Нето распон каматних стопа односи се на разлику између каматне стопе коју финансијска институција плаћа депонентима и каматне стопе коју добија од зајмова. Другим речима, то је разлика између каматних стопа на позајмице и позајмице банке. Распон каматних стопа кључна је одредница профитабилности финансијске институције и сличан је профитној маржи. Профитна маржа У рачуноводству и финансијама, профитна маржа је мера зараде компаније у односу на њен приход. Три главне метрике профитне марже су бруто добит (укупан приход умањен за трошкове продате робе (ЦОГС)), оперативни профит (приход умањен за ЦОГС и оперативне трошкове) и нето добит (приход умањен за све трошкове).
Резиме
- Нето распон каматних стопа односи се на разлику у каматним стопама на позајмице и позајмице за банке и друге финансијске институције. Може се описати као одредница профитабилности институције.
- Обично су камате исплаћене на депозите по нижој стопи од камате коју банка зарачунава на кредите, што значи да банка генерише приход. Банке пажљиво прате ширење, јер што је већи распон, то је већи приход.
- Банке у својим финансијским извештајима пријављују нето распон каматних стопа, а пажљиво га испитују инвеститори и друге заинтересоване стране.
Детаљно објашњење - Како банке функционишу?
Да бисмо боље разумели нето распон каматних стопа, прво морамо да разумемо како функционишу финансијске институције. Овде су поменуте финансијске институције углавном банке. Банке клијентима издају разне зајмове, што укључује хипотеке Хипотека Хипотека је кредит - који даје хипотекарни зајмодавац или банка - који омогућава појединцу да купи дом. Иако је могуће подићи зајмове како би се покрили целокупни трошкови куће, уобичајеније је зајам обезбедити за око 80% вредности куће. на имање, студентске кредите и ауто кредите. На кредите наплаћују камате.
Банке остварују приход путем депозита у облику штедних и текућих рачуна, акционарског капитала или издавања дугова и камата на исплату. Обично су камате исплаћене на депозите по нижој стопи од камате коју банка зарачунава на кредите, што значи да банка генерише приход. Као такви, што је већи распон каматних стопа, банка доноси већи приход.
За комерцијалне банке је приход остварен растом каматних стопа њихов примарни извор прихода. Израчун за распон каматних стопа је прилично једноставан - то је разлика између две горе поменуте каматне стопе.
Практични пример
На пример, банка АБЦ наплаћује клијентима камату од 4% на зајмове за аутомобиле и плаћа камату депонентима због држања новца по стопи од 1,75%. То значи да ће распон каматних стопа бити 4% - 1,75% = 2.25%.
Значај распона нето каматних стопа
Нето распон каматних стопа је посебно важан јер је у основи мера профитне марже за институцију. То је зато што што је већи распон, банка зарађује више новца. Обе стопе могу да варирају током времена, што значи да их банка мора пажљиво пратити како би спречила знатно смањење прихода.
Нето распон каматних стопа банке - и друге корпорације којима се тргује јавно и које су одговорне акционарима пријављују као обелодањивање у својим финансијским извештајима за кварталне и фискалне извештаје на крају године. Распореде различитих банака помно испитују међународне организације, попут Светске банке, која објављује податке из различитих земаља широм света како би корисницима пружила информације о просечним стопама зајма и депозита широм света.
За инвестиције, распон каматних стопа користи се за процену стопа инвестиција у односу на референтне стопе у одређеној индустрији. Обично се јавља код хартија од вредности и обвезница. Стопе распона се упоређују према кредитном рејтингу. Кредитни рејтинг Кредитни рејтинг је мишљење одређене кредитне агенције у погледу способности и воље ентитета (владе, предузећа или појединца) да у потпуности и у оквиру утврђених доспелих изврши своје финансијске обавезе. датуми. Кредитни рејтинг такође означава вероватноћу да дужник не изврши обавезе. и омогућити упоређивање обвезница истог рејтинга (као што су АА или ББ) како би се добили тачнији резултати.
Како се одређују каматне стопе?
Сама каматна стопа је кључна одредница ширења каматних стопа и на њу утиче неколико фактора. Владина политика игра кључну улогу у одређивању каматних стопа, као и тржишне трансакције на отвореном тржишту.
У Сједињеним Државама, политика коју је поставила Банка федералних резерви доводи до савезне стопе фондова. Савезна стопа фондова. У Сједињеним Државама стопа савезних фондова односи се на каматну стопу коју депозитарне институције (попут банака и кредитних унија) наплаћују другим депозитарима. институције за преконоћно позајмљивање капитала из њихових резерви, на неколатерализованој основи. , што помаже у одређивању стопе по којој институције позајмљују средства. То се ради како би се одржао обавезни износ обавезне резерве, што значи да стопа савезних фондова делује као основна каматна стопа. Остале каматне стопе темеље се на основној стопи према свакој институцији.
Софтвер за ширење нето каматних стопа
Банке обично користе посебан софтвер који им помаже да израчунају нето распон каматних стопа и стратешки управљају ширењем. Примери таквог софтвера укључују следеће:
- Маргин Макимизер Суите: Првобитно развијен од стране Америчке банкарске алијансе, софтвер се инсталира на лицу места и користи апликацију засновану на Мицрософт Нет-у која претходно мора бити инсталирана на рачунар сваког корисника. Такође се користи заједно са консултантском службом на лицу места.
- ПрецисионЛендер: Програм заснован на мрежи испоручује се корисницима као услужни програм (СааС).
- Аустин Ассоциатес ЛЛЦ: Програм је више усмерен на комерцијалне цене зајмова, али је традиционалнији, јер користи ХТМЛ веб обрасце.
Додатна средства
Финанце нуди сертификованог банкарског и кредитног аналитичара (ЦБЦА) ™ ЦБЦА ™ сертификат Цертифиед Банкинг & Цредит Аналист (ЦБЦА) ™ акредитација је глобални стандард за кредитне аналитичаре који покрива финансије, рачуноводство, кредитну анализу, анализу новчаног тока, моделирање уговора, зајмове отплате и још много тога. програм сертификације за оне који желе да своју каријеру подигну на виши ниво. Да бисте наставили учити и напредовати у каријери, следећи ресурси ће вам бити од помоћи:
- Годишња процентуална стопа (АПР) Годишња процентуална стопа (АПР) Годишња процентуална стопа (АПР) је годишња каматна стопа коју појединац мора да плати на зајам или коју добије на рачун депозита. На крају, АПР је једноставан процентуални термин који се користи за изражавање бројчаног износа који појединац или ентитет годишње плаћа за привилегију позајмљивања новца.
- Кредитни распон Кредитни распон Кредитни распон је разлика између приноса (приноса) два различита дужничка инструмента са истим роком доспећа, али различитим кредитним рејтингом. Другим речима, кредитни намаз је разлика у поврату због различитих кредитних квалитета.
- Спреад трговање Спреад трговање Спреад трговање - такође познато као трговање релативном вредношћу - је метод трговања који укључује инвеститора који истовремено купује једну хартију од вредности и продаје је
- Нето разлика у каматним стопама (НИРД) Нето разлика у каматним стопама (НИРД) Нето разлика у каматним стопама (НИРД) јавља се када постоји разлика у каматним стопама између две земље или региона. Обично се одвија у
