Обука за комерцијалну кредитну документацију је формална обука која се пружа финансијским институцијама и кредитним професионалцима који су укључени у комерцијалне кредите. Обука пружа кредитним професионалцима веће разумевање документације која је укључена у давање зајмова корпоративним зајмопримцима.
Комерцијално позајмљивање углавном укључује позајмљивање малим и средњим предузећима (МСП), а зајмодавци могу затражити од ентитета да доставе специфичну документацију која се односи на њихово пословање. Потребна документација може садржавати пратећу документацију, пословни план, распоред пословног дуга, извештаје о добити и губитку (П&Л) Извештај о добити и губитку (П&Л) или биланс успеха или извештај о пословању је финансијски извештај који пружа резиме прихода, трошкова и добити / губитка компаније током датог временског периода. Изјава о добити и губитку показује способност компаније да генерише продају, управља трошковима и ствара профит. , банковни изводи, менице, комерцијални уговори о зајму, гаранције зајма итд.
Кратак сажетак
- Обука за комерцијалну кредитну документацију пружа кредитним стручњацима знање о кључним документима са којима се сусрећу приликом прегледа захтева за кредит.
- Главни облици кредитне документације укључују доказ о власништву, пословни план, менице и распореде дуга.
- Обука излаже кредитне стручњаке кључним концептима и принципима који су укључени у процес прегледа кредитне документације.
Зашто је потребна обука за документацију комерцијалног зајма
Обука о кредитној документацији излаже кредитне стручњаке кључним принципима и концептима који су укључени у процес кредитне документације. Кредитни стручњаци уче различите врсте докумената који су потребни, зашто су потребни и одређено време у процесу прегледа који су потребни.
Кључни професионалци који се могу уписати на обуку укључују појединце који припремају документе у вези са комерцијалним позајмицама, особље које верификује финансијске извештаје Три финансијска извештаја Три финансијска извештаја су биланс успеха, биланс стања и извештај о новчаним токовима. Ове три кључне изјаве су сложене, као и други кредитни стручњаци који требају побољшати своје вјештине документације зајма.
Компоненте обуке за документацију комерцијалног зајма
1. Документација о осигурању
Обука пружа кредитне стручњаке вештинама како да прегледају документацију о обезбеђењу да би се утврдила адекватност обезбеђења Обезбеђење обезбеђење је средство или својство које појединац или ентитет нуди зајмодавцу као обезбеђење зајма. Користи се као начин за добијање зајма, делујући као заштита од потенцијалног губитка зајмодавца уколико зајмопримац не изврши своје обавезе. у односу на износ примењеног зајма. Документација о обезбеђењу приказује имовину коју зајмопримац обезбеђује као залог и делује као доказ о власништву над имовином. Обезбеђење показује посвећеност зајмопримца сервисирању дуга и његова вредност би требало да буде једнака или већа од износа примењеног зајма.
Ако зајмопримац није у могућности да изврши брзе исплате дуга, тј. Плаћање главнице и камата, зајмодавац је овлашћен да лицитацијом обезбеди колатерал како би надокнадио трошкове зајма. На пример, приликом узимања хипотеке, имовина која се стиче може се користити као залог за кредит. Зајмопримац треба да обезбеди документацију која служи као доказ о власништву над имовином. Ако зајмопримац није у могућности да сервисира дуг, зајмодавац може продати имовину на аукцији да би повратио трошкове хипотеке.
2. Пословни план
Пословни план пружа зајмодавцу важне информације о пословању зајмопримца или конкретним пројектима које зајмопримац планира предузети користећи кредит. Неке информације које кредитни професионалци узимају у обзир у пословном плану могу да укључују маркетиншку стратегију, финансијску прогнозу, менаџерски тим и њихово искуство у послу, као и тренутно пословање.
Пословни план треба да садржи информације о томе како пословни планови спроводе пројекат, стратегије и методе које ће користити за постизање циљева. Кредитни стручњаци могу да прегледају пословни план како би утврдили одрживост пројекта који се финансира и проценити ниво ризика који се односи на позајмљивање зајмопримца.
