Анализа зајма је метода процене која одређује да ли се зајмови дају под изводљивим условима и да ли потенцијални зајмопримци могу и желе да врате зајам. Проверава подобност потенцијалног зајмопримца према критеријумима утврђеним за позајмљивање.
Анализа зајма даје повериоцу меру сигурности на зајму утврђивањем вероватноће да ће зајмопримац вратити зајам (Уплата главнице Уплата главнице Уплата главнице је плаћање према првобитном износу зајма који се дугује. Другим речима, главница је плаћање извршено по зајму којим се смањује преостали износ зајма, уместо да се односи на плаћање камата на зајам. и камата). Накнадне посете потенцијалном зајмопримцу, посебно за појединачне зајмове, помажу институцији која позајмљује да процени учинак инвестиција или имовине која је намењена стварању прихода за помоћ у намирењу зајмова.
Кратак сажетак
- Анализа зајма је метода процене која одређује да ли се зајмови дају под изводљивим условима и да ли потенцијални зајмопримци могу и желе да врате зајам.
- Проверава подобност потенцијалног зајмопримца према критеријумима утврђеним за позајмљивање.
- Анализа зајма помаже у процени вештина и финансијског знања зајмопримца да би се утврдио ниво ризика.
Смернице за позајмљивање
Зајмодавци раде у оквиру владиних финансијских регулаторних тела, која пружају различите регулаторне смернице за вођење рада институција. Свака институција, међутим, следи своје интерне смернице у складу са регулаторним смерницама које намеће влада или њене агенције. Смјернице за зајам укључују правила подобности, врсту зајма који се дају, услове за зајмове, сигурност зајма и поступке.
Нису сви подобни за зајам уколико не испуњавају критеријуме за позајмљивање које даје одређена институција која даје позајмице. Када врше анализу зајма потенцијалном клијенту, кредитне институције анализирају финансијске извештаје клијента како би утврдиле његову финансијску способност и способност да без напора извршавају кредитне обавезе.
Зајмодавци могу да нуде дугорочне или краткорочне зајмове. Дугорочни зајмови долазе са дужим роком отплате, а зајмопримци су дужни да зајам врате у року дужем од годину дана. Краткорочни зајмови нуде краће трајање отплате од дугорочних, а зајмопримци би требали отплатити зајам у року од неколико месеци до мање од годину дана.
Смернице за позајмљивање специфичне су за зајмодавце и могу се заснивати на максималној и минималној понуди зајма коју зајмодавац даје, припадајућим накнадама, казнама за закашњело плаћање, распоредима, каматним стопама које се плаћају и износу зајма на основу колатерала. средство или својство које појединац или ентитет нуди зајмодавцу као обезбеђење зајма. Користи се као начин за добијање зајма, делујући као заштита од потенцијалног губитка зајмодавца уколико зајмопримац не изврши своје обавезе. под условом. Смјернице такође наводе мјере и поступке осигурања зајма које је утврдила институција. Поступци за зајам могу да укључују кораке исплате, смернице за подношење захтева за зајам, смернице за прикупљање зајма, надзор зајма, одобравање зајма и поступке прегледа.
Пријава зајма и анализа зајма
Захтев за зајам је читав процес који започиње од преговарања о условима до прегледа зајма и одобравања исплате. Образац захтева за кредит прво се даје клијенту и од њега се захтева да га тачно попуни пре него што образац захтева пређе у фазу прегледа. Клијент мора да пружи истините информације, укључујући своје личне податке, физичку адресу, финансијске извештаје, доказе о власништву над имовином итд. Информације треба да буду проверљиве, а кредитни службеник да верификује тачност и истинитост информација датих у документу за пријаву.
Пружање тачних и тачних информација помаже компанији у праћењу отплате кредита кроз разрађене мере за обезбеђење кредита. Информације се користе у почетној анализи и процени зајма да би се утврдио ризик, адекватност обезбеђења и способност зајмопримца да изврши отплате на време. У случају неиспуњавања обавеза, зајмодавац користи пружене информације за накнадно праћење и принудну отплату.
