Резервна накнада је термин који се користи у банкарској индустрији. Инвестиционо банкарство. Инвестиционо банкарство је одељење банке или финансијске институције која служи владама, корпорацијама и институцијама пружајући саветодавне услуге за преузимање (капитал) и спајања и преузимања (М&А). Инвестиционе банке делују као посредници и односе се на износ који зајмопримац плаћа зајмодавцу да би надокнадио обавезу зајмодавца да позајмљује средства. Зајмопримац надокнађује зајмодавцу гаранцију зајма одређеног датума у будућности. У замену, зајмодавац даје сигурност да ће пружити договорени износ зајма одређеног датума у будућности по договореној каматној стопи Каматна стопа Каматна стопа се односи на износ који зајмодавац наплаћује зајмопримцу за било који облик дуга дато, генерално изражено као проценат главнице. , чак и ако у међувремену постоје промене на финансијским тржиштима.
У уговорима о зајму, резервна накнада је углавном повезана са неискоришћеним кредитним линијама које ће зајмопримци можда користити у будућности. Зајмопримац користи предност кредитне линије зајмодавца у случају да нису пожељни услови кредитирања којима се зајмодавцима може приступити. Ако зајмопримац не затвори зајам у договореном року или крши услове зајма, резервна накнада се одузима у корист зајмодавца.
Резервна накнада наспрам каматне стопе у уговорима о зајму
Калкулација
Изрази „резервна накнада“ и „камата“ често се бркају због сличности и употребе у сервисирању кредита. Главна разлика између ова два појма је у начину на који се рачунају. Док се резервна накнада израчунава на износ неискоришћеног кредита који зајмопримац има код повериоца, каматна стопа се израчунава на износу кредита који је исплаћен зајмопримцу. Каматна стопа зајма може се израчунати као фиксна периодична отплата или као проценат зајма на основу смањеног биланса.
Распоред отплате
Друга разлика између та два термина је распоред отплате. Распоред дуга. Распоред дуга приказује сав дуг који предузеће има у распореду на основу његове доспелости и каматне стопе. У финансијском моделирању, трошак камата тече. Накнада у стању приправности зајмодавцу се плаћа као једнократна накнада када је зајмодавац обећао да ће дати зајам зајмопримцу. Накнада се плаћа без обзира узима ли зајмопримац зајам или не, све док је зајмодавац гарантовао да ће дати зајам у одређеном року.
С друге стране, камата се обрачунава на износ зајма који је додељен и исплаћен зајмопримцу. Отплата камата врши се периодично према уговореним каматним стопама и роковима, као што су месечне или кварталне отплате.
Пример: Накнада у стању приправности у уговорима о зајму
Банк АБЦ захтева да сви зајмопримци плаћају резервну накнаду од 0,25% на износ позајмљеног кредита. Претпоставимо да компанија КСИЗ, која се бави прерадом вина, жели да обезбеди зајам од милион долара како би олакшала стицање компаније ЕФГ, која се бави производњом винских чаша.
Банка АБЦ ће послати писмо о обавези компанији КСИЗ са детаљима услова зајма, накнаде за приправност и осталих накнада повезаних са зајмом. Ако се зајмопримац сложи са условима кредита, потписаће и вратити писмо о обавези, заједно са резервном накнадом од 2.500 америчких долара.
Пример: Накнада у стању приправности у хипотеци
У индустрији некретнина Некретнине су некретнине које се састоје од земљишта и побољшања, што укључује зграде, инсталације, путеве, грађевине и комуналне системе. Власничка права дају власништво над земљиштем, побољшањима и природним ресурсима попут минерала, биљака, животиња, воде итд., Хипотекарни зајмодавци често процењују способност својих клијената да врате хипотеку пре него што одлуче да ли ће унапред одобрити кредит. Поред камате која се наплаћује на хипотеку, зајмодавац може захтевати да зајмодавац плати резерву или накнаду за обавезу у замену за зајмодавца који се сагласи да кредитну линију одржи у будућности. Међутим, различити зајмодавци могу на накнаду гледати другачије. Неки зајмодавци накнаду за обавезе могу сматрати општом накнадом за обраду кредита, док је други могу сматрати накнадом за поступак преузимања уговора.
