Извештај о кредитној анализи је документ који припрема кредитни биро и садржи информације о кредитној историји појединца. Извештај подељује како зајмопримци плаћају рачуне, износ неплаћеног дуга и трајање управљања кредитним рачунима.
Приликом састављања извештаја о кредитној анализи, кредитни биро је заинтересован за рачуне који нису плаћени, заостале рачуне који су прослеђени компанијама за наплату и зајмопримце који су поднели стечај или им је имовина враћена у посед. Информације се дају зајмодавцима приликом процене захтева зајма зајмопримца да би се утврдила њихова кредитна способност. Кредитна способност Кредитна способност је, једноставно речено, колико је заслужан или заслужан. Ако је зајмодавац уверен да ће зајмопримац благовремено испунити своју дужничку обавезу, зајмопримац се сматра кредитно способним. , на основу њихове прошлости исплате кредита.
Садржај извештаја о кредитној анализи
Кредитни извештај укључује различите врсте информација које зајмодавци и друге заинтересоване стране могу користити за проверу идентитета и кредитне способности потенцијалног зајмопримца. Главне компоненте кредитног извештаја укључују следеће:
1. Подаци о идентитету
Кредитни извештај укључује одељак о основним подацима о идентификацији појединца, укључујући име, физичку локацију, запослење, датум рођења и број социјалног осигурања. Извештај може садржати листу претходних адреса, места запослења и било каквих погрешно написаних имена.
Подаци за идентификацију не користе се за процену кредитне оцене. Кредитна оцена. Кредитна оцена представља број који представља појединачну финансијску и кредитну способност и способност да се од зајмодаваца добије финансијска помоћ. Зајмодавци користе кредитну оцену за процену квалификованости зајмопримца за зајам и специфичних услова зајма. појединца. Зајмодавци или институције могу затражити кредитни извештај да би верификовали идентитет потенцијалног зајмопримца и спречили случајеве крађе идентитета.
2. Кредитни рачуни
Одељак кредитних рачуна садржи информације о прошлим и текућим кредитним рачунима које су пријавили прошли зајмодавци и повериоци. У идеалном случају, одељак садржи информације о различитим врстама кредитних рачуна повезаних са појединцем.
Налози могу између осталог да укључују кредитне картице, хипотеке, ауто зајмове и студентске зајмове. Извештај за сваку врсту зајма пружа информације о датуму отварања рачуна, кредитном ограничењу, стању на рачуну, као и историји плаћања.
3. Упити о кредиту
Одељак са упитима укључује информације о предузећима или финансијским институцијама које су недавно приступиле кредитном извештају зајмопримца, било ради промотивног прегледа или због пријаве за кредит или кредитну картицу. Зајмопримчева верзија извештаја о кредитној анализи приказује две врсте упита, тј. Меке и тврде упите.
Благи упити су видљиви само зајмопримцу и потенцијалним зајмодавцима, а укључују сопствени захтев зајмопримца, упите тренутних зајмодаваца и упите компанија које пружају унапред одобрене понуде кредитних картица.
С друге стране, тешке упите чине потенцијални зајмодавци приликом прегледа кредитне историје зајмопримца јер су поднели захтев за зајам или кредитну картицу. Само вертикални упити су укључени у верзију кредитног извештаја зајмодавца. При израчунавању кредитне оцене зајмопримца узимају се у обзир само тешка испитивања.
4. Банкрот и поврат имовине
Одељак о стечају и повраћају имовине укључује информације о банкроту и неплаћеним рачунима који су предати агенцијама за наплату дугова ради извршења. Свако враћање имовине и заплена имовине Форецлосуре Када власник куће престане да плаћа зајам кориштен за куповину куће, сматра се да је кућа у заплени. Што на крају значи, овде је укључено власништво, као и доспели рачуни у болници, осигурању и кабловским компанијама. Информације могу оштетити репутацију зајмопримца, а зајмодавци можда нерадо одобравају захтеве за зајмове од појединаца са замрљаном кредитном историјом.
Како кредитни заводи прикупљају информације
Финансијске институције и друге компаније са којима зајмопримац послује главни су извори информација садржани у извештају о кредитној анализи. Остали извори информација могу укључивати судове, локалну самоуправу, агенције за наплату и друге субјекте са којима зајмопримци послују.
Иако по закону компаније не морају да пружају информације о клијентима кредитним бироима, већина компанија статус кредитних рачуна предаје једном или сва три главна кредитна бироа (Трансунион, Екуифак и Екпериан).
Већина компанија најмање једном месечно подноси податке о клијентима на активним кредитним картицама и кредитним рачунима, а све информације се накнадно бележе у кредитном извештају. Међутим, неке компаније не достављају информације о статусу кредитног рачуна зајмопримца, осим ако купац није подмирио више плаћања. На пример, ако рачун купца код кабловске компаније остане дуго да касни без отплате од претплатника, компанија може да обавести кредитне бирое о кредитним рачунима који су постали делинквентни.
Значај извештаја о кредитној анализи
Кредитни извештај је једини извор информација приликом израчунавања кредитних резултата, нумеричке вредности коју зајмодавци користе приликом процене кредитне способности зајмопримца. Ако кредитни извештај покаже доследне благовремене исплате за све претходне кредитне рачуне, зајмопримац ће добити високу кредитну оцену, што му може помоћи да добије повољне кредитне услове за зајмове.
Међутим, ако зајмопримац има прошлости са закашњењем у плаћању и неизвршењем обавеза, имаће ниску кредитну оцену, што ће им отежати приступ кредитним могућностима. Ако банка одобри захтев за кредит за зајмопримца са ниским кредитним рејтингом, мораће да се бори са вишим каматним стопама како би зајмодавцу надокнадила висок ризик од неплаћања.
Сродна читања
Финанце нуди сертификованог банкарског и кредитног аналитичара (ЦБЦА) ™ ЦБЦА ™ сертификат Сертификовани банкарски и кредитни аналитичар (ЦБЦА) ™ акредитација је глобални стандард за кредитне аналитичаре који покрива финансије, рачуноводство, кредитну анализу, анализу новчаног тока, моделирање уговора, зајмове отплате и још много тога. програм сертификације за оне који желе да своју каријеру подигну на виши ниво. Да бисте наставили да учите и развијате своју базу знања, истражите додатне релевантне ресурсе у наставку:
- Уговор о комерцијалном зајму Уговор о комерцијалном зајму Уговор о комерцијалном зајму односи се на уговор између зајмопримца и зајмодавца када је зајам у пословне сврхе. Сваки пут када се позајми значајна количина новца, појединац или организација мора да склопи уговор о зајму. Зајмодавац даје новац под условом да се зајмопримац сложи са свим одредбама зајма
- Кредитна администрација Кредитна администрација Кредитна администрација укључује одељење у банци или зајмодавној институцији које има задатак да управља целокупним кредитним процесом. Позајмљивање новца једна је од основних функција банке, а банке остварују приход наплаћујући вишу каматну стопу на кредите од камате коју плаћају на депозите клијената.
- Одржавање зајма Одржавање зајма Одржавање зајма је начин на који финансијска компанија (зајмодавац) врши прикупљање главнице, камата и депозита који доспевају или касне. Пракса
- Врсте кредита Врсте кредита 3 главне врсте кредита су револвинг кредит, рата и отворени кредит. Кредит омогућава људима да купују робу или услуге користећи позајмљени новац.
