Зајам на рате односи се на комерцијалне и личне зајмове који се одобравају зајмопримцима и који захтевају редовна плаћања. Свака од редовних исплата зајма укључује део износа главнице Уплата главнице Уплата главнице је уплата према првобитном износу зајма који се дугује. Другим речима, плаћање главнице је плаћање извршено по зајму којим се смањује преостали износ зајма, уместо да се примењује на плаћање камата на зајам. , као и део камате на дуг.
Износ сваке заказане исплате одређује неколико фактора, као што су позајмљени износ, камате на зајам, услови зајма итд. Многи зајмови на рате долазе са фиксним отплатама, што значи да износ који зајмопримац плаћа за финансирање зајам се не мења током трајања зајма.
Примери зајма на рате укључују хипотекарне зајмове Хипотека Хипотека је зајам - који даје хипотекарни зајмодавац или банка - који омогућава појединцу да купи дом. Иако је могуће подићи зајмове како би се покрили целокупни трошкови куће, уобичајеније је зајам обезбедити за око 80% вредности куће. и ауто кредите. Осим хипотекарних кредита, који су кредити са променљивом стопом, већина кредита на рате су кредити са фиксном стопом. Њима се обрачунава каматна стопа која је непромењена за време трајања кредита од тренутка задуживања. Кредити са фиксном каматном стопом захтевају да зајмопримци плаћају исте предвиђене исплате, омогућавајући им да се унапред припреме за будуће отплате по зајму.
Кратак сажетак
- Зајам на рате је врста зајма код које је зајмопримац дужан да враћа зајам у редовним ратама током трајања зајма.
- Свака рата на рате укључује део главнице и део камате на кредит.
- Износ сваке рате зависи од неколико фактора, као што су износ зајма, каматна стопа и трајање зајма.
Како добити зајам на рате?
Када се пријављује за кредит на рате код финансијске институције, зајмопримац прво посећује кредитно одељење зајмодавца како би разговарао о условима зајма, као што су износ зајма, отплата, трајање зајма, каматне стопе, сврха зајма итд.
Једном када је зајмопримац задовољан поступком зајма, дужан је да поднесе формалну пријаву попуњавањем обрасца за кредит. Зајмопримац је дужан да пружи личне податке (име, физичка адреса, занимање итд.), Износ захтеваног зајма, сврху зајма, обезбеђење Обезбеђење Обезбеђење је средство или својство које појединац или ентитет нуди зајмодавцу као обезбеђење за зајам. Користи се као начин за добијање зајма, делујући као заштита од потенцијалног губитка зајмодавца уколико зајмопримац не изврши своје обавезе. предвиђена итд.
Једном када се образац захтева за кредит поднесе банци, зајмодавац покреће поступак процене зајма како би утврдио способност зајмопримца да испуни кредитне обавезе. Од зајмопримца се може тражити да пружи додатне информације, као што су недавни финансијски извештаји, докази о власништву над колатералом, докази о текућим новчаним токовима итд.
Зајмодавац може такође затражити кредитни извештај зајмопримца да би добио информације о кредитној историји овог последњег за протекле године. Ако се зајмодавац увери да је зајмопримац кредитно способан, пријава ће бити одобрена и средства ће бити исплаћена.
Ако зајмодавац утврди да зајмопримац представља висок ризик, може да одлучи да одбије захтев или одобри кредит, али по високој каматној стопи како би надокнадио повећани ризик.
Врсте зајма на рате
1. Ауто кредити
Ауто кредит је рата на кредит који се позајмљује ради куповине моторног возила. Такви зајмови обично долазе са зајмом у трајању од 12 месеци до 60 месеци или више, у зависности од зајмодавца и износа зајма.
Зајмодавац даје зајмопримцу износ еквивалентан трошку моторног возила, а зајмопримац се слаже да ће месечно уплаћивати зајам док не буде у потпуности плаћен. Возило купљено новчаним средствима постаје колатерал за кредит. Ако зајмопримац не испуни обавезе по основу плаћања, залог ће бити враћен у власништво и продат ради поврата износа зајма.