Биланс стања и анализа зајма
Биланс стања Биланс стања Биланс стања је један од три основна финансијска извештаја. Ови извештаји су кључни и за финансијско моделирање и за рачуноводство. Биланс стања приказује укупну имовину компаније и како се та имовина финансира било кроз дуг или кроз капитал. Актива = Обавезе + Капитал (извештај о финансијском положају) је кључно средство за анализу зајма. Приказује статус и текућих и основних средстава потенцијалног зајмопримца. Статус обртне имовине помаже кредитним аналитичарима у одређивању колико ентитет може удобно да апсорбује и на време измири дуг. Имовина се такође може користити као осигурање зајма, а ако је адекватно, зајмодавац може комотно одобрити и исплатити износ зајма који је тражио клијент.
Биланс стања такође показује кретање залиха и новчаних токова, који су важни за процену финансијске снаге клијента. Такође приказује финансијске трансакције предузећа за период од једне године и може се упоредити са билансима стања из претходне године да би се утврдило да ли је посао у тренду раста или пада. Кредитни аналитичари могу користити биланс стања за генерисање финансијских показатеља које зајмодавац може користити за генерисање кључних мерења учинка.
Извештај о добити и губитку за анализу зајма
Извештај о добити и губитку (П&Л) Извештај о добити и губитку (П&Л), или биланс успеха или извештај о пословању, финансијски је извештај који пружа резиме прихода, расхода и добити / губитака предузећа током године. датог временског периода. Изјава о добити и губитку показује способност компаније да генерише продају, управља трошковима и ствара профит. (изјава о финансијским резултатима) допуњује анализу зајма на разне начине. Текући приходи могу се користити за предвиђање финансијских перформанси предузећа у блиској будућности. Изјава о добити и губитку такође указује на потенцијални утицај износа зајма на пословање. Омогућава кредитним аналитичарима да утврде у којој мери зајам може користити субјекту и у којој мери зајам може штетити пословању.
Остали алати за анализу зајма
Остали алати који допуњавају анализу зајма укључују пословни план Пример и образац пословног плана Пословни план је документ који садржи оперативни и финансијски план предузећа и детаљно описује како ће се постићи његови циљеви. Служи и распоред отплате. Пословни план омогућава клијенту да постави достижне циљеве и може представљати основу на којој поверилац може пратити напредак пословања. Распоред отплате помаже у праћењу отплате главнице и камата и трајања у којем ће клијент завршити отплату кредита.
Додатна средства
Финанце нуди Финансијско моделирање и вредновање аналитичара (ФМВА) ™ ФМВА® сертификат Придружите се 350.600+ ученика који раде у компанијама попут Амазона, ЈП Моргана и Феррари сертификационог програма за оне који желе да своју каријеру подигну на виши ниво. Да бисте наставили да учите и развијате своју базу знања, истражите додатне релевантне финансијске ресурсе у наставку:
- Анализа кредитног ризика Анализа кредитног ризика Анализа кредитног ризика може се сматрати продужењем процеса алокације кредита. Након што се појединац или предузеће обрати банци или финансијској институцији за кредит, институција која позајмљује анализира потенцијалне користи и трошкове повезане са кредитом.
- Уговори о дугу Уговори о дугу Уговори о дугу су ограничења која зајмодавци (повериоци, имаоци дуга, инвеститори) стављају на уговоре о зајму ради ограничавања акција зајмопримца (дужника).
- Пројектовање ставки биланса стања Пројектовање ставки биланса стања Пројектовање ставки биланса стања укључује анализу обртног капитала, ПП&Е, акцијског капитала дуга и нето добити. Овај водич описује како израчунати
- Врхунске банке у САД-у Најбоље банке у САД-у Према подацима америчке Федералне корпорације за осигурање депозита, у САД-у је од фебруара 2014. године било 6.799 комерцијалних банака осигураних од ФДИЦ-а. Централна банка државе је Федерална резервна банка, која је настала након усвајање Закона о савезним резервама 1913
