Анализа индустрије кредитних картица помаже у утврђивању тренутног стања компанија које издају кредитне картице и њихових најновијих производа и услуга. Индустрија кредитних картица усидрена је на континуираним иновацијама у маркетингу и технологији, што доводи до повећане конкуренције међу компанијама са кредитним картицама.
Компаније с кредитним картицама улажу милијарде долара у маркетиншке активности, с циљем стицања нових купаца и повећања њихове базе клијената. Иновативне маркетиншке активности 5 П маркетинга 5 П маркетинга - производ, цена, промоција, место и људи - су кључни маркетиншки елементи који се користе за стратешко позиционирање предузећа. Пет П, као што су програми награђивања, попусти, бодови лојалности и нулте каматне стопе, примењују се у покушају да се више купаца укључи у програме.
Просечни Американац поседује најмање три кредитне картице различитих издавача и просечан дуг од 10.000 америчких долара, што показује велику потражњу која постоји на тржишту. У америчкој индустрији кредитних картица доминирају главни издавачи кредитних картица, као што су Америцан Екпресс, Виса, Мастерцард и Дисцовер.
Емитенти кредитних картица ослањају се на интермедијаре Финансијски посредник Финансијски посредник се односи на институцију која делује као посредник између две стране како би олакшала финансијску трансакцију. Институције које се обично називају финансијским посредницима укључују комерцијалне банке, инвестиционе банке, узајамне фондове и пензионе фондове. као што су банке које су у директном контакту са клијентима. Тржишни удео издавајућих картица контролишу велике банке, попут Цхасе, Цапитал Оне и Цитибанк.
Кратак сажетак
- У анализи индустрије кредитних картица сазнајте о тренутном стању у индустрији и најновијим производима и услугама које нуде компаније које издају кредитне картице.
- Кључни играчи у индустрији укључују издаваоце картица, банке, регулаторе, владе и експанзивну базу клијената.
- Највећи корисници индустрије кредитних картица у САД су банке, као што су Цитибанк, Цхасе итд., И издаваоци, као што су Америцан Екпресс, Виса, Мастерцард итд.
Раст тржишта
Кредитне картице постају све мање извор кредита, а више трансакциона платформа. Многи корисници кредитних картица прелазе са тражења кредита на редовне кориснике кредитних картица уместо готовине. Све више корисника користи кредитне картице као трансакциони медијум због погодности.
Кредитне картице пружају већу погодност јер корисници не морају да носе велике свежњеве готовине за куповину. Индустрија кредитних картица такође нуди платформу на којој се може пратити њихова потрошња и сходно томе прилагодити њихова потрошња. Међутим, кредитне картице такође имају ограничења и прети им крађа идентитета.
Након што је доживео пад током рецесије 2007/2008. 2008-2009. Глобална финансијска криза. Глобална финансијска криза 2008. глобус, са милионима Американаца који су дубоко погођени. Финансијске институције почеле су тонути, многе су апсорбирали већи ентитети, а америчка влада била је присиљена да понуди спаса, употреба кредитних картица поново расте у популарности, с тим што нови издавачи кредитних картица излазе на тржиште сваке године с новим иновативним производима. Данас велика већина корисника кредитних картица редовно користи кредитне картице за обављање трансакција на мрежи, при чему просечан корисник поседује најмање три кредитне картице.
Тржишне празнине
Највеће могућности на тржишту и даље се врте око система награђивања покренутих пре неколико година. Системи награђивања у великој мери помажу појачавању раста кредитне индустрије проналажењем начина задржавања клијената и привлачењем нових корисника. Систем награђивања нуди и бонусе и промоције, који се могу разликовати од компаније до компаније. Награде могу бити у облику бонуса добродошлице, нула камата за одређени период и смањених трошкова за брзе отплате.
Сјајна прилика такође се очекује у побољшању корисничког искуства. Већина купаца сматра да има простора за побољшање у комуникацији прилагођеној потрошачима. Неке од области које се могу побољшати укључују откривање података, јасноћу у промоцијама награда, одузимање и комуникацију о истеку. Ефикасна комуникација резултираће бољим искуством купаца.
Трошкови везани за кредитне картице
Трошкови које имају власници кредитних картица укључују трошкове камата и накнаде за обрачун Накнада за услугу Накнада за услугу, која се назива и накнада за услугу, односи се на накнаду наплаћену за плаћање услуга које се односе на производ или услугу који се купују. , порези и други намети. Накнаде за иностране трансакције могу се наплатити када корисник изврши међународна плаћања изван државе издавања. Потпуно откривање захтева се од издаваоца, а корисници кредитних картица требају бити упознати са свим трошковима повезаним са коришћењем одређене кредитне картице.
Каматне стопе чине највећи проценат трошкова који се наплаћују са кредитних картица и чине други по величини трошак поседовања кредитне картице. Каматна стопа се израчунава на стање на кредитној картици у било које одређено време. Због тога власници кредитних картица са револвинг стањем морају да плаћају велике камате на кредит, док они са нултим салдом на кредитној картици не плаћају камате док не допуне стање на кредитној картици.
Издавачи кредитних картица такође наплаћују накнаду за закашњело плаћање ако ималац изврши уплату након датума доспећа. Накнада прекорачена може се наплатити и ако власник има куповину која премашује њихов кредитни лимит. Регулатори који надзиру индустрију кредитних картица врше контролу над накнадама наплаћеним од купаца давањем услова под којим околностима се клијентима могу наметати накнаде.
Више ресурса
Финанце је званични добављач глобалног сертификованог банкарског и кредитног аналитичара (ЦБЦА) ™ ЦБЦА ™ сертификација Акредитација сертификованог банкарског и кредитног аналитичара (ЦБЦА) ™ је глобални стандард за кредитне аналитичаре који покрива финансије, рачуноводство, кредитну анализу, анализу новчаног тока , моделирање савеза, отплата кредита и још много тога. програм сертификације, осмишљен да помогне свима да постану финансијски аналитичари светске класе. Да бисте наставили напредовати у каријери, додатни ресурси у наставку биће вам корисни:
- Годишња процентуална стопа Годишња процентна стопа (АПР) Годишња процентуална стопа (АПР) је годишња каматна стопа коју појединац мора да плати на зајам или коју добије на рачун депозита. На крају, АПР је једноставан процентуални термин који се користи за изражавање бројчаног износа који појединац или ентитет годишње плаћа за привилегију позајмљивања новца.
- Аналитичар кредита и наплата Аналитичар кредита и наплата Аналитичар кредита и наплата задужен је за одговорност процене ризичности особе или компаније у погледу давања кредита и
- Накнаде за обраду плаћања Накнаде за обраду плаћања Накнаде за обраду плаћања су трошкови који власници предузећа сносе приликом обраде плаћања од купаца. Износ накнада за плаћање наплаћен трговцу зависи од различитих фактора као што су ниво ризика од трансакције, врста картице (наградна, пословна, корпоративна, итд.) И модел цене који преферирају одређени обрађивачи плаћања.
- Врсте камата Врсте камата Три главне врсте камата укључују једноставне (редовне) камате, обрачунате камате и сложене камате.
