Уопштено говорећи, постоје три главне врсте банака за становништво. То су комерцијалне банке, кредитне уније и одређени инвестициони фондови Хадлеи Цапитал Основана 1998. године, Хадлеи Цапитал је приватна капитална компанија са седиштем у Вилметтеу у држави Иллиноис. Специјализована је за управљачке откупе, докапитализације, генерацијске транзиције, аквизиције, додатне аквизиције, раст капитала и откупе са левериџом. Хадлеи Цапитал улаже углавном у производне, индустријске производе који нуде услуге банкарства са становништвом. Све три врсте банака за становништво раде на пружању сличних банкарских услуга. То укључује текуће рачуне, штедне рачуне, хипотеке Хипотека Хипотека је кредит - који даје хипотекарни зајмодавац или банка - који омогућава појединцу да купи дом. Иако је могуће подићи зајмове како би се покрили целокупни трошкови куће, уобичајеније је зајам обезбедити за око 80% вредности куће. , дебитне картице, кредитне картице и лични зајмови.
Комерцијалне банке
Једна од врста банака за становништво су комерцијалне банке које нуде широк спектар потрошачких банкарских услуга. Типичне услуге укључују депозитне потврде (ЦД-ове), штедне и текуће рачуне, кредитне и дебитне картице, итд. Комерцијалне банке су профитне институције које остварују приход ширењем камата и накнадама за трансакције.
Распон каматних стопа је разлика у каматним стопама Каматна стопа Каматна стопа се односи на износ који зајмодавац наплаћује зајмопримцу за било који облик датог дуга, генерално изражен као проценат главнице. које банке наплаћују по кредитима и стопама које плаћају на депозитним рачунима. Распон увелико осцилира у различитим економским циклусима. У просперитетна економска времена ширење је углавном шире. Проширени распон омогућава овим институцијама да генеришу више прихода.
Супротно томе, током времена економске рецесије банке ће можда морати да подстакну потрошачку потрошњу снижавањем каматних стопа на кредите. Ово компримује њихове профитне марже.
Нуђење виших камата на штедним рачунима може подстаћи потрошаче да на тим рачунима држе више новца. С друге стране, пракса може смањити учешће потрошача на тржиштима капитала.
Накнаде за трансакције чине значајан износ прихода за комерцијалне банке. Такве накнаде укључују обично поновљене трошкове на кредитним картицама и накнаде за трансфере или друге финансијске услуге. Будући да комерцијалне банке у основи монополизују тржиште, оне су у стању да наплаћују премијске цене, а да не виде претјерану ерозију потражње.
Кредитне задруге и задруге
Друга врста малопродајних банака су кредитне задруге (или сличне задружне институције). Они нуде услуге сличне комерцијалним банкама, али обично у мањем обиму. Кредитне уније нису непрофитне институције, где су депоненти њени акционари. Као резултат тога, кредитне уније се суочавају са мањим притисцима да генеришу добит. То значи да на кредите обично наплаћују ниже каматне стопе, а на депозитне рачуне нуде више стопе. Накнаде за трансакције такође су релативно ниске јер их кредитне задруге не доживљавају као покретаче прихода. Чешће се на њих гледа као на услуге које се могу понудити по цени.
Ипак, постоје неке недостатке за кредитне уније. Будући да су знатно мање институције, кредитним унијама недостаје велико присуство цигли. Ово ће вероватно разуверити потрошаче који више воле да се банкарске услуге пружају лично. Кредитне уније такође користе мање напредну технологију од банака, што чини њихове услуге банкарства на мрежи мање сигурним. Кредитне уније такође имају мање запослених и отворене су краће радно време од комерцијалних банака.
Функције физичких банака
Са економског становишта, све три врсте банака са становништвом постоје да би:
1. Обезбедите већу ликвидност утичући на новчану масу у економији
То се обично ради прилагођавањем каматних стопа и периодичним прегледом протокола кредитне способности.
2. Смањите вероватноћу неплаћања кредита удруживањем ризика позајмљивања новца
Институције су такође у бољем положају да се носе са неизвршењима због савезних стопа обавезне резерве. Однос осигурава да банке увек имају на располагању минимални износ готовине, што је проценат укупних депозита потрошача.
3. Смањите трошкове позајмљивања нудећи конкурентне каматне стопе
Економије које следе кејнзијанску кејнзијанску економску теорију Кејнзијанска економска теорија је економска школа мишљења која широко наводи да је владина интервенција потребна да би се економија помогла да изађе из рецесије. Идеја долази из економских циклуса процвата и распада који се могу очекивати од економија слободног тржишта и позиционира владу као „противтежу“ монетарне политике која повећава профит током економског бума повећањем каматних стопа на кредите и изградњом новчаних резерви. Затим, током рецесије, очекује се да банке смање каматне стопе како би подстакле потрошачку потрошњу и стимулисале економски раст.
Више ресурса
Хвала вам што сте прочитали објашњење Финанце-а о врстама банака за становништво. Финанце нуди Финансијско моделирање и вредновање аналитичара (ФМВА) ™ ФМВА® сертификат Придружите се 350.600+ ученика који раде у компанијама попут Амазона, ЈП Моргана и Феррари сертификационог програма за оне који желе да своју каријеру подигну на виши ниво. Да бисте сазнали више о повезаним темама, погледајте следеће финансијске ресурсе:
- Финансијски посредник Финансијски посредник Финансијски посредник се односи на институцију која делује као посредник између две стране у циљу олакшавања финансијске трансакције. Институције које се обично називају финансијским посредницима укључују комерцијалне банке, инвестиционе банке, узајамне фондове и пензионе фондове.
- Федералне резерве (Фед) Федералне резерве (Фед) Федералне резерве су централна банка Сједињених Држава и финансијска су власт иза највеће светске слободне тржишне економије.
- Кључни играчи на тржиштима капитала Кључни играчи на тржиштима капитала У овом чланку пружамо општи преглед кључних играча и њихових улога на тржиштима капитала. Тржишта капитала састоје се од две врсте тржишта: примарног и секундарног. Овај водич ће пружити преглед свих главних компанија и каријера на тржиштима капитала.
- Врхунске банке у САД-у Најбоље банке у САД-у Према подацима америчке Федералне корпорације за осигурање депозита, у САД-у је од фебруара 2014. године било 6.799 комерцијалних банака осигураних од ФДИЦ-а. Централна банка државе је Федерална резервна банка, која је настала након усвајање Закона о савезним резервама 1913