Други сценарио када се на непокретностима примењује резервна накнада је када зајмопримац верује да ће каматне стопе вероватно порасти у будућности када ће можда требати узети хипотеку Хипотека Хипотека је кредит - који даје хипотекарни зајмодавац или банка - који омогућава појединац за куповину куће. Иако је могуће подићи зајмове како би се покрили целокупни трошкови куће, уобичајеније је зајам обезбедити за око 80% вредности куће. . Зајмопримац се може договорити са зајмодавцем о закључавању тренутне каматне стопе плаћањем накнаде. Споразумом се осигурава да ће се, када зајмопримац преузме хипотеку у будућности, хипотека наплаћивати по важећој каматној стопи у тренутку плаћања резервне накнаде.
Накнада се комбинује са осталим трошковима затварања које зајмопримци плаћају на датум затварања. Међутим, ако се каматне стопе даље смање тог будућег датума, зајмопримцу ће се и даље наплаћивати по уговореној каматној стопи. То значи да ће зајмопримац бити присиљен да пронађе боље услове хипотеке код других зајмодаваца и да се одрекне накнаде за приправност.
Обавеза преузимања гаранције у стању приправности
Приликом издавања акција јавности, компанија која издаје акције и осигуравајуће друштво задужено за надзор над понудом акција закључују формални споразум који се назива резервном обавезом. У споразуму се преузиматељ слаже да потпише секундарну емисију Секундарна понуда У финансијама је секундарна понуда када се велики број акција јавног предузећа прода од једног инвеститора другом на секундарном тржишту. У том случају, јавно предузеће не прима готовину нити издаје нове акције. залиха јавности под одређеним договореним условима. Покривачу се тада плаћа накнада за обавезе за његове услуге преузимања, без обзира на број продатих акција.
Накнада за обавезе може бити уређена тако да се почетна накнада плати на почетку, након чега следе седмичне уплате током периода понуде. Накнада представља минималну уплату коју претплатник заради за предузимање понуде.
Понекад је потписивање јамственог јамства у инвестиционом банкарству поступак преузимања банке за клијента (корпорацију, институцију или владу) од инвеститора у облику власничких или дужничких хартија од вредности. Овај чланак има за циљ да читаоцима пружи боље разумевање споразума о поступку прикупљања капитала или преузимања уговора, који може предвидети плаћање додатних накнада изнад накнада за обавезе. На пример, ако осигуравач гарантује откуп непродатих акција, издавалац се може сложити да плати додатну накнаду за надокнаду поступака осигураватеља. Додатна накнада се назива резервном накнадом. Емитент захтева извесност средстава, а резервна накнада помаже да издавач добије сав капитал који је планирао да прикупи емисијом.
Сродно читање
Финанце је званични добављач глобалног аналитичара за финансијско моделирање и вредновање (ФМВА) ™ ФМВА® сертификација Придружите се 350.600+ ученика који раде у компанијама попут Амазона, ЈП Моргана и Ферраријевог сертификационог програма, осмишљеног да помогне свима да постану финансијски аналитичари светске класе . Да бисте наставили напредовати у каријери, корисни ће вам бити додатни финансијски ресурси у наставку:
- Писмо обавезе Писмо обавезе Писмо обавезе је формални обавезујући споразум између зајмодавца и зајмопримца. У њему су наведени услови и услови зајма и природа будућег зајма. Служи као споразум којим се започиње званични процес позајмљивања кредита.
- Накнада за ретаинер Накнада за ретаинер Накнада за ретаинер је почетни трошак који појединац плаћа за услуге саветника, консултанта, адвоката, слободњака или другог професионалца.
- Накнада за успех Накнада за успех У финансијама, накнада за успех је провизија која се плаћа саветнику (обично инвестиционој банци) за успешно извршавање трансакције. Накнада зависи од успешног помагања клијенту да постигне свој циљ и на тај начин усклађује интересе клијента и саветника. Типично проценат вредности посла
- Трговински кредит Трговински кредит Трговински кредит је споразум или споразум између агената који међусобно послују и омогућава размену добара и услуга