Ако је аналитичар уверен да је пројекат одржив и да компанија има способност да на време отплати дуг, даје препоруку кредитном одбору.
3. Менице
Обука о комерцијалној зајмској документацији пружа веће разумевање кредитним професионалцима о томе како делују менице и зашто су потребне. Учесници обуке уче како да разликују меницу и уговор о зајму Уговор о комерцијалном зајму Уговор о комерцијалном зајму односи се на уговор између зајмопримца и зајмодавца када је зајам у пословне сврхе. Сваки пут када се позајми значајна количина новца, појединац или организација мора да склопи уговор о зајму. Зајмодавац даје новац под условом да се зајмопримац сложи са свим одредбама зајма. Меница је писмено обећање које потписује зајмопримац, обећавајући да ће зајмодавцу платити уговорену суму новца одређеног датума или на захтев.
Већина зајмодаваца може захтевати од зајмопримца да обезбеди меницу пре него што се одобри захтев за кредит, јер меница делује као ликвидно средство које зајмодавац може пренети или продати агенцији за наплату дуга. Обука пружа кредитне стручњаке вештинама које су потребне да би се верификовало да ли је меница изворна и да ли садржи све битне елементе потребне за правни документ.
4. Распоред комерцијалног дуга
Обука о документацији за кредите такође пружа кредитним стручњацима знање о распореду комерцијалних дугова и начину на који се они процењују. Распоред дуга садржи информације о износу дуга који ентитет тренутно држи и како планира да их отплати. Распоред дуга такође може пружити увид у то како компанија измирује своје постојеће обавезе и способност да се носи са додатним обавезама.
Нередовне или пропуштене исплате дуга често стварају негативну слику кредитне способности зајмопримца и зајмодавац ће превише ризиковати дајући позајмице таквом ентитету. Подучавање кредитних професионалаца како функционише распоред комерцијалног дуга може помоћи компанији да унапред идентификује кредитне ризике пре него што апликација пређе у фазу одобрења.
5. Сврха кредита
Кредитни стручњаци су дужни да процене сврху кредита како би утврдили његову одрживост и да ли је тражени кредит довољан за финансирање пројекта до краја. Зајмопримац је дужан да открије како ће се зајам користити и да наведе цену износа потребног за финансирање пројекта.
На пример, ако зајмопримац намерава да користи зајам за финансирање набавке опреме, зајмодавцу мора доставити цену трошкова опреме, трошкова уградње и трошкова одржавања за период зајма.
Сродна читања
Финанце је званични добављач сертификованог банкарског и кредитног аналитичара (ЦБЦА) ™ ЦБЦА ™ сертификација Акредитација сертификованог банкарског и кредитног аналитичара (ЦБЦА) ™ је глобални стандард за кредитне аналитичаре који покрива финансије, рачуноводство, кредитну анализу, анализу новчаног тока, моделирање савеза, отплата зајма и још много тога. програм сертификације, осмишљен да трансформише било кога у финансијског аналитичара светске класе.
Да би вам помогли да постанете финансијски аналитичар светске класе и унапредите своју каријеру у потпуности, ови додатни ресурси ће вам бити од велике помоћи:
- Услови кредита Услови кредита Услови кредита представљају изразе које зајмодавци, попут банака, користе током поступка дубинске анализе за позајмљивање капитала потенцијалним зајмопримцима. У другим
- Непрофитни пословни план Непрофитни пословни план Непрофитни пословни план је једноставно путоказ непрофитне организације који износи своје циљеве и циљеве, како може постићи своју сврху
- Квалитет обезбеђења Квалитет обезбеђења Квалитет обезбеђења повезан је са укупним стањем одређене имовине коју компанија или појединац жели да стави у залог приликом позајмљивања средстава
- Мала и средња предузећа (МСП) Мала и средња предузећа (МСП) МСП или мала и средња предузећа су различито дефинисана широм света. Земља у којој компанија послује пружа
