Коефицијент искоришћења кредита, познат и као однос равнотеже и лимита, упоређује износ коришћеног кредита у односу на укупан расположиви кредит. Однос описује колико добро појединац управља својим кредитом и користе га агенције за извештавање потрошачких кредита, као што су ТрансУнион и Екуифак, као део процеса утврђивања кредитне оцене. Кредитна оцена. Кредитна оцена представља број који представља финансијску и кредитну способност појединца. и могућност добијања финансијске помоћи од зајмодаваца. Зајмодавци користе кредитну оцену за процену квалификованости зајмопримца за зајам и специфичних услова зајма. појединца.
Формула за однос коришћења кредита
Где:
- Коришћени кредит односи се на износ заосталог кредита; и
- Доступно кредит односи се на укупан износ расположивог (одобреног) кредита.
Практични пример
Узмите у обзир појединца са следећим навикама трошења на својој кредитној картици. Кредитна картица Кредитна картица је једноставна, али необична картица која омогућава власнику да врши куповину без изношења готовине. Уместо тога, користећи кредит:
Коефицијент искоришћења кредита за сваки месец израчунава се као:
- 500 УСД / 1500 УСД к 100 = 33% у јануару;
- $ 254 / $ 1500 к 100 = 17% у фебруару; и
- 765 $ / 1500 $ к 100 = 51% у марту.
Значај коришћења кредита
Коефицијент искоришћења кредита обично користе агенције за извештавање потрошачких кредита као део свог процеса оцењивања кредитне оцене за потрошаче. Превисоки однос негативно утиче на кредитну оцену појединца. Према Екпериан-у, препоручује се да однос буде испод 30%.
Низак однос подразумева да појединац добро ради свој посао управљајући својим кредитом. С друге стране, висок однос може бити црвена застава да појединац не управља добро својим кредитним добром.
Како побољшати однос искоришћења кредита
1. Затражите повећање кредитне линије
Ако је појединац стално изнад референтног коефицијента искоришћења кредита од 30%, појединац треба да затражи од издаваоца кредитне картице да повећа доступни кредитни лимит. Притом би називник у омјеру повећао и ефективно смањио однос (под претпоставком да износ коришћеног кредита остане исти).
На пример, узмите у обзир појединца са коришћеним кредитом од 1.000 УСД и кредитним ограничењем од 2.000 УСД. То би значило да је однос 50%. Ако појединац може да повећа лимит на 2.500 долара и одржи износ коришћеног кредита, однос би сада био 40%.
2. Користите додатне кредитне картице
Иако се не препоручује појединцу са лошим могућностима управљања кредитним способностима, коришћење додатних кредитних картица може смањити степен искоришћења кредита.
На пример, узмите у обзир појединца са коришћеним кредитом од 1.000 УСД и кредитним ограничењем од 2.000 УСД. То би значило да је стопа искоришћења кредита 50%. Међутим, ако појединац може да користи додатну кредитну картицу и потроши 500 УСД на сваку, постигао би однос од 25% на обе картице.
3. Постављање упозорења о стању
Ако је појединцу тешко управљати својим кредитом, било би ефикасно поставити упозорења о стању. Постављање упозорења обично се може обавити контактирањем издаваоца кредитне картице.
На пример, појединац се може пријавити код издаваоца картице да би примао упозорења путем текстуалне поруке или е-поште када степен искоришћења кредита достигне одређену тачку (30%, 50%, 70% итд.)
Више ресурса
Финанце нуди Финансијско моделирање и вредновање аналитичара (ФМВА) ™ ФМВА® сертификат Придружите се 350.600+ ученика који раде у компанијама попут Амазона, ЈП Моргана и Феррари сертификационог програма за оне који желе да своју каријеру подигну на виши ниво. Да бисте наставили учити и напредовати у каријери, следећи финансијски извори ће вам бити од помоћи:
- Годишња процентуална стопа (АПР) Годишња процентуална стопа (АПР) Годишња процентуална стопа (АПР) је годишња каматна стопа коју појединац мора да плати на зајам или коју добије на рачун депозита. На крају, АПР је једноставан процентуални термин који се користи за изражавање бројчаног износа који појединац или ентитет годишње плаћа за привилегију позајмљивања новца.
- Заостале заостале заостале заостале обавезе односе се на доспела плаћања која би требало да се изврше на крају датог периода након пропуштања потребних плаћања. Укупне заостале обавезе једнаке су зброју свих исплата које су се акумулирале током времена од доспећа прве уплате.
- Најбољи софтвер за личне финансије Најбољи софтвер за личне финансије С обзиром на безброј опција које су данас доступне на тржишту, може бити тешко одабрати најбољи софтвер за личне финансије. Савремена технологија нам је дала софтвер за личне финансије који је дизајниран да нам помогне да боље управљамо својим новцем и да будемо на врху својих финансија.
- ФИЦО резултат ФИЦО резултат ФИЦО резултат, познатији као кредитни резултат, је троцифрени број који се користи за процену вероватноће да особа врати кредит ако појединцу дају кредитну картицу или ако му га зајмодавац позајмљује новац. ФИЦО резултати се такође користе за одређивање каматне стопе на било који одобрени кредит