2. Хипотеке
Хипотека је врста кредита који се позајмљује за куповину куће. Долази са роковима доспећа од 15 до 30 година (или више) када се од зајмопримца очекује да врши месечне отплате док се износ зајма у потпуности не отплати.
Већина хипотека долази са фиксном каматном стопом, где будуће месечне исплате главнице и камата остају константне. Алтернатива хипотеци са фиксном каматном стопом је хипотека са подесивом стопом. Код хипотекарних кредита са подесивом стопом каматна стопа је фиксна за почетни рок зајма, након чега каматна стопа флуктуира са тржишним каматним стопама.
3. Лични зајмови
Лични зајам је врста зајма на рате који зајмопримци користе за подмиривање хитних трошкова, попут школарине на факултету, трошкова венчања или медицинских трошкова. Трајање личног зајма може бити од 12 месеци до 60 месеци. Већина личних зајмова наплаћује фиксну камату, а зајмопримци морају да врше фиксне месечне исплате током трајања зајма.
Зајмови на рате са колатералом наспрам неосигураних кредита
Кредити на рате могу бити колатерализовани или неколатерализовани. Колатерализовани зајмови захтевају од зајмопримаца да заложе средство у односу на износ позајмљеног зајма. За ауто кредите, моторно возило које се купује коришћењем износа кредита користи се као залог кредита док кредит не буде у потпуности плаћен.
Слично томе, код хипотекарног зајма, залог кредита је кућа која се купује коришћењем позајмљених средстава. Зајмопримац није у потпуности власник куће док зајам не буде у потпуности плаћен. Пре него што се рата кредита исплати, колатерал се мора вредновати по фер тржишној вредности да би се утврдило да ли је његова вредност довољна за износ позајмљеног кредита.
Зајмови на рате без колатерала не захтевају од зајмопримца да обезбеди залог за зајам. Уместо тога, зајмодавац одобрава кредит на основу кредитне способности зајмопримца и способности да врати зајам на основу претходне кредитне историје и тренутних новчаних токова.
Током поступка прегледа зајма, зајмодавац може да затражи кредитни извештај зајмопримца од кредитних бироа како би утврдио кредитну способност зајмопримца. Кредитна способност Кредитна способност, једноставно речено, колико је заслужан или заслужан. Ако је зајмодавац уверен да ће зајмопримац благовремено испунити своју дужничку обавезу, зајмопримац се сматра кредитно способним. . Због високог ризика давања таквих зајмова, зајмодавци наплаћују вишу каматну стопу за зајмове који нису колатерализовани од зајмова са колатералом.
Сродна читања
Финанце је званични добављач глобалног сертификованог банкарског и кредитног аналитичара (ЦБЦА) ™ ЦБЦА ™ сертификација Акредитација сертификованог банкарског и кредитног аналитичара (ЦБЦА) ™ је глобални стандард за кредитне аналитичаре који покрива финансије, рачуноводство, кредитну анализу, анализу новчаног тока , моделирање савеза, отплата кредита и још много тога. програм сертификације, осмишљен да помогне свима да постану финансијски аналитичари светске класе. Да бисте наставили напредовати у каријери, додатни ресурси у наставку биће вам корисни:
- Амортизујући зајам Амортизујући зајам Амортизујући зајам је врста зајма који захтијева мјесечна плаћања, при чему дио плаћања иде према главници и каматама
- Ефективна годишња каматна стопа Ефективна годишња каматна стопа Ефективна годишња каматна стопа (ЕАР) је каматна стопа која се прилагођава за комбиновање током датог периода. Једноставно речено, ефективно
- Квалитет обезбеђења Квалитет обезбеђења Квалитет обезбеђења повезан је са укупним стањем одређене имовине коју компанија или појединац жели да стави у залог приликом позајмљивања средстава
- Зајам осигуран насупрот неосигураним зајмовима Осигурани насупрот несигурним кредитима Када планира да узме наш лични зајам, зајмопримац може да бира између зајмова који су обезбеђени или који нису обезбеђени. Када позајмљујете новац од банке, кредитне уније или
