Главни пословни сегменти банке су банкарство на мало, банкарство на велико и управљање богатством Приватно управљање богатством Приватно управљање богатством је инвестициона пракса која укључује финансијско планирање, управљање порезима, заштиту имовине и друге финансијске услуге за појединце високе вредности (ХНВИ) или акредитоване инвеститоре. . Приватни менаџери богатства стварају блиски радни однос са богатим клијентима како би помогли у стварању портфеља који постиже клијентове финансијске циљеве. . Иако банке могу имати различита имена за различите пословне операције, оне и даље имају исте пословне функције као ове три категорије. Неке веће банке такође имају пословне сегменте изван традиционалне три, као што су трезорске услуге или осигурање. Међутим, приход Приход приход је вредност све продаје робе и услуга коју компанија препозна у одређеном периоду. Приход (који се назива и продаја или приход) чини почетак биланса успеха компаније и често се сматра „врхом пословања“. генерисани тим сегментима је мали у поређењу са примарним сегментима.
Тачке кратког сажетка
- Три главна пословна сегмента за банке су банкарство са становништвом, банкарство на велико и управљање богатством.
- Банкарство са становништвом или лично банкарство укључује депозите, хипотеке, зајмове и кредитне картице.
- Банкарство на велико везано је за продају и трговину и спајања и преузимања.
- Управљање богатством генерише приход кроз малопродајне услуге посредовања и управљање имовином.
Подела прихода по сегментима
Иако се расподјела прихода по пословном сегменту разликује за све банке, приближна расподјела по пословним сегментима је сљедећа:
Шта је сегмент банкарства са становништвом?
Малопродаја је највећи допринос за зараду. То је сегмент који је већини људи познат, јер укључује операције које се дешавају у филијали банке. Производи укључени у банкарство са становништвом укључују депозите, кредитне картице и хипотеке. Овај сегмент познат је и као лично банкарство, јер служи појединцима. Међутим, намењен је и малим комерцијалним клијентима.
Приход од банкарства са становништвом подељен је на каматно и некаматно порекло. Нето приход од камата чини око 70% прихода од малопродаје. Израчунава се узимајући камате прикупљене на хипотеку и кредитне картице и одузимајући камате плаћене на депозите. Некаматни приход доприноси око 30% прихода сегмента банкарства са становништвом. Израчунава се на основу разлике између свих некаматних прихода и оперативних трошкова.
Приходи се генеришу путем накнада за рачуне, накнада за трансакције, накнада са кредитних картица и девизних прихода. Накнаде су често мале количине и релативно непримећене од стране клијената. Расходи укључени у овај одељак су трошкови компензације и трошкови инфраструктуре. Они могу да додају до 50% прихода банке од малопродаје.
Шта је сегмент банкарства на велико?
Банкарство на велико је други по величини сегмент за банке. Друго име за банкарство на велико је тржиште капитала Тржишта капитала Тржишта капитала су систем размене који преноси капитал од инвеститора којима њихова средства тренутно нису потребна појединцима и. Овај сегмент се бави корпоративним и институционалним клијентима и повезан је са инвестиционим банкарством Инвестиционо банкарство Инвестиционо банкарство је подела банке или финансијске институције која служи владама, корпорацијама и институцијама пружајући савете о преузимању капитала и спајању и преузимању (М&А). услуге. Инвестиционе банке делују као посредници. Активности укључују корпоративно позајмљивање, продају и трговину Продаја и трговина продаја и трговина (С&Т) је група у инвестиционој банци која се састоји од продавача који институционалне инвеститоре позивају идејама и могућностима и трговаца који извршавају налоге и саветују клијенте о уласку и излазак из финансијске позиције. Продаја и трговина су крвоток који чини или разбија компанију са хартијама од вредности, као и спајања и преузимања Рачуноводство куповине - спајања и преузимања (М&А) Овај водич ће обухватити рачуноводство куповине за спајања и преузимања. Приликом стицања компанија купује имовину друге компаније, препознатљиве сегменте пословања или подружнице. Спајањем компанија купује другу компанију у целости. . Посао у сегменту банкарства на велико обично чини 15% до 40% укупног прихода. Ово у великој мери зависи од стања банке и тржишта. Овај сегмент је најтеже предвидети и обично се вреднује као нижи вишеструки резултат. Тешкоћа у предвиђању прихода произлази из волатилности тржишта и недостатка обелодањивања у трансакцијама.
