштва, позната и као реосигураваоци, су компаније које осигуравају осигуравајућа друштва. Другим речима, компаније за реосигурање су компаније које примају обавезе из осигурања од осигуравајућих друштава.
Важно је схватити да, као и било који други посао, осигуравајуће компаније захтевају заштиту од ризика Систематски ризик Систематски ризик је део укупног ризика који проузрокују фактори ван контроле одређене компаније или појединца. Систематски ризик узрокују фактори који су ван организације. Све инвестиције или хартије од вредности подлежу систематском ризику, па је то ризик који се не може диверзификовати. . Осигуравајуће компаније управљају својим ризиком путем компаније за реосигурање.
Кратак сажетак:
- Реосигуравајућа друштва или реосигуравачи су компаније које осигуравају осигуравајућа друштва.
- Реосигураваоци играју главну улогу за осигуравајуће компаније јер им омогућавају да помогну у преношењу ризика, смањењу капиталних захтева и смањењу исплате потраживача.
- Реосигураваоци остварују приход утврђивањем и прихватањем полиса за које сматрају да су мање ризичне и реинвестирањем премија осигурања које примају.
Разумевање друштава за реосигурање
Подсетимо се да компаније за реосигурање осигуравају осигуравајућа друштва. Како тачно то функционише?
Примарно осигурање (осигуравајуће друштво) преноси полисе (обавезе према осигурању) на реосигуравача (реосигуравајуће друштво) кроз процес који се назива цесија. Цесија се једноставно односи на део обавеза из осигурања пренетих на реосигуравача.
Сличан начину на који појединци плаћају премије осигурања Трошкови осигурања Трошак осигурања је износ који компанија плаћа да би добила уговор о осигурању и све додатне исплате премије. Уплата коју је извршило предузеће наведена је као трошак за обрачунски период. Ако се осигурање користи за покривање производње и пословања осигуравајућим друштвима, осигуравајућа друштва плаћају премије осигурања реосигуравачима за пренос обавеза из осигурања. Дијаграм испод приказује такав однос.
Улоге реосигуравајућих друштава
Друштва за реосигурање осигуравајућа друштва користе за:
1. Ризик преноса
Осигуравајуће компаније могу издавати полисе са вишим ограничењима због неких ризика који се надокнађују реосигуравачу.
2. Углађен приход
Приход осигуравајућих друштава може бити предвидљивији преношењем ризичних обавеза из осигурања на реосигураваче како би апсорбовали потенцијално велике губитке.
3. Држите при руци мање капитала
Надокнађујући ризик од губитка у обавезама из осигурања, осигуравајућа друштва не морају да задрже онолико капитала колико је капитал Капитал нешто што повећава нечију способност стварања вредности. Може се користити за повећање вредности у широком спектру категорија, као што су финансијски, социјални, физички, интелектуални итд. У послу и економији две најчешће врсте капитала су финансијски и људски. при руци за покривање потенцијалних губитака. Тако капитал могу уложити негде другде да би повећали приходе.
4. Запишите више смерница
Реосигурање омогућава осигуравајућим друштвима да потпишу више полиса, јер се део њихових обавеза преноси на реосигураваче. Ово омогућава осигуравајућим друштвима да преузму већи ризик.
5. Нижа исплата потраживача током природних катастрофа
Природне катастрофе попут земљотреса и урагана могу да доведу до тога да су тврдње необично високе. У таквим случајевима осигуравајуће друштво може потенцијално банкротирати издавањем плаћања свим подносиоцима захтева. Пребацивањем дела обавеза из осигурања на реосигураваче, осигуравајућа друштва могу остати на површини у таквим екстремним догађајима.
6. Остваривање могућности арбитраже
Осигуравајуће компаније могу потенцијално купити реосигурање од реосигуравача по стопи нижој од оне коју наплаћују својим клијентима. Реосигуравачи користе сопствене моделе за процену ризичности полиса. Стога реосигуравачи могу прихватити нижу премију осигурања од осигуравајуће компаније ако то сматрају мање ризичним.
Стварање прихода у реосигуравајућим друштвима
Компаније за реосигурање остварују приход реосигурањем политика за које сматрају да су мање ризичне од очекиваних.
На пример, осигуравајуће друштво може захтевати годишњу уплату премије осигурања у износу од 1.000 америчких долара како би осигурало појединца. Друштво за реосигурање може веровати да осигурање тог појединца није толико ризично као што је утврдило првобитно осигуравајуће друштво и, према томе, нуди да ту одговорност за осигурање преузме од осигуравајуће компаније уз годишњу уплату премије осигурања од 800 долара. Осигуравајућа компанија била би вољна да пребаци ту обавезу осигурања, јер би годишње зарађивала 200 долара од примања 1.000 долара за осигурање појединца и преношења полисе реосигуравачу за само 800 долара. Реосигуравач би то прихватио, јер сматрају да профил ризика полисе није тако висок као што је утврдило првобитно осигуравајуће друштво.
Поред тога, компаније за реосигурање остварују приход улажући премије осигурања које примају. Реосигуравач ће требати да ликвидира своје хартије од вредности само ако треба да исплате губитке. Компанија која је ову праксу усвојила до савршенства је Берксхире Хатхаваи Реинсуранце Гроуп.
И на крају, реосигуравачи остварују приходе од осигуравајућих друштава растерећујући неке своје обавезе осигурања повезане са природним катастрофама како би смањили потенцијални износ исплате подносилаца захтева током таквих непредвиђених догађаја.
Више ресурса
Финанце је званични добављач финансијског моделирања и вредновања аналитичара (ФМВА) ™ ФМВА® сертификација Придружите се 350.600+ ученика који раде у компанијама попут Амазона, ЈП Моргана и Ферраријевог програма сертификације, осмишљеног да трансформише било кога у финансијског аналитичара светске класе.
Да бисте наставили да учите и развијате своје знање из финансијске анализе, топло препоручујемо додатне финансијске ресурсе у наставку:
- Посредник за комерцијално осигурање Посредник за комерцијално осигурање Посредник за комерцијално осигурање је појединац чији је задатак да делује као посредник између пружалаца осигурања и купаца. Постојање комерцијалних брокера осигурања увелико спречава купце да се изгубе у мору поузданих и бескрупулозних пружалаца осигурања.
- Одбитно осигурање Осигурање одбитно Осигурање одбитно се односи на износ новца по основу осигурања који бисте платили пре него што се покрије осигурање и плати осигуравач. У другим
- Хипотека банка Хипотека банка Хипотека банка је банка специјализована за хипотекарне кредите. Може бити укључено у отварање или сервисирање хипотекарних кредита или у обоје. Банке позајмљују сопствени капитал зајмопримцима и или наплаћују на рате заједно са одређеном каматном стопом или продају своје зајмове на секундарном тржишту.
- Суброгација Суброгација Суброгација се односи на праксу замене једне странке другом у правном окружењу. У основи, суброгација пружа законско право на трећину
