Комерцијални зајам је зајам који финансијским институцијама одобрава предузећима. Комерцијални зајмови се обично користе за куповину дуготрајне имовине Дугорочна имовина Дугорочна имовина је имовина коју компанија користи у свом производном процесу и која обично има корисни век трајања дужи од једне године. Таква средства се такође могу сматрати „основним средствима“, јер могу допринети великом делу фиксних трошкова компаније повезаних са производњом. или помоћи у финансирању свакодневних оперативних трошкова.
Кратак сажетак:
- Комерцијални зајам је зајам који финансијским институцијама одобрава предузећима.
- Комерцијални зајам обично користе мала предузећа.
- Предности комерцијалног зајма укључују приступ капиталу, лакши поступак пријаве и задржавање власничког удела у послу.
Разумевање комерцијалног зајма
За мала предузећа је немогуће приступити тржиштима капитала и обвезница за финансирање због регулаторних препрека. Комисија за хартије од вредности (СЕЦ) Америчка комисија за хартије од вредности или СЕЦ је независна агенција америчке савезне владе која је одговорна за спровођење савезни закони о хартијама од вредности и предлагање правила о хартијама од вредности. Такође је задужен за одржавање индустрије хартија од вредности и берзи акција и опција, повезане трошкове и време потребно за осигурање средстава. Стога мала предузећа користе производе дуга као што су комерцијални зајмови и / или кредитне линије.
Комерцијални зајмови се на крају могу користити у било које сврхе потребне предузећу - стицање имовине, куповина залиха, подмиривање дневних оперативних трошкова, плаћање платних спискова итд. У процесу подношења захтева за кредит, предузеће мора навести за шта ће се комерцијални зајам користити.
Процес осигурања комерцијалног зајма
Зависно од зајмодавца, поступак осигурања комерцијалног зајма може бити другачији. Општи поступак за обезбеђивање таквог зајма је следећи:
1. Претходно одобрење (Квалификациони поступак)
Зајмодавац (банка) ће започети поступак претходног одобрења за посао проценом финансијске историје и прихода предузећа. Поред тога, зајмодавац ће истражити постојећи дуг предузећа и сврху зајма. Кроз поступак претквалификације, зајмодавац може стећи грубу представу о томе колико би предузеће могло да се задужи и ризичности зајмопримца.
2. Захтев за кредит
Након поступка претквалификације, предузеће мора да попуни и преда захтев за кредит. У пријави су обично потребни финансијски извештаји или слични документи који датирају најмање три године. Ово вам помаже да осигурате да предузеће може вратити кредит.
3. Преглед захтева за кредит
Једном када се пријава преда, кредитни службеник ће је прегледати. Кредитни службеник ће истражити ствари као што су кредитна историја, расположива средства обезбеђења Обезбеђење је средство или својство које појединац или ентитет нуди зајмодавцу као обезбеђење зајма. Користи се као начин за добијање зајма, делујући као заштита од потенцијалног губитка зајмодавца уколико зајмопримац не изврши своје обавезе. пословања, текући и предвиђени приход предузећа итд.
4. Зајмодавац / зајмодавац
Ако је захтев за кредит одобрен, он се прослеђује осигуравајућем зајму или комисији за кредите. Потрошач кредита прегледава све релевантне информације и одлучује да ли ће одобрити или одбити зајам. Процес може трајати до недељу дана, а од предузећа ће се можда тражити да достави додатну документацију током прегледа.
5. Термин лист
Ако буде одобрен, обрађивач ће компанији представити термин. Термински лист је формални документ који описује укључене стране, износ финансирања, доступно обезбеђење, накнаде, употребу зајма и каматну стопу на зајам. Након прегледа терминског листа и потписивања писма о намерама, можда ће бити потребно плаћање за извештаје трећих страна, нпр. Извештаје о оцени.
6. Пакет зајма и завршни документи
По завршетку независних извештаја, комплетан пакет захтева за зајам поново се предаје подносиоцу зајма на коначно одобрење. Ако се одобри, предузеће мора да потпише готове документе о зајму. Генерално, предузећа запошљавају агента за затварање (нпр. Овлашћеног представника, адвоката итд.) Који обрађује све закључне документе и попуњава све преостале папире.
Предности комерцијалног зајма
1. Приступ капиталу
Комерцијални зајам пружа додатни новац за предузеће. Готовина се може користити за куповину нове опреме, покривање трошкова обрачуна зарада итд.
2. Лакши поступак пријаве
Иако поступак подношења захтева за комерцијални зајам може изгледати застрашујуће, то је лакше у поређењу са прикупљањем новца на тржиштима капитала или дуга. Постоје регулаторне препреке и значајни трошкови и време потребно за прикупљање новца путем тржишта капитала и / или обвезница.
3. Задржавање власништва
Комерцијални зајам не умањује капитал власника предузећа. На пример, предузеће може издати капитал за прикупљање новца. Притом би власник разводњавао сопствени капитал у послу. Као такав, комерцијални зајам омогућава власнику да сакупи новац без разводњавања свог удела у послу.
Мане комерцијалног зајма
1. Папирологија и поступак пријаве
Комерцијални зајам захтева значајну количину папира и укључује заморан поступак пријаве. На пример, од предузећа се може затражити да поднесе преглед свог пословног плана Пример и образац пословног плана Пословни план је документ који садржи оперативни и финансијски план предузећа и детаљно описује како ће се постићи његови циљеви. Служи и одржава презентацију у којој се истичу њени пословни циљеви.
2. Нефлексибилност у коришћењу средстава
Приликом подношења захтева за комерцијални зајам, предузеће мора навести за шта ће се новац користити и како ће вратити зајам. То резултира нефлексибилношћу средстава, јер се од предузећа захтева да се обавеже на своје првобитне планове.
3. Трошкови камата
Комерцијални зајам долази са наведеном каматном стопом, која може бити променљива или фиксна. Као такво, од предузећа се тражи да месечно уплаћује новац који позајмљује.
Сродна читања
Финанце је званични добављач финансијског моделирања и вредновања аналитичара (ФМВА) ™ ФМВА® сертификација Придружите се 350.600+ ученика који раде у компанијама попут Амазона, ЈП Моргана и Ферраријевог програма сертификације, осмишљеног да трансформише било кога у финансијског аналитичара светске класе.
Да бисте наставили да учите и развијате своје знање из финансијске анализе, топло препоручујемо додатне финансијске ресурсе у наставку:
- Финансијски посредник Финансијски посредник Финансијски посредник се односи на институцију која делује као посредник између две стране у циљу олакшавања финансијске трансакције. Институције које се обично називају финансијским посредницима укључују комерцијалне банке, инвестиционе банке, узајамне фондове и пензионе фондове.
- Пливајућа каматна стопа Пливајућа каматна стопа Пливајућа каматна стопа односи се на променљиву каматну стопу која се мења током трајања дужничке обавезе. Супротно је фиксној стопи.
- Одржавање зајма Одржавање зајма Одржавање зајма је начин на који финансијска компанија (зајмодавац) врши прикупљање главнице, камата и депозита који доспевају или касне. Пракса
- Уговарање гаранција У инвестицијском банкарству преузимање је поступак у којем банка прикупља капитал за клијента (корпорацију, институцију или државу) од инвеститора у облику власничких или дужничких хартија од вредности. Овај чланак има за циљ да читаоцима пружи боље разумевање поступка прикупљања капитала или осигурања