Трговање је нестабилна операција која представља 30 - 40% прихода од велепродаје. Приход настаје оствареним и нереализованим добицима и губицима од трговине инвестицијама са фиксним дохотком, валутама, робама и акцијама. Још једна операција у овом сегменту су спајања и преузимања. Веома је исплативо, јер не постоје капитални захтеви. Приход зависи од накнада, које су обично око 0,15 до 1,5% од вредности трансакције.
Шта је сегмент управљања богатством?
Управљање богатством је брзо растући сегмент за банке. Приход се остварује кроз малопродајне услуге посредовања и управљање имовином. Управљање богатством се обично вреднује на вишеструко већим нивоима - упоредиви трговачки вишеструки Анализа упоредивих трговинских вишеструких (Цомпс) укључује анализу компанија са сличним оперативним, финансијским и власничким профилима како би се добило корисно разумевање: пословања, финансија, стопа раста, кретања марже, капитала потрошње, вишеструке процене, претпоставке ДЦФ-а и мерила за ИПО из других сегмената из неколико разлога. Исплативије је због нижих захтева за кредитом, мања је нестабилност и већи раст. Раст се приписује променљивој демографији становништва. Како баби боомери почињу да штеде за пензију, уместо да узимају кредите или хипотеке, заштита и растућа уштеђевина постају важнији. Стога управљање богатством расте бржим темпом од осталих пословних сегмената.
У погледу прихода, с обзиром да је већина управљане имовине уложена у акције. Капитал У финансијама, капитал представља тржишну вредност имовине у власништву акционара након што се исплате сви дугови. У рачуноводству, капитал се односи на књиговодствену вредност капитала акционара у билансу стања, која је једнака активи умањеној за обавезе. Израз „капитал“ у финансијама и рачуноводству долази са концептом поштеног и једнаког третмана, провизије за трговање доприносе приходу. Последњих година било је више трговинских активности, што повећава провизије. Међутим, краткорочно повећање прихода од трговања главни је извор волатилности због своје зависности од тржишта капитала. С друге стране, с обзиром да накнаде повезане са управљањем не зависе од перформанси тржишта, волатилност се не повећава.
Саветници који могу створити и управљати снажним односима са богатим клијентима посебно су важни у сегменту управљања богатством. Како и провизије за трговање и провизије за управљање зависе од броја клијената, важно је запослити саветнике који могу испунити циљеве клијента. Јачи односи такође значе да је мања вероватноћа да ће клијенти отићи током пада тржишта. На саветницима је да убеде клијенте да наставе да верују банци чак и када тржишта не иду добро.
Додатна средства
Хвала вам што сте прочитали чланак Финанце-а о главном пословном сегменту за банке. Финанце нуди Финансијско моделирање и вредновање аналитичара (ФМВА) ™ ФМВА® сертификат Придружите се 350.600+ ученика који раде у компанијама попут Амазона, ЈП Моргана и Феррари сертификационог програма за оне који желе да своју каријеру подигну на виши ниво. Да бисте наставили да побољшавате своје знање, препоручујемо следеће финансијске ресурсе:
- Продаја и трговање Продаја и трговање Продаја и трговање (С&Т) је група у инвестиционој банци коју чине продавачи који институционалне инвеститоре позивају идејама и могућностима и трговци који извршавају налоге и саветују клијенте о уласку и изласку из финансијске позиције. Продаја и трговина су крвоток који чини или разбија компанију за хартије од вредности
- Инвестиционо банкарство Инвестиционо банкарство Приручник за инвестиционо банкарство финансија. Овај водич за више од 400 страница користи се као прави алат за обуку и издвајање глобалних инвестиционих банака. Научите све што нови аналитичар или сарадник у инвестиционом банкарству треба знати да би започео посао. Овај водич и приручник подучава рачуноводство, Екцел, финансијско моделирање, процену,
- Финансијски саветници Финансијски саветник Финансијски саветник је финансијски стручњак који пружа савете и савете у вези са финансијама појединца или ентитета. Финансијски саветници могу помоћи појединцима и компанијама да раније остваре своје финансијске циљеве пружајући својим клијентима стратегије и начине за стварање већег богатства
- Буи Сиде вс Сале Сиде Буи Сиде вс Селл Сиде Буи Сиде вс Селл Сиде. Буи Сиде се односи на фирме које купују хартије од вредности и укључују менаџере инвестиција, пензијске фондове и хеџ фондове. Продајна страна
